第162章 宏偉藍圖
第162章 宏偉藍圖
看到領導這個樣子，金東方才的緊張感也慢慢消散了幾分，看來自己這次匯報的工作內容很受領導認可，他繼續道：「我認為，必須推動全公司對風控角色的認知進行根本性轉變，風控部門不應僅是成本中心和否決者，更應發揮價值發現和業務賦能的職能。
具體而言，風險管理的目標，從最小化損失，升級為在可承受的風險口內，最大化風險調整後的收益。
這就要求我們從靜態合規走向動態風險定價和場景化風控。」
說到這一塊的時候，無論會議桌前的梁總和其餘董事是什麼反應，金東的內心已經全然沒有了方才的緊張和忐忑。
腦海中滿是和許觀雍在酒店的茶歇區談論的畫面和對話內容，一種被啟發之後的澎湃激動感受充斥填滿了他整個大腦。
亢奮、激昂！
而坐在最中央的梁書源，眼神亮了起來，金東說的這些和他這段時間的思考幾乎不謀而合。
只是對於接下來的思路，自己還沒有理清，這個新產品到底是怎樣設計？目標人群具體覆蓋哪些範圍？
這些東西都還在混沌當中，沒有剝離出來，但看樣子金東已經有了一套完整的構想。
作為上位者，梁書源的定力很強，哪怕心中有萬千疑惑，卻依然穩如泰山，面不改色，換做其他人可能就直接打斷，開始提問了。
但是他的工作和會議習慣永遠都是等下面人講完之後，他才開始抽絲剝繭地分析提問0
金東頓了頓，調整了一下氣口，狀態已經平和正常了很多，哪怕在頂頭上司和眾多董事面前，整個人也散發出了自信的氣質。
「接下來我便開始本次工作內容匯報的第三塊：關於山河業務部客戶經理許觀雍針對華強商砼授信案例的啟示。
本次匯報的重點，正是山河市剛剛落地的一筆300萬團貸，它完美詮釋了上述理念。」
講到這裡，金東看了一眼大屏幕，做了一個補充解釋，「團貸」這個名詞就是由許觀雍提出來的，即單一主體多筆授信，成團貸款的簡稱。」
「團貸」這個詞在銀行零售業務當中，是為了獲客而推出的一種活動，一般是3~5名客戶申請貸款，達標後有利率優惠。
在座的不少領導都是銀行系出來的，為了避免歧義，金東特意單獨做了解釋。
隨後，他便繼續匯報導：「針對華強商砼這樣的客戶，我們可以做兩種推演假設：
首先分析這個客戶在傳統視角下的風險：客戶負債高、抵押不足、行業下行，屬於典型的一眼拒客戶。
按照我們目前的產品大綱和政策要求，這種客戶並不是我們的目標客戶。
但切換到賦能視角下的價值發現，就完全發生了逆轉。
許觀雍敏銳捕捉到了區域環保整治帶來的行業集中度提升和特定基建項目帶來的確定性需求這兩個關鍵的動態風險因子。
他同時進行了風險緩釋創新。
摒棄對固定資產價值的信用依賴，轉而深度綁定優質核心應收帳款和設計縮短期限的結構，將長期不確定性風險轉化為短期可控風險。
最後進行了綜合收益評估。
這筆貸款不僅帶來利息收入，更具戰略價值打響星野服務中型企業的品牌，搶占了市場排序的制高點，為後續獲取更優質客戶奠定了基礎。
所以，我想跟各位領導談一談我個人對於這筆業務案例的核心結論。
這筆業務能成功，關鍵在於允許一線在嚴密框架下，進行基於深度行業研究的風險再定價。
它證明，最了解局部市場風險的，往往是一線的業務人員。」
梁書源眼中露出了濃濃的驚訝之情，金東的性格他是知道的，專業能力突出，從業履歷豐富，工作成績也有目共睹。
自從他擔任風險部總監之後，公司業務的資產不良率較之前有了明顯的下降。
他的做事風格並不是一刀切，反而是有規劃、有序列地根據實際情況進行微調微改。
所以不可避免的在工作中有一種內謙外傲的姿態。
所以在過往的工作表現當中，金東和張楠一直是針尖對麥芒的相處模式。
