第8章 被撬客戶
【虎哥炸雞法人王虎，2015年8月因食品安全問題導致多名學生食物中毒獲有期徒刑兩年，並處罰金十萬元，2018年3月出獄擺攤賣炸雞，因與同行糾紛被拘】
這次面板沒有顯示第二年的節點，應該就是那個時候在監獄裡，也不存在什麼拐點了。
許觀雍看到客戶頭頂的面板詳情，甚至都想起身走人了。
不過這個客戶雖然不可能批，但是得給渠道一個合理的原因，否則以後跟李劍這個渠道的合作就難了。
而且上午跟渠道溝通的時候，自己表現得非常桀驁自信，這種人物形象很容易在這個圈子裡傳開。
這樣更不利於以後自己拓展業務。
所以，還得挖一挖這個甲級慣犯身上的風險點。
「王總，流程比較簡單，我先了解您這邊情況，咱們把資料填一下，我把信息錄一下。」許觀雍給客戶解釋辦理的流程。
本來還有家訪的環節，但是這個客戶是要拒絕的，所以乾脆沒有說。
王虎聽到這個流程，微微皺了皺眉，說道，「這麼麻煩？我還以為掃個碼就行。這樣，咱們去車上弄，店裡不太方便，影響客人。」
許觀雍敏銳地觀察到了客戶說話的時候，眼神一直在瞥向員工的方向，他點點頭，「沒問題。」
他跟著客戶來到門外路邊停車位上停著的一輛老款奧迪A6。
上車以後，許觀雍先了解了一下客戶的基本情況。
根據客戶的描述，這家店每個月月均營業額在10萬左右，毛利率在70%，淨利率35%左右。
數據的真實性很好核實，通過客戶的流水以及收銀系統，很容易就可以佐證出來。
聽到這個數據，許觀雍暗暗嘖舌，這種西式快餐的毛利率高正常，但是淨利率竟然比馮永強包子鋪都要高，這個就很不正常。
因為這個位置的租金，就比九園包子鋪要高不少，而且炸雞漢堡這種西式快餐。
相較於包子鋪那種老店，對外賣平台的依賴程度更高，所以線上營銷以及佣金方面的支出成本是不低的。
結合上系統提示的信息，許觀雍已經大概推斷的出客戶的主要盈利點在哪裡。
心中暗罵一聲奸商。
而且，按理來說，客戶負債不高，利潤也足夠，根本用不著貸款。
所以，資金用途肯定是有問題，根本不是客戶說的進貨。
但還是掏出貸款申請書和Pad，繼續正常的辦件流程。
審查的審批拒絕意見，也是給渠道交代的一部分，除非等後期渠道對自己完全信任，才可以不用拿審批意見來應對。
許觀雍一邊填資料錄信息，一邊側面打聽著問，「王總，員工的工資都正常嗎？」
「都正常。」王虎一邊填寫著貸款申請書，一邊回答。
「工資的發放記錄有嗎？」
「店裡員工的工資都是發的現金，這個沒有記錄。」
……
聽到這話，許觀雍就已經有了答案，在電子支付方便快捷的今天，竟然還有老資本家用傳統的薪酬支付方式，如果員工是60來歲的老太太，倒也說得過去。
但店裡面的員工都是二十郎當歲的小伙子，還用現金髮工資，就很有問題。
不過許觀雍沒有再追問，很多時候如果客戶不配合，其實他並不能拿到什麼足夠的證據。
但在整個審批環節當中，一般遵循的原則就是，只要懷疑，就假設成立。
如果找不到足夠的事實依據來推翻懷疑的點，那麼就統一打死。
雖然客戶配合度不高，但也能盡力收集一些資料，比如客戶有一些作為經營作證的進貨單子在微信聊天記錄里。
他也就順便搜索了一些關鍵詞，比如「借錢」、「還錢」、「賭」、「打牌」之類的，果然收穫不小。
常規的錄件流程很快就進行完畢，許觀雍提出最後一個步驟，「王總，我需要拍下咱們店裡面的經營環境。」
「沒問題，我帶你進去。」
除了合規要求的照片外，許觀雍為了畫靶子，故意挑了一些有衛生問題的地方著重拍了拍。
