第91章 得寸進尺？
第91章 得寸進尺？
許觀雍突然莫名笑了一下。
他就感覺自己是玉皇大帝，在跟如來佛祖對話。
但這個客戶必須爭取，業績其實倒是其次，他對銷冠這個榮譽無所謂。
反正最後錢差不了多少。
更何況銷冠還是自己的師傅。
最主要的是這個咖啡館客戶夏夢夢的配偶宋飛宇。
這個很有可能即將升任信達銀行山河分行副行長的一級支行行長很重要！
而且客戶夏夢夢頭頂的面板也告訴自己，這個客戶沒有一點風險。
甚至在兩年之後，咖啡館搬到了一個更大的獨棟建築裡面。
按照現在盛開咖啡館的格調，想必新店的設計和裝修會更漂亮。
「通過流水能看出實際用款人是客戶的配偶宋飛宇，這一點在貸前調查時已與客戶核實，客戶配偶也可以配合信審電核。
他是信貸銀行山河分行的一級支行行長，這一點網上有信息可以驗證。
而且，宋飛宇目前正處於競聘分行副行長的關鍵時期。」
這個信息是許觀雍上午在聯合金服的時候，打電話跟陳凱那邊了解到的，這種事情不算秘密。
雖然對外不公開，但是信達內部人都知道，有心的話不難打聽到。
不過副行長這個位子對於他而言並不是穩上，存在一定的變數。
當然，這不是目前許觀雍需要考慮的問題，最重要的是把第一步棋走穩一這筆貸款必須批下來。
這塊敲門磚至關重要。
能不能打通宋飛宇這條關係，為聯合金服做保，關鍵就看這筆貸款能否批下來，這是第一步！
「一級支行的行長————副行長？」陳金霧時來了興趣，根據貸款申請材料客戶的結婚證信息，搜了一下「宋飛宇」這個名字。
「噢，客戶配偶還是高新區一級支行的行長，這個支行可是屬於一類支行！」陳金有些驚訝。
雖然支行本就有等級區分，一級二級、社區網點之類的。
但同為一級亦有不同。
有的是對公大戶，有的是科技專營，每個支行側重點都不同。
而宋飛宇所在的支行可以說是信達銀行在山河市的支行里數一數二的存在。
也正因為本身底子雄厚，所以他才有機會競爭分行副行長的位置。
不過陳金為了確保信息真實性，還是打開通訊錄，準備找人問一下。
他的通訊錄里，只有一些普通支行行長的聯繫方式，只不過平時來往的還可以，關係不錯。
說實話，星野這種金融機構，在傳統的銀行人眼中，地位並不高。
鄙視鏈這種東西是廣泛存在於各行各業的。
就像音樂圈子，古典看不起爵士，爵士看不起搖滾，搖滾看不起流行，大家都看不起說唱。
金融這個行業，監管看不起買方，買方看不起投行，投行看不起券商，緊接著再往下看不起————
而星野這種主營業務為個人信貸的金融機構基本處於最底層，雖然最下面還有，但基本也不多了。
不過雖然有鄙視鏈，但很多時候，鄙視歸鄙視，合作歸合作，同一個圈子，多多少少還會有交集。
說不準今天你鄙視的對象，明天就是鄙視你的人。
陳金撥通了信達二級支行一位行長的電話，三言兩語也就打聽清楚了情況。
掛斷電話，陳金沉思道，「確實跟小許說的一樣，客戶配偶能力很強，在行裡面地位很高。」
趙京看著領導有些鬆動的態度，解釋道：「陳總，最關鍵的就是客戶負債高，不只是授信飽和度過高的問題。
而且他的貸款構成比例當中不全是先息後本，月還款壓力很大，遠超大綱規定的負債比上限。」
在他的審批系統頁面當中，夏夢夢是標紅的高風險客戶。
連審批通過的按鈕都是灰色的狀態，不可點擊。
雖然趙京的態度一如既往地堅持，但許觀雍發現了陳金明顯有所鬆動。
「陳總，現在是能確定實際用款人和還款人都是客戶配偶，在辦理過程當中，我也跟客戶確認過，客戶配偶並沒有不良嗜好。
而且按照客戶配偶的收入以及社會地位，在沒有不良嗜好的前提下，不應該有這麼高額的負債。
只有一種可能，那就是外面還有其他的副業投資。
所以客戶實際的還款能力遠超目前的數據體現。」
趙金敏銳地察覺到了許觀雍整套邏輯當中的漏洞，「你怎麼能確定客戶本人跟你說的沒有不良嗜好是真實的呢？」
「確實沒有客觀證據能夠表明，這個只能夠從人物性格以及社會現象去分析。」許觀雍淡淡道。
聽到這裡，陳金身子微微往前靠了靠，「展開說說。」
許觀雍的這番言辭明顯讓他起了興趣，過了這麼多貸審會，他還是第一次碰到客戶經理從這些方面去闡述客戶風險。