梁書源清楚，這種情況產生的原因，除了在內部考核當中，市場和風險存在對立之外，另外一個原因就是金東會不自覺地將風險與業務割裂地去看。
但沒想到，在這次的匯報當中，他竟然一轉常態，將一線業務人員對於風險的重要性提高到了前所未有的高度。
在梁書源的眼中，金東剛剛表現出來的這種圓融的認知讓他仿佛看到了一個舵手的風範。
從心底油然而生出一種眼前這人就是接班人的感覺！
甚至他還有一種強烈的直覺，PPT裡面提到的這個山河業務部的客戶經理許觀雍，很有可能就是深刻影響金東發生轉變的核心因素！
沒想到一個小小的山河市，竟然會有這樣的臥龍存在！
甚至於現在梁書源都有一種想要見一見這個年輕人的衝動。
只不過現在匯報還在繼續，他便按捺住了內心的這個小想法。
而且按照正常邏輯來講，接下來金東就該提出他的方案構想，這才是梁書源最想聽到的東西。
「綜上，我有一個體系化建設提案：打造雙軌制風控體系。」
雙軌制？
梁書源看著大屏幕的眼睛眨了眨，這個想法完全出乎他的意料，本以為金東會從產品創新的角度上去思考。
沒想到他另闢蹊徑，直接根據案例在現有產品上進行創新。
不過，這倒是符合他一直以來的工作風格。
金東的聲音繼續響起：「接下來便是此次匯報的第四塊內容。
為將個案的成功轉化為可複製的體系能力，我建議啟動智能風控雙軌制改革試點。
軌道一，依舊以標準化模式覆蓋80%的傳統業務，持續優化現有量化模型，守住基本盤，確保效率與安全。
目標就是處理標準客戶，實現快速審批。
軌道二，即專家化、精細化模式，聚焦20%高價值機會。
成立總部—區域聯動的精英風控小組，由總部資深信審、區域風險負責人及頂尖客戶經理組成。
授予該小組有限風險定價權：針對明顯超出大綱但具備深層價值的優質客戶，該小組可啟動特別審批流程。
同時軌道二實踐中驗證有效的新風險因子，如區域政策紅利、特定供應鏈關係價值，經數據回溯驗證後，也可反哺優化軌道一的模型，形成正向閉環。
清清楚楚！
在座的各位基本上都是行業內的老資歷，再加上金東的匯報講得深入淺出，哪怕是個外行人都基本能聽懂理解。
大家都清楚目前公司業務發展的瓶頸所在，底層客戶的業務量終究是有限的，而且風險並不小。
而現在金東的提案，在底層產品不大動的情況之下，通過創新的雙軌制設計，完完全全激發了產品的潛力！
如果能通過雙軌制的實行，從而促進業務增長，那麼企業收益必定能夠往前大跨一步！
不知道從什麼時候開始，不管是梁書源，還是其他董事，都從隨意的坐姿變成了正襟危坐的樣子。
也不知道從什麼時候開始，金東手心裡的汗也慢慢消退了。
「第五個部分就是雙軌制的試點規劃和預期價值。
試點選擇上，我個人建議以山河業務部作為首個試點————」
「同時，雙軌制的試行，也將帶來業務價值————
風控價值————
組織價值————」
這部分的內容，大家已經聽不進去了，因為這個提案，在座的各位基本上都能預料到它未來的前景。
金東說的口乾舌燥，但精神卻一點沒有萎靡的徵兆。
他調整了一下呼吸，最後總結道：「梁總，各位董事，信貸的本質是經營風險。過去我們擅長管理風險，現在我們必須善於經營風險。
將風險能力轉化為業務發展的油門，而不僅僅是剎車踏板。
我相信，山河業務部與許觀雍燃起的星星之火，有望為我們照亮一條高質量增長的新路！」
說到最後，金東聲音甚至激揚起來，仿佛未來美好的畫卷已經在他眼前鋪開。
停頓片刻之後，他才向著會議室眾人深深鞠了一躬道：「各位領導，以上就是我此次的工作內容匯報，還請批評指正。」
話停語頓，整個會議室寂靜無聲，所有人都沉浸在金東這次匯報描繪的宏偉藍圖之中。