塞滿黑乎乎的污泥和食物殘渣的地磚縫隙，布滿長期積累固化發黃油點的後廚牆面、發黑渾濁、泡沫很多的起酥油鍋……
打開存放食材的冰櫃，最下面有幾箱雞肉，許觀雍仔細看了一眼，左邊一箱是韓國的，右邊一箱是趙國的。
這些雞肉都是剛剛司機卸貨搬進來的，剛剛聽了一嘴，說下周才會用這些，現在有一些庫存的還沒用完。
拍夠了素材，許觀雍趕緊從後廚跑了出來，他怕再待下去，中午吃的飯就要吐出來了。
他看了一眼時間，已經4點鐘了，幸好自己效率夠高，回公司的路上半個小時的時間也足夠，並沒有耽誤後續的安排。
回到公司，許觀雍先給馮永強介紹過來辦理貸款的朋友打了個電話。
「張總，我是星野金融的客戶經理小許，九園包子鋪馮總幫忙介紹的，咱們今天中午加的微信，時間約的4點半，想問一下，您走到哪裡了？」
聽著聽著，許觀雍打開了手機錄音。
「您是說您早到了半小時，現在已經有我的同事在給您辦理業務了，對嗎？」
「方便跟我說一下，是我的哪個同事正在給您辦這筆業務？」
「好的，我明白了！」
許觀雍掛掉電話，面色鐵青。
他知道星野金融內部競爭混亂，但沒有想到這麼明目張胆，能直接把他約上門的客戶給撬走。
剛剛從電話裡面得到了一個信息，撬他客戶的這個人姓劉。
但山河業務部一共有三個姓劉的客戶經理，因為上一世他在星野待的時間並不長，所以對這三個劉姓同事的性格也並不是很了解。
一下子並不能判斷是誰撬走了自己的客戶，客戶說不上來具體名字，自己也不好挨個去質問。
這個事情只能等團隊經理回來之後，找他幫忙解決。
哪怕許觀雍心裡有股火，但也只能先把今天下午這個客戶先處理提交了。
就在他寫盡調報告的時候，外出展業或者作業的同事們陸陸續續都回來了。
「哇，觀雍，你好厲害啊，不僅昨天批出來一個30萬，而且連續兩天都有客戶！」說話的女孩叫左佳瑤，操著一口娃娃音。
跟他是同一期的新人，相貌甜美，身材豐腴，估計在學校的時候，打底是個系花的水平。
許觀雍抬頭禮貌微笑一下，「瑤姐，都是運氣，今天這個客戶是個拒件，不用羨慕。」
雖然二人同為應屆畢業生，但許觀雍是大專畢業，只上三年，所以他目前是所有員工當中年齡最小的。
左佳瑤是通過優才計劃招聘進來的應屆本科畢業生，底薪要普通客戶經理高。
「不管能不能批，都很厲害了，我師傅說過，這種拒件，對於咱們新人而言，也是增加經驗的好機會。」左佳瑤絲毫不吝嗇她對許觀雍的認同。
雖然她這個月初已經開單了，但那個客戶是陳總給的，而整個業務辦理過程，她也並沒有發揮什麼作用，基本都是他的師傅幫她完成的，她自己就像是個掛件一樣。
但許觀雍不一樣，昨天放的那筆30萬，雖然是成弓給的客戶。
但聽說是許觀雍一個人獨自辦理完成的，而且是信審老師拒絕之後，通過貸審會複議放款的。
她雖然只是新人，但是對複議環節難度之高一清二楚，而且不止複議通過，還批了30萬這樣的一個大額度。
這中間的能力差距就表現出來了。
尤其是左佳瑤自覺自己是211大學畢業，而許觀雍只是普通的大專生，另外一個新人陳途也只是一個普通的二本大學畢業。
原本她在三個新人當中自認為是最優秀的，但今明兩天的對比，讓她一下就看到了許觀雍優秀的閃光點。
雖然參加工作時間不長，但是她已經有明顯的感覺，社會和學校里的規則完全不同。
所以左佳瑤對許觀雍隱隱便有一種佩服的感覺，也讓她認識到，學歷並非是評判能力的唯一標準，甚至並非重要標準。
這一點在今天之前，她是完全沒有意識到的。
