第八七零章 吸納民間遊資
深水埗的一間工廠食堂里，正午的飯點剛過。桌凳上還殘留著工人吃飯留下的碗筷，鋁製飯盒疊成一摞，放在角落的回收筐里。
迎著路過工人驚艷的目光，李莉踩著紅底高跟鞋，來到食堂門口，靠著門框觀察裡面的陳設——水泥地面掃得乾淨，牆上貼著安全生產的標語，通風窗開著半扇，外面的風吹進來帶著街邊燒臘鋪的味道。
可能是想更好的融進基層，她今天穿著隨意些，淺綠色的短袖襯衫，領口別著枚精緻的梅花胸針，手腕上還是那隻細鏈手錶。簡單的裝扮，樸素的妝容，不僅沒讓她泯於眾人，反而沒了彩妝粉底的遮掩，展現出細膩的肌膚，更突顯她的美人底色。負責接待她的是食堂的負責人，周生，五十來歲，圍著一條已經有些年份的圍裙。
「周師傅，你把這個貼到公告欄上。」李莉從包里拿出一張摺疊好的宣傳紙，遞給周師傅，「不用特意宣傳，如果有人問起來，就說是公司給員工的一個新福利。」
宣傳紙上也就幾句話：「清曉實業員工互助儲蓄計劃——月息高於銀行定存，存取自由，本金安全。」下面附了聯繫電話和地址。
「這個……利息真的比銀行高？」周師傅有點不敢相信，「不會有什麼風險吧？」
「咱們打交道不是一次兩次了，周師傅，我什麼時候騙過你？」李莉笑了笑，語氣輕鬆，但周師傅聽得出來，這句話不是隨便說的。清曉實業由老董事長女兒接手後，在深水埗開了幾家工廠，將近兩年，平時發工資、發福利從來沒有拖欠過，副總李莉隔三差五來食堂吃飯，跟工人聊天、跟師傅打招呼，從不端高高在上的副總架子。
「好，李副總，我信你，下午就貼上去，給大夥瞧瞧。」
而此時此刻，清曉實業在九龍城的臨街辦公室里，劉嵐在核對第一批參加互助儲蓄計劃的名單。名單是李莉安排調研部，去自家清曉旗下三家工廠食堂，匯總收集的——工人填了意向表，交到食堂負責人手裡，再統一送到劉嵐這邊。
劉嵐按名單上的數字逐行往下走，嘴裡的數字越來越輕，盤算著利息支出與可動用資金。
表格分三欄：短期活期、三個月定期、半年定期，旁邊都標註了對應的預期利率和流動性要求，下面還有一行小字寫著「緊急流動性儲備比例，不低於總池子的百分之五」。
劉嵐核算完數字後，第一時間拿起電話撥給婁曉娥：「曉娥，互助金的整體方案已經算出來了。年化利率給到五厘左右，比銀行定存高一厘半。資金池的短中長期配比，我按六二二劃分——六成活期備用、兩成三個月期、兩成半年期，確保隨時能應對擠兌。」
「，嵐嵐，首批吸納目標是多少？」
「按目前三家工廠的工人數量，以及周邊小商販的覆蓋範圍來算，首期目標一百萬港幣。如果推廣順利，三個月內能翻幾倍。」劉嵐還有一層擔憂，「但有個問題——這批資金進來之後，我們怎麼產生收益？光靠存銀行吃息差，不夠覆蓋利息支出。」
「過橋貸。」婁曉娥的聲音從聽筒里傳來，「莉兒那邊給了准信，已經有幾家同行在打聽短期周轉貸款的事。我們可以把這筆錢放出去，利息比銀行高一到兩成，周期壓短，資金周轉快。」
「過橋貸的風險，你打算怎麼控制？」
「只放給有固定資產抵押的同行，額度不超過抵押物評估值的三成。嵐嵐，你按這個標準做個放款細則出來，然後讓各部分執行。」
婁曉娥下達了具體任務，放下電話，劉嵐在資金池配置表旁添加一欄「過橋貸放款標準」，在下面按照婁曉娥下達的要求，專業擴展了三條：一、需提供固定資產產權證明；二、放款額不超過評估值三成；三、周期不超過三個月。她把表格收進文件夾里，起身下樓去安排下一輪推廣。