在貸款審批過程當中，尤其是信用貸款，本身就不可能通過貸前調查完整地了解客戶的全部真實情況。
只能通過主觀結合客觀進行綜合評判。
大面上，只要在客戶的客觀條件基礎上，客戶經理的風險邏輯能夠自洽，基本上就沒有問題。
「客戶本人家境殷實，是獨生女，父母都是公職人員，學歷是重點本科。
貸前調查的時候，客戶本人表現出來的氣質就是一種自信從容、落落大方的富家女氣質，本人很有教養。
貸前調查的影像資料里也能體現出一二。
尤其在山河市這樣一個經濟偏落後、咖啡消費市場偏小眾的地方。
經營著中高端的咖啡館，明顯就是沒有經歷過社會的毒打，開這樣一家店，純粹是因為興趣愛好。」
此時陳金二人聽著許觀雍的論據，頻頻點頭，不過趙京又插了一個問題：「但實際上客戶這家咖啡館的經營還算不錯，不管是營收還是淨利潤。」
許觀雍點點頭，「確實，當時在辦理過程當中，我也發現了這個問題，最後，找到了答案。」
「什麼答案？」陳金追問。
「客戶及其配偶的人脈資源。」許觀雍繼續解釋，「陳總，您可以看一下影像資料裡面拍攝的收銀系統裡面的會員充值記錄。」
陳金順著許觀雍的話，找到了對應的照片。
「好傢夥，都是3000、5000的充？」哪怕他作為一家金融機構的中層管理，收入水平還算不錯，看到這個金額，也忍不住驚呼。
畢竟場景不一樣，洗浴會所充個三五千很正常，一個咖啡館充三五千，哪怕天天喝金子都喝不完。
「對，咖啡館主要的客人都是山河本地政商兩界的二代或者一代中產人群，甚至隱隱有一種小圈子的感覺。」許觀雍解釋道。
陳金此時雙手交叉放置腹前，整個人靠在椅背上，長呼了一口氣，「行，客戶情況我明白了，走特批吧，你提申請，我點同意。」
特批是負責人的特殊權限，針對一些非標客戶進行特殊批核。
但也意味著負責人要和客戶經理共同承擔這筆貸款的風險。
「好的，感謝陳總，對了，下個月如果放開單筆上限50萬的額度之後，這個客戶要再想用，能不能直接提額？」
「得寸進尺？」陳金玩味地笑。
許觀雍也知道，這四個字沒有惡意，露出一口大白牙，「如果能進公里的話最好。」
陳金起身，伸出手指連點他好幾下，笑罵一聲，「到時候再說！」
許觀雍突然莫名笑了一下。
他就感覺自己是玉皇大帝，在跟如來佛祖對話。
但這個客戶必須爭取，業績其實倒是其次，他對銷冠這個榮譽無所謂。
反正最後錢差不了多少。
更何況銷冠還是自己的師傅。
最主要的是這個咖啡館客戶夏夢夢的配偶宋飛宇。
這個很有可能即將升任信達銀行山河分行副行長的一級支行行長很重要！
而且客戶夏夢夢頭頂的面板也告訴自己，這個客戶沒有一點風險。
甚至在兩年之後，咖啡館搬到了一個更大的獨棟建築裡面。
按照現在盛開咖啡館的格調，想必新店的設計和裝修會更漂亮。
「通過流水能看出實際用款人是客戶的配偶宋飛宇，這一點在貸前調查時已與客戶核實，客戶配偶也可以配合信審電核。
他是信貸銀行山河分行的一級支行行長，這一點網上有信息可以驗證。
而且，宋飛宇目前正處於競聘分行副行長的關鍵時期。」
這個信息是許觀雍上午在聯合金服的時候，打電話跟陳凱那邊了解到的，這種事情不算秘密。
雖然對外不公開，但是信達內部人都知道，有心的話不難打聽到。
不過副行長這個位子對於他而言並不是穩上，存在一定的變數。
當然，這不是目前許觀雍需要考慮的問題，最重要的是把第一步棋走穩一這筆貸款必須批下來。
這塊敲門磚至關重要。
能不能打通宋飛宇這條關係，為聯合金服做保，關鍵就看這筆貸款能否批下來，這是第一步！
「一級支行的行長————副行長？」陳金霧時來了興趣，根據貸款申請材料客戶的結婚證信息，搜了一下「宋飛宇」這個名字。
「噢，客戶配偶還是高新區一級支行的行長，這個支行可是屬於一類支行！」陳金有些驚訝。
雖然支行本就有等級區分，一級二級、社區網點之類的。
但同為一級亦有不同。
有的是對公大戶，有的是科技專營，每個支行側重點都不同。
而宋飛宇所在的支行可以說是信達銀行在山河市的支行里數一數二的存在。
也正因為本身底子雄厚，所以他才有機會競爭分行副行長的位置。
不過陳金為了確保信息真實性，還是打開通訊錄，準備找人問一下。
他的通訊錄里，只有一些普通支行行長的聯繫方式，只不過平時來往的還可以，關係不錯。