看到領導這個樣子，金東方才的緊張感也慢慢消散了幾分，看來自己這次匯報的工作內容很受領導認可，他繼續道：「我認為，必須推動全公司對風控角色的認知進行根本性轉變，風控部門不應僅是成本中心和否決者，更應發揮價值發現和業務賦能的職能。
具體而言，風險管理的目標，從最小化損失，升級為在可承受的風險口內，最大化風險調整後的收益。
這就要求我們從靜態合規走向動態風險定價和場景化風控。」
說到這一塊的時候，無論會議桌前的梁總和其餘董事是什麼反應，金東的內心已經全然沒有了方才的緊張和忐忑。
腦海中滿是和許觀雍在酒店的茶歇區談論的畫面和對話內容，一種被啟發之後的澎湃激動感受充斥填滿了他整個大腦。
亢奮、激昂！
而坐在最中央的梁書源，眼神亮了起來，金東說的這些和他這段時間的思考幾乎不謀而合。
只是對於接下來的思路，自己還沒有理清，這個新產品到底是怎樣設計？目標人群具體覆蓋哪些範圍？
這些東西都還在混沌當中，沒有剝離出來，但看樣子金東已經有了一套完整的構想。
作為上位者，梁書源的定力很強，哪怕心中有萬千疑惑，卻依然穩如泰山，面不改色，換做其他人可能就直接打斷，開始提問了。
但是他的工作和會議習慣永遠都是等下面人講完之後，他才開始抽絲剝繭地分析提問0
金東頓了頓，調整了一下氣口，狀態已經平和正常了很多，哪怕在頂頭上司和眾多董事面前，整個人也散發出了自信的氣質。
「接下來我便開始本次工作內容匯報的第三塊：關於山河業務部客戶經理許觀雍針對華強商砼授信案例的啟示。
本次匯報的重點，正是山河市剛剛落地的一筆300萬團貸，它完美詮釋了上述理念。」
講到這裡，金東看了一眼大屏幕，做了一個補充解釋，「團貸」這個名詞就是由許觀雍提出來的，即單一主體多筆授信，成團貸款的簡稱。」
「團貸」這個詞在銀行零售業務當中，是為了獲客而推出的一種活動，一般是3~5名客戶申請貸款，達標後有利率優惠。
在座的不少領導都是銀行系出來的，為了避免歧義，金東特意單獨做了解釋。
隨後，他便繼續匯報導：「針對華強商砼這樣的客戶，我們可以做兩種推演假設：
首先分析這個客戶在傳統視角下的風險：客戶負債高、抵押不足、行業下行，屬於典型的一眼拒客戶。
按照我們目前的產品大綱和政策要求，這種客戶並不是我們的目標客戶。
但切換到賦能視角下的價值發現，就完全發生了逆轉。
許觀雍敏銳捕捉到了區域環保整治帶來的行業集中度提升和特定基建項目帶來的確定性需求這兩個關鍵的動態風險因子。
他同時進行了風險緩釋創新。
摒棄對固定資產價值的信用依賴，轉而深度綁定優質核心應收帳款和設計縮短期限的結構，將長期不確定性風險轉化為短期可控風險。
最後進行了綜合收益評估。
這筆貸款不僅帶來利息收入，更具戰略價值打響星野服務中型企業的品牌，搶占了市場排序的制高點，為後續獲取更優質客戶奠定了基礎。
所以，我想跟各位領導談一談我個人對於這筆業務案例的核心結論。
這筆業務能成功，關鍵在於允許一線在嚴密框架下，進行基於深度行業研究的風險再定價。
它證明，最了解局部市場風險的，往往是一線的業務人員。」
梁書源眼中露出了濃濃的驚訝之情，金東的性格他是知道的，專業能力突出，從業履歷豐富，工作成績也有目共睹。
自從他擔任風險部總監之後，公司業務的資產不良率較之前有了明顯的下降。
他的做事風格並不是一刀切，反而是有規劃、有序列地根據實際情況進行微調微改。
所以不可避免的在工作中有一種內謙外傲的姿態。
所以在過往的工作表現當中，金東和張楠一直是針尖對麥芒的相處模式。