不久後，清曉實業大批本地員工，開始到處撒網找熟人宣傳，自家公司新開的業務。婁曉娥也是坐不住的主，自己認識合作過那麼多有錢老闆，怎會放過。隨後也離開公司，來到尖沙咀大型海味乾貨鋪，鋪子的老闆，姓陳，做了三十年海味生意，展示台上掛著一排又一排乾貨樣品，空氣里瀰漫著咸腥和淡香混合的氣味。婁曉娥今天所穿戰袍，是一件月白色的短袖旗袍，頭髮盤得整整齊齊，一進門就遞給陳老闆，一份互助儲蓄計劃的說明書。
「陳老闆，你仔細瞧一瞧，這個計劃跟你以前存錢的方式，可不一樣。錢放在我們這裡，利率會比銀行高一厘半，隨時可以取現，不會像定期那樣提前取就損失利息。」
陳老闆接過說明書，戴上老花鏡仔細研讀，再次抬頭時，目光疑狐的停在婁曉娥臉上，想從婁曉娥表情中看出點什麼，「婁總，你們清曉實業不差這點錢吧？為什麼還要做這個？」
「陳老闆，我的清曉確實不缺錢，可現在這光景，民眾生活都不容易，我們清曉擔負社會責任更重，就當我們清曉想跟街坊鄰居，有更深的往來吧。你在尖沙咀做了三十年生意，我們合作這兩年，都很愉快，你沒壓過我的價，我也沒欠過你的款。這個互助計劃，說白了就是把我們之間的信任，再放大一些——你存錢在我們這裡，利息肯定會比銀行高，而我的清曉有資金需要，也能用這筆錢周轉一下。大家互惠互利，比單打獨鬥穩當。」
商人逐利，只要不是坑人陷阱，利息誰出得最高，那肯定和誰合作，陳老闆也很痛快不矯情，「行，婁總開的利息高不說，就沖咱們一直良好的合作。我先存五十萬，明天就讓管家把錢送過去。」
手拿把掐，第一次就五十萬，後邊的幾百上千萬還遠嗎？婁曉娥站起來，伸出手：「陳老闆，合作愉快。」
陳老闆握住她的手時掌心粗糙但乾燥，像這些年在海味鋪里摸慣了魚膠和干鮑的手。婁曉娥鬆開手走出店鋪時，門口的掛簾晃動了一下，陽光從簾縫裡漏進來，在她月白色的旗袍上灑了幾道細碎的光影。
經過公司上下同仁的共同努力，才半個月，互助儲蓄計劃的資金池規模，已經遠遠超出了劉嵐最初預估的兩千萬港幣。第一批加入的主要是清曉實業旗下工廠的工人，以及像陳老闆那樣，跟清曉有長期合作的公司。資金的來源雖然分散，但每一筆都簽了正式合同，有明確的存入日期和利率條款，存單上蓋著清曉實業的公章和婁曉娥的個人印章。
與此同時，李莉那邊也開始陸續接到，同行關於短期周轉貸款的諮詢，畢竟銀行放貸審批手續太過繁瑣，而且走流程一圈下來，還得不到想要的數。
第一家找上門來的是，荃灣一家中型布廠的老闆，姓林，他的廠子接了一筆大單，但客戶付款周期比預期長了兩個月，月底要給工人發工資，缺口大約十八萬港幣。李莉在電話里聽完他的情況，沒有當場答應，只說「我讓人去你廠子評估下，最快時間給你回復」。
評估是劉嵐負責做的，她讓公司財務專員和法務，到林老闆的布廠現場走了一趟，核實了抵押物的產權文件，又查了他之前的訂單記錄和付款憑證，確認沒有問題之後，根據實際批了十五萬港幣的過橋貸款，期限兩個月，利息比銀行高一成五。當天審固定資產，簽合同，錢第二天直接到帳，這效率，林老闆在電話里反覆說了好幾句謝謝。
第一筆過橋貸的資金來源，就是互助儲蓄計劃吸納的那些零散存款。工人的錢、小店主的錢、各個合作企業的錢，聚集在劉嵐管理的資金池裡，然後以更高的利率借給了急需周轉的同行。利息差產生的利潤一部分支付給儲戶，一部分成為清曉實業的額外收益。