「要我說，我覺得觀雍的話挺有自知之明的，運氣成分確實占比比較大。」二人正聊著，突然旁邊傳來陳途的聲音。
這次面板沒有顯示第二年的節點，應該就是那個時候在監獄裡，也不存在什麼拐點了。
許觀雍看到客戶頭頂的面板詳情，甚至都想起身走人了。
不過這個客戶雖然不可能批，但是得給渠道一個合理的原因，否則以後跟李劍這個渠道的合作就難了。
而且上午跟渠道溝通的時候，自己表現得非常桀驁自信，這種人物形象很容易在這個圈子裡傳開。
這樣更不利於以後自己拓展業務。
所以，還得挖一挖這個甲級慣犯身上的風險點。
「王總，流程比較簡單，我先了解您這邊情況，咱們把資料填一下，我把信息錄一下。」許觀雍給客戶解釋辦理的流程。
本來還有家訪的環節，但是這個客戶是要拒絕的，所以乾脆沒有說。
王虎聽到這個流程，微微皺了皺眉，說道，「這麼麻煩？我還以為掃個碼就行。這樣，咱們去車上弄，店裡不太方便，影響客人。」
許觀雍敏銳地觀察到了客戶說話的時候，眼神一直在瞥向員工的方向，他點點頭，「沒問題。」
他跟著客戶來到門外路邊停車位上停著的一輛老款奧迪A6。
上車以後，許觀雍先了解了一下客戶的基本情況。
根據客戶的描述，這家店每個月月均營業額在10萬左右，毛利率在70%，淨利率35%左右。
數據的真實性很好核實，通過客戶的流水以及收銀系統，很容易就可以佐證出來。
聽到這個數據，許觀雍暗暗嘖舌，這種西式快餐的毛利率高正常，但是淨利率竟然比馮永強包子鋪都要高，這個就很不正常。
因為這個位置的租金，就比九園包子鋪要高不少，而且炸雞漢堡這種西式快餐。
相較於包子鋪那種老店，對外賣平台的依賴程度更高，所以線上營銷以及佣金方面的支出成本是不低的。
結合上系統提示的信息，許觀雍已經大概推斷的出客戶的主要盈利點在哪裡。
心中暗罵一聲奸商。
而且，按理來說，客戶負債不高，利潤也足夠，根本用不著貸款。
所以，資金用途肯定是有問題，根本不是客戶說的進貨。
但還是掏出貸款申請書和Pad，繼續正常的辦件流程。
審查的審批拒絕意見，也是給渠道交代的一部分，除非等後期渠道對自己完全信任，才可以不用拿審批意見來應對。
許觀雍一邊填資料錄信息，一邊側面打聽著問，「王總，員工的工資都正常嗎？」
「都正常。」王虎一邊填寫著貸款申請書，一邊回答。
「工資的發放記錄有嗎？」
「店裡員工的工資都是發的現金，這個沒有記錄。」
……
聽到這話，許觀雍就已經有了答案，在電子支付方便快捷的今天，竟然還有老資本家用傳統的薪酬支付方式，如果員工是60來歲的老太太，倒也說得過去。
但店裡面的員工都是二十郎當歲的小伙子，還用現金髮工資，就很有問題。
不過許觀雍沒有再追問，很多時候如果客戶不配合，其實他並不能拿到什麼足夠的證據。
但在整個審批環節當中，一般遵循的原則就是，只要懷疑，就假設成立。
如果找不到足夠的事實依據來推翻懷疑的點，那麼就統一打死。
雖然客戶配合度不高，但也能盡力收集一些資料，比如客戶有一些作為經營作證的進貨單子在微信聊天記錄里。
他也就順便搜索了一些關鍵詞，比如「借錢」、「還錢」、「賭」、「打牌」之類的，果然收穫不小。
常規的錄件流程很快就進行完畢，許觀雍提出最後一個步驟，「王總，我需要拍下咱們店裡面的經營環境。」
「沒問題，我帶你進去。」
除了合規要求的照片外，許觀雍為了畫靶子，故意挑了一些有衛生問題的地方著重拍了拍。
塞滿黑乎乎的污泥和食物殘渣的地磚縫隙，布滿長期積累固化發黃油點的後廚牆面、發黑渾濁、泡沫很多的起酥油鍋……