梁書源清楚，這種情況產生的原因，除了在內部考核當中，市場和風險存在對立之外，另外一個原因就是金東會不自覺地將風險與業務割裂地去看。
但沒想到，在這次的匯報當中，他竟然一轉常態，將一線業務人員對於風險的重要性提高到了前所未有的高度。
在梁書源的眼中，金東剛剛表現出來的這種圓融的認知讓他仿佛看到了一個舵手的風範。
從心底油然而生出一種眼前這人就是接班人的感覺！
甚至他還有一種強烈的直覺，PPT裡面提到的這個山河業務部的客戶經理許觀雍，很有可能就是深刻影響金東發生轉變的核心因素！
沒想到一個小小的山河市，竟然會有這樣的臥龍存在！
甚至於現在梁書源都有一種想要見一見這個年輕人的衝動。
只不過現在匯報還在繼續，他便按捺住了內心的這個小想法。
而且按照正常邏輯來講，接下來金東就該提出他的方案構想，這才是梁書源最想聽到的東西。
「綜上，我有一個體系化建設提案：打造雙軌制風控體系。」
雙軌制？
梁書源看著大屏幕的眼睛眨了眨，這個想法完全出乎他的意料，本以為金東會從產品創新的角度上去思考。
沒想到他另闢蹊徑，直接根據案例在現有產品上進行創新。
不過，這倒是符合他一直以來的工作風格。
金東的聲音繼續響起：「接下來便是此次匯報的第四塊內容。
為將個案的成功轉化為可複製的體系能力，我建議啟動智能風控雙軌制改革試點。
軌道一，依舊以標準化模式覆蓋80%的傳統業務，持續優化現有量化模型，守住基本盤，確保效率與安全。
目標就是處理標準客戶，實現快速審批。
軌道二，即專家化、精細化模式，聚焦20%高價值機會。
成立總部—區域聯動的精英風控小組，由總部資深信審、區域風險負責人及頂尖客戶經理組成。
授予該小組有限風險定價權：針對明顯超出大綱但具備深層價值的優質客戶，該小組可啟動特別審批流程。
同時軌道二實踐中驗證有效的新風險因子，如區域政策紅利、特定供應鏈關係價值，經數據回溯驗證後，也可反哺優化軌道一的模型，形成正向閉環。
清清楚楚！
在座的各位基本上都是行業內的老資歷，再加上金東的匯報講得深入淺出，哪怕是個外行人都基本能聽懂理解。
大家都清楚目前公司業務發展的瓶頸所在，底層客戶的業務量終究是有限的，而且風險並不小。
而現在金東的提案，在底層產品不大動的情況之下，通過創新的雙軌制設計，完完全全激發了產品的潛力！
如果能通過雙軌制的實行，從而促進業務增長，那麼企業收益必定能夠往前大跨一步！
不知道從什麼時候開始，不管是梁書源，還是其他董事，都從隨意的坐姿變成了正襟危坐的樣子。
也不知道從什麼時候開始，金東手心裡的汗也慢慢消退了。
「第五個部分就是雙軌制的試點規劃和預期價值。
試點選擇上，我個人建議以山河業務部作為首個試點————」
「同時，雙軌制的試行，也將帶來業務價值————
風控價值————
組織價值————」
這部分的內容，大家已經聽不進去了，因為這個提案，在座的各位基本上都能預料到它未來的前景。
金東說的口乾舌燥，但精神卻一點沒有萎靡的徵兆。
他調整了一下呼吸，最後總結道：「梁總，各位董事，信貸的本質是經營風險。過去我們擅長管理風險，現在我們必須善於經營風險。
將風險能力轉化為業務發展的油門，而不僅僅是剎車踏板。
我相信，山河業務部與許觀雍燃起的星星之火，有望為我們照亮一條高質量增長的新路！」
說到最後，金東聲音甚至激揚起來，仿佛未來美好的畫卷已經在他眼前鋪開。
停頓片刻之後，他才向著會議室眾人深深鞠了一躬道：「各位領導，以上就是我此次的工作內容匯報，還請批評指正。」
話停語頓，整個會議室寂靜無聲，所有人都沉浸在金東這次匯報描繪的宏偉藍圖之中。