月底清曉財務部統計了一下帳目，互助儲蓄計劃的資金池規模，已經接近五億五千萬港幣，其中約有四成被投放到了十幾筆過橋貸款中，剩餘六成保持在活期狀態，應對潛在的提現需求。過橋貸產生的利息收入，減去當月應付給儲戶的利息總和，淨賺六百萬左右。利潤額不算驚人，但資金周轉效率高、風險可控，而且儲戶的粘性正在形成。那些存了錢的工人、商戶和公司企業開始把清曉實業當成自己的「半個銀行」——有人發了工資會順路過來存一筆，合作公司臨時周轉不開，會來問能不能提前取一部分。
更關鍵的變化，發生在李莉推廣互助計劃的過程中。她到深水埗工廠食堂幫襯，一個女工主動靠過來問她：「李副總，我弟弟的一個朋友，在旺角開了個小五金鋪，他也想存，可以嗎？」
「可以啊，你讓他帶上身份證和店鋪的營業執照過來就行。存多少、存多久，都隨他，利息就按說明書上走。」
那個女工後來真的帶她弟弟朋友，來存了一筆，並且在後來需要動用資金採購，取錢是本金加利息都拿到手了。消息在街坊之間傳開，清曉實業的互助儲蓄計劃，不再是「工廠員工以及合作企業福利」，而是逐漸變成了全港城中小商戶之間，口口相傳的一個可靠選項。
婁曉娥在當月清曉各部門負責人會議上，總結了這個月的進展。
「互助金的資金池已經達到五億五千萬，過橋貸業務初步跑通了流程，利息差帶來的利潤雖然還不算大，但資金池的規模會持續增長，利潤也會隨之放大。更重要的是，現在有成千上萬個工人、小商戶和合作公司企業的錢存在我們這裡。任何想動清曉實業的人，都得想一想——動了我們，就等於動了那些儲戶的錢。」
這是「空手套白狼」的極致，清曉實業不缺錢，但吸納民間遊資是為了綁定無數中小商販的利益。一旦將來有港英任何勢力想動清曉，面對的將是一大群「儲戶」的反噬。此乃以商養民，以民護商的上上策。
迎著路過工人驚艷的目光，李莉踩著紅底高跟鞋，來到食堂門口，靠著門框觀察裡面的陳設——水泥地面掃得乾淨，牆上貼著安全生產的標語，通風窗開著半扇，外面的風吹進來帶著街邊燒臘鋪的味道。
可能是想更好的融進基層，她今天穿著隨意些，淺綠色的短袖襯衫，領口別著枚精緻的梅花胸針，手腕上還是那隻細鏈手錶。簡單的裝扮，樸素的妝容，不僅沒讓她泯於眾人，反而沒了彩妝粉底的遮掩，展現出細膩的肌膚，更突顯她的美人底色。負責接待她的是食堂的負責人，周生，五十來歲，圍著一條已經有些年份的圍裙。
「周師傅，你把這個貼到公告欄上。」李莉從包里拿出一張摺疊好的宣傳紙，遞給周師傅，「不用特意宣傳，如果有人問起來，就說是公司給員工的一個新福利。」
宣傳紙上也就幾句話：「清曉實業員工互助儲蓄計劃——月息高於銀行定存，存取自由，本金安全。」下面附了聯繫電話和地址。
「這個……利息真的比銀行高？」周師傅有點不敢相信，「不會有什麼風險吧？」
「咱們打交道不是一次兩次了，周師傅，我什麼時候騙過你？」李莉笑了笑，語氣輕鬆，但周師傅聽得出來，這句話不是隨便說的。清曉實業由老董事長女兒接手後，在深水埗開了幾家工廠，將近兩年，平時發工資、發福利從來沒有拖欠過，副總李莉隔三差五來食堂吃飯，跟工人聊天、跟師傅打招呼，從不端高高在上的副總架子。
「好，李副總，我信你，下午就貼上去，給大夥瞧瞧。」
而此時此刻，清曉實業在九龍城的臨街辦公室里，劉嵐在核對第一批參加互助儲蓄計劃的名單。名單是李莉安排調研部，去自家清曉旗下三家工廠食堂，匯總收集的——工人填了意向表，交到食堂負責人手裡，再統一送到劉嵐這邊。