說實話，星野這種金融機構，在傳統的銀行人眼中，地位並不高。
鄙視鏈這種東西是廣泛存在於各行各業的。
就像音樂圈子，古典看不起爵士，爵士看不起搖滾，搖滾看不起流行，大家都看不起說唱。
金融這個行業，監管看不起買方，買方看不起投行，投行看不起券商，緊接著再往下看不起————
而星野這種主營業務為個人信貸的金融機構基本處於最底層，雖然最下面還有，但基本也不多了。
不過雖然有鄙視鏈，但很多時候，鄙視歸鄙視，合作歸合作，同一個圈子，多多少少還會有交集。
說不準今天你鄙視的對象，明天就是鄙視你的人。
陳金撥通了信達二級支行一位行長的電話，三言兩語也就打聽清楚了情況。
掛斷電話，陳金沉思道，「確實跟小許說的一樣，客戶配偶能力很強，在行裡面地位很高。」
趙京看著領導有些鬆動的態度，解釋道：「陳總，最關鍵的就是客戶負債高，不只是授信飽和度過高的問題。
而且他的貸款構成比例當中不全是先息後本，月還款壓力很大，遠超大綱規定的負債比上限。」
在他的審批系統頁面當中，夏夢夢是標紅的高風險客戶。
連審批通過的按鈕都是灰色的狀態，不可點擊。
雖然趙京的態度一如既往地堅持，但許觀雍發現了陳金明顯有所鬆動。
「陳總，現在是能確定實際用款人和還款人都是客戶配偶，在辦理過程當中，我也跟客戶確認過，客戶配偶並沒有不良嗜好。
而且按照客戶配偶的收入以及社會地位，在沒有不良嗜好的前提下，不應該有這麼高額的負債。
只有一種可能，那就是外面還有其他的副業投資。
所以客戶實際的還款能力遠超目前的數據體現。」
趙金敏銳地察覺到了許觀雍整套邏輯當中的漏洞，「你怎麼能確定客戶本人跟你說的沒有不良嗜好是真實的呢？」
「確實沒有客觀證據能夠表明，這個只能夠從人物性格以及社會現象去分析。」許觀雍淡淡道。
聽到這裡，陳金身子微微往前靠了靠，「展開說說。」
許觀雍的這番言辭明顯讓他起了興趣，過了這麼多貸審會，他還是第一次碰到客戶經理從這些方面去闡述客戶風險。
在貸款審批過程當中，尤其是信用貸款，本身就不可能通過貸前調查完整地了解客戶的全部真實情況。
只能通過主觀結合客觀進行綜合評判。
大面上，只要在客戶的客觀條件基礎上，客戶經理的風險邏輯能夠自洽，基本上就沒有問題。
「客戶本人家境殷實，是獨生女，父母都是公職人員，學歷是重點本科。
貸前調查的時候，客戶本人表現出來的氣質就是一種自信從容、落落大方的富家女氣質，本人很有教養。
貸前調查的影像資料里也能體現出一二。
尤其在山河市這樣一個經濟偏落後、咖啡消費市場偏小眾的地方。
經營著中高端的咖啡館，明顯就是沒有經歷過社會的毒打，開這樣一家店，純粹是因為興趣愛好。」
此時陳金二人聽著許觀雍的論據，頻頻點頭，不過趙京又插了一個問題：「但實際上客戶這家咖啡館的經營還算不錯，不管是營收還是淨利潤。」
許觀雍點點頭，「確實，當時在辦理過程當中，我也發現了這個問題，最後，找到了答案。」
「什麼答案？」陳金追問。
「客戶及其配偶的人脈資源。」許觀雍繼續解釋，「陳總，您可以看一下影像資料裡面拍攝的收銀系統裡面的會員充值記錄。」
陳金順著許觀雍的話，找到了對應的照片。
「好傢夥，都是3000、5000的充？」哪怕他作為一家金融機構的中層管理，收入水平還算不錯，看到這個金額，也忍不住驚呼。
畢竟場景不一樣，洗浴會所充個三五千很正常，一個咖啡館充三五千，哪怕天天喝金子都喝不完。
「對，咖啡館主要的客人都是山河本地政商兩界的二代或者一代中產人群，甚至隱隱有一種小圈子的感覺。」許觀雍解釋道。
陳金此時雙手交叉放置腹前，整個人靠在椅背上，長呼了一口氣，「行，客戶情況我明白了，走特批吧，你提申請，我點同意。」
特批是負責人的特殊權限，針對一些非標客戶進行特殊批核。
但也意味著負責人要和客戶經理共同承擔這筆貸款的風險。
「好的，感謝陳總，對了，下個月如果放開單筆上限50萬的額度之後，這個客戶要再想用，能不能直接提額？」
「得寸進尺？」陳金玩味地笑。
許觀雍也知道，這四個字沒有惡意，露出一口大白牙，「如果能進公里的話最好。」
陳金起身，伸出手指連點他好幾下，笑罵一聲，「到時候再說！」