打開存放食材的冰櫃，最下面有幾箱雞肉，許觀雍仔細看了一眼，左邊一箱是韓國的，右邊一箱是趙國的。
這些雞肉都是剛剛司機卸貨搬進來的，剛剛聽了一嘴，說下周才會用這些，現在有一些庫存的還沒用完。
拍夠了素材，許觀雍趕緊從後廚跑了出來，他怕再待下去，中午吃的飯就要吐出來了。
他看了一眼時間，已經4點鐘了，幸好自己效率夠高，回公司的路上半個小時的時間也足夠，並沒有耽誤後續的安排。
回到公司，許觀雍先給馮永強介紹過來辦理貸款的朋友打了個電話。
「張總，我是星野金融的客戶經理小許，九園包子鋪馮總幫忙介紹的，咱們今天中午加的微信，時間約的4點半，想問一下，您走到哪裡了？」
聽著聽著，許觀雍打開了手機錄音。
「您是說您早到了半小時，現在已經有我的同事在給您辦理業務了，對嗎？」
「方便跟我說一下，是我的哪個同事正在給您辦這筆業務？」
「好的，我明白了！」
許觀雍掛掉電話，面色鐵青。
他知道星野金融內部競爭混亂，但沒有想到這麼明目張胆，能直接把他約上門的客戶給撬走。
剛剛從電話裡面得到了一個信息，撬他客戶的這個人姓劉。
但山河業務部一共有三個姓劉的客戶經理，因為上一世他在星野待的時間並不長，所以對這三個劉姓同事的性格也並不是很了解。
一下子並不能判斷是誰撬走了自己的客戶，客戶說不上來具體名字，自己也不好挨個去質問。
這個事情只能等團隊經理回來之後，找他幫忙解決。
哪怕許觀雍心裡有股火，但也只能先把今天下午這個客戶先處理提交了。
就在他寫盡調報告的時候，外出展業或者作業的同事們陸陸續續都回來了。
「哇，觀雍，你好厲害啊，不僅昨天批出來一個30萬，而且連續兩天都有客戶！」說話的女孩叫左佳瑤，操著一口娃娃音。
跟他是同一期的新人，相貌甜美，身材豐腴，估計在學校的時候，打底是個系花的水平。
許觀雍抬頭禮貌微笑一下，「瑤姐，都是運氣，今天這個客戶是個拒件，不用羨慕。」
雖然二人同為應屆畢業生，但許觀雍是大專畢業，只上三年，所以他目前是所有員工當中年齡最小的。
左佳瑤是通過優才計劃招聘進來的應屆本科畢業生，底薪要普通客戶經理高。
「不管能不能批，都很厲害了，我師傅說過，這種拒件，對於咱們新人而言，也是增加經驗的好機會。」左佳瑤絲毫不吝嗇她對許觀雍的認同。
雖然她這個月初已經開單了，但那個客戶是陳總給的，而整個業務辦理過程，她也並沒有發揮什麼作用，基本都是他的師傅幫她完成的，她自己就像是個掛件一樣。
但許觀雍不一樣，昨天放的那筆30萬，雖然是成弓給的客戶。
但聽說是許觀雍一個人獨自辦理完成的，而且是信審老師拒絕之後，通過貸審會複議放款的。
她雖然只是新人，但是對複議環節難度之高一清二楚，而且不止複議通過，還批了30萬這樣的一個大額度。
這中間的能力差距就表現出來了。
尤其是左佳瑤自覺自己是211大學畢業，而許觀雍只是普通的大專生，另外一個新人陳途也只是一個普通的二本大學畢業。
原本她在三個新人當中自認為是最優秀的，但今明兩天的對比，讓她一下就看到了許觀雍優秀的閃光點。
雖然參加工作時間不長，但是她已經有明顯的感覺，社會和學校里的規則完全不同。
所以左佳瑤對許觀雍隱隱便有一種佩服的感覺，也讓她認識到，學歷並非是評判能力的唯一標準，甚至並非重要標準。
這一點在今天之前，她是完全沒有意識到的。
「要我說，我覺得觀雍的話挺有自知之明的，運氣成分確實占比比較大。」二人正聊著，突然旁邊傳來陳途的聲音。