劉嵐按名單上的數字逐行往下走，嘴裡的數字越來越輕，盤算著利息支出與可動用資金。
表格分三欄：短期活期、三個月定期、半年定期，旁邊都標註了對應的預期利率和流動性要求，下面還有一行小字寫著「緊急流動性儲備比例，不低於總池子的百分之五」。
劉嵐核算完數字後，第一時間拿起電話撥給婁曉娥：「曉娥，互助金的整體方案已經算出來了。年化利率給到五厘左右，比銀行定存高一厘半。資金池的短中長期配比，我按六二二劃分——六成活期備用、兩成三個月期、兩成半年期，確保隨時能應對擠兌。」
「，嵐嵐，首批吸納目標是多少？」
「按目前三家工廠的工人數量，以及周邊小商販的覆蓋範圍來算，首期目標一百萬港幣。如果推廣順利，三個月內能翻幾倍。」劉嵐還有一層擔憂，「但有個問題——這批資金進來之後，我們怎麼產生收益？光靠存銀行吃息差，不夠覆蓋利息支出。」
「過橋貸。」婁曉娥的聲音從聽筒里傳來，「莉兒那邊給了准信，已經有幾家同行在打聽短期周轉貸款的事。我們可以把這筆錢放出去，利息比銀行高一到兩成，周期壓短，資金周轉快。」
「過橋貸的風險，你打算怎麼控制？」
「只放給有固定資產抵押的同行，額度不超過抵押物評估值的三成。嵐嵐，你按這個標準做個放款細則出來，然後讓各部分執行。」
婁曉娥下達了具體任務，放下電話，劉嵐在資金池配置表旁添加一欄「過橋貸放款標準」，在下面按照婁曉娥下達的要求，專業擴展了三條：一、需提供固定資產產權證明；二、放款額不超過評估值三成；三、周期不超過三個月。她把表格收進文件夾里，起身下樓去安排下一輪推廣。
不久後，清曉實業大批本地員工，開始到處撒網找熟人宣傳，自家公司新開的業務。婁曉娥也是坐不住的主，自己認識合作過那麼多有錢老闆，怎會放過。隨後也離開公司，來到尖沙咀大型海味乾貨鋪，鋪子的老闆，姓陳，做了三十年海味生意，展示台上掛著一排又一排乾貨樣品，空氣里瀰漫著咸腥和淡香混合的氣味。婁曉娥今天所穿戰袍，是一件月白色的短袖旗袍，頭髮盤得整整齊齊，一進門就遞給陳老闆，一份互助儲蓄計劃的說明書。
「陳老闆，你仔細瞧一瞧，這個計劃跟你以前存錢的方式，可不一樣。錢放在我們這裡，利率會比銀行高一厘半，隨時可以取現，不會像定期那樣提前取就損失利息。」
陳老闆接過說明書，戴上老花鏡仔細研讀，再次抬頭時，目光疑狐的停在婁曉娥臉上，想從婁曉娥表情中看出點什麼，「婁總，你們清曉實業不差這點錢吧？為什麼還要做這個？」
「陳老闆，我的清曉確實不缺錢，可現在這光景，民眾生活都不容易，我們清曉擔負社會責任更重，就當我們清曉想跟街坊鄰居，有更深的往來吧。你在尖沙咀做了三十年生意，我們合作這兩年，都很愉快，你沒壓過我的價，我也沒欠過你的款。這個互助計劃，說白了就是把我們之間的信任，再放大一些——你存錢在我們這裡，利息肯定會比銀行高，而我的清曉有資金需要，也能用這筆錢周轉一下。大家互惠互利，比單打獨鬥穩當。」
商人逐利，只要不是坑人陷阱，利息誰出得最高，那肯定和誰合作，陳老闆也很痛快不矯情，「行，婁總開的利息高不說，就沖咱們一直良好的合作。我先存五十萬，明天就讓管家把錢送過去。」
手拿把掐，第一次就五十萬，後邊的幾百上千萬還遠嗎？婁曉娥站起來，伸出手：「陳老闆，合作愉快。」
陳老闆握住她的手時掌心粗糙但乾燥，像這些年在海味鋪里摸慣了魚膠和干鮑的手。婁曉娥鬆開手走出店鋪時，門口的掛簾晃動了一下，陽光從簾縫裡漏進來，在她月白色的旗袍上灑了幾道細碎的光影。
經過公司上下同仁的共同努力，才半個月，互助儲蓄計劃的資金池規模，已經遠遠超出了劉嵐最初預估的兩千萬港幣。第一批加入的主要是清曉實業旗下工廠的工人，以及像陳老闆那樣，跟清曉有長期合作的公司。資金的來源雖然分散，但每一筆都簽了正式合同，有明確的存入日期和利率條款，存單上蓋著清曉實業的公章和婁曉娥的個人印章。
與此同時，李莉那邊也開始陸續接到，同行關於短期周轉貸款的諮詢，畢竟銀行放貸審批手續太過繁瑣，而且走流程一圈下來，還得不到想要的數。
第一家找上門來的是，荃灣一家中型布廠的老闆，姓林，他的廠子接了一筆大單，但客戶付款周期比預期長了兩個月，月底要給工人發工資，缺口大約十八萬港幣。李莉在電話里聽完他的情況，沒有當場答應，只說「我讓人去你廠子評估下，最快時間給你回復」。
評估是劉嵐負責做的，她讓公司財務專員和法務，到林老闆的布廠現場走了一趟，核實了抵押物的產權文件，又查了他之前的訂單記錄和付款憑證，確認沒有問題之後，根據實際批了十五萬港幣的過橋貸款，期限兩個月，利息比銀行高一成五。當天審固定資產，簽合同，錢第二天直接到帳，這效率，林老闆在電話里反覆說了好幾句謝謝。
第一筆過橋貸的資金來源，就是互助儲蓄計劃吸納的那些零散存款。工人的錢、小店主的錢、各個合作企業的錢，聚集在劉嵐管理的資金池裡，然後以更高的利率借給了急需周轉的同行。利息差產生的利潤一部分支付給儲戶，一部分成為清曉實業的額外收益。
月底清曉財務部統計了一下帳目，互助儲蓄計劃的資金池規模，已經接近五億五千萬港幣，其中約有四成被投放到了十幾筆過橋貸款中，剩餘六成保持在活期狀態，應對潛在的提現需求。過橋貸產生的利息收入，減去當月應付給儲戶的利息總和，淨賺六百萬左右。利潤額不算驚人，但資金周轉效率高、風險可控，而且儲戶的粘性正在形成。那些存了錢的工人、商戶和公司企業開始把清曉實業當成自己的「半個銀行」——有人發了工資會順路過來存一筆，合作公司臨時周轉不開，會來問能不能提前取一部分。
更關鍵的變化，發生在李莉推廣互助計劃的過程中。她到深水埗工廠食堂幫襯，一個女工主動靠過來問她：「李副總，我弟弟的一個朋友，在旺角開了個小五金鋪，他也想存，可以嗎？」
「可以啊，你讓他帶上身份證和店鋪的營業執照過來就行。存多少、存多久，都隨他，利息就按說明書上走。」
那個女工後來真的帶她弟弟朋友，來存了一筆，並且在後來需要動用資金採購，取錢是本金加利息都拿到手了。消息在街坊之間傳開，清曉實業的互助儲蓄計劃，不再是「工廠員工以及合作企業福利」，而是逐漸變成了全港城中小商戶之間，口口相傳的一個可靠選項。
婁曉娥在當月清曉各部門負責人會議上，總結了這個月的進展。
「互助金的資金池已經達到五億五千萬，過橋貸業務初步跑通了流程，利息差帶來的利潤雖然還不算大，但資金池的規模會持續增長，利潤也會隨之放大。更重要的是，現在有成千上萬個工人、小商戶和合作公司企業的錢存在我們這裡。任何想動清曉實業的人，都得想一想——動了我們，就等於動了那些儲戶的錢。」
這是「空手套白狼」的極致，清曉實業不缺錢，但吸納民間遊資是為了綁定無數中小商販的利益。一旦將來有港英任何勢力想動清曉，面對的將是一大群「儲戶」的反噬。此乃以商養民，以民護商的上上策。