第3章 貸款被拒
？？？
成弓聽這話語氣不像是敷衍，於是便朝著許觀雍偷偷擠眉弄眼，你在幹什麼啊？
在這種客戶身上浪費時間做什麼？
但他也不好當著客戶面明說，只能看看小許想要做什麼？
不過，成弓倒是被自己徒弟的溝通方式驚訝了一下，雖然剛畢業年紀不大，但還挺會說話，三兩句就把自己擺在了施以援手的主動方。
別的不說，起碼在溝通上拿捏客戶有一手。
許觀雍了解完情況，便掏出貸款審批表，開始常規的作業流程。
填資料、錄信息、按照政策要求收集客戶的相關材料。
成弓看著專注的許觀雍，心中喟嘆，這小子，其他的不說，確實有干盡調的天賦。
他也不強求效率了，就當讓徒弟練練手吧。
客戶經理這個工作，業務能力基本都是用大量的客戶餵出來的。
優秀的客戶經理，對市場上大部分的行業和工種，了解程度或許不夠精，但絕對夠廣。
很快兩個小時就過去了。
一套完整的盡調流程全部走完。
許觀雍業務做的很詳細，幾乎把九園包子鋪和客戶個人的情況都摸清楚了。
「許經理，這就麻煩您了！」
「放心，馮總。」
……
星野金融業務部。
「噔噔噔～」
許觀雍所在的團隊經理郭康陽敲響負責人辦公室的門，推門而入道：「陳總，您找我？」
「坐！」陳金看到來人，指了指沙發。
沙發上已經坐了兩人了，是星野山河業務部另外兩位團隊經理，雷奇和王麗霞。
「好了，人到齊了，事情很簡單，團隊內部宣導一下，收緊審批口徑。」陳金說道。
「去年年初我們山河業務部剛剛成立，為了拓展市場，所以審批口徑比較寬鬆。
但過去一年多了，我們星野金融的品牌已經在山河市打響了，所以，風險敞口就要緊一緊。」
負責人說的這個事兒，三位團隊經理都清楚，這個是年初就定好的計劃。
信貸業務本身風險就大，不適當調整審批尺度，很容易造成逾期的集中爆發。
「還有就是新人的問題，業績一定要抓緊，雖然我們山河的整體業績在公司所有的業務部里排名不錯，但新人落後的太多了。
其他業務部的新人基本上都開單了，你們作為團隊經理，一定要做好監督和幫扶，他們不知道怎麼做你們就手把手教！」
陳金說完，擺了擺手，「好了！你們去忙吧。」
……
許觀雍和成弓的午飯是在九園包子鋪解決的，客戶請的客。
因為著急和嫌麻煩，所以馮永強最開始用錢的時候是在手機上點的網貸。
後來發現利息高的離譜，又開始跑去銀行網點申請。
這樣折騰下來，一筆錢也沒貸到，反而把徵信搞花了。
後來他也找人辦過好幾次貸款，但從來沒有見過有一個客戶經理這麼上心過，所以不管這回能不能辦成，他都很感激。
二人推辭不過，也就留下吃了口便飯。
回去的路上，成弓問道，「小許，這個客戶你想放？」
「對。」許觀雍點點頭，他知道成弓是什麼意思，「成哥，你覺得他家包子怎麼樣？」
「確實不錯，麵皮暄軟，餡料紮實飽滿，三種餡兒的都沒有踩雷，是我吃過的包子裡面最好吃的。」成弓評價道。
許觀雍笑說，「所以這個客戶他的產品是沒有問題的，而且他現在缺錢的原因是因為業務擴張，這就是我看到的客戶亮點。」
成弓不置可否，「能看得出來，你在客戶溝通和業務辦理上面很有天賦，風險把控上也有自己的理解。」
頓了頓他又繼續，「不過我作為老客戶經理，想跟你說兩點，一是以我的角度看來，這個客戶風險不小，盲目擴張導致資金鍊緊張。
而且客戶說的什麼投資人，我建議你不要考慮，沒有落地的都是空中樓閣。
第二便是如果你還是堅持要放，那就想好貸審會的時候怎麼說服信審老師和兩個領導。」
「明白，成哥！」
成弓看了一眼許觀雍，心情微微複雜，其實他也能理解，每個新人對待自己的第一個客戶都非常的寶貝。
只不過他作為在這行幹了三四年的客戶經理，其實有更深一層的認識——風險就是生命線。
「今年業績標兵、明年催收能手、後年警示案例」見的太多了，在這行，貪功冒進永遠是大忌。
沖得猛不如活得長！
許觀雍這個小孩其實他挺喜歡，人老實話不多，雖然在展業的時候，這個性格可能會吃虧一點，但作為同事朋友相處，還是讓他很舒服。
這也是他帶的第一個新人，不太想看他幹不了多久就離開。
「你盡調報告提交之前給我看看。」成弓還是不放心，叮囑了一句。
「好的。」成弓的善意許觀雍完全能感受到，只不過自己所知，不能與人言。
……
回到公司，許觀雍便便馬上投入到了工作中。
上一世盡調工作的邏輯就是寧可錯殺一千不可放過一個，疑罪從有，逾期猛於虎！
哪怕一個產品到了末期不得不敞開口子的時候，也依然是這個思路，只不過是從大方向上調整。
而現在，自己的思路就應該完全轉變。
自己是天選的掛逼啊！
乾的就是先射箭後畫靶的活計，自己就得從找風險轉到找亮點，畢竟真正的風險自己能看到。
成弓看完徒弟寫好的盡調報告以後，並沒有發現什麼問題，甚至裡面很多細節他都沒想到！
「行，提交吧。」
許觀雍這邊點了提交，跟團隊經理郭康陽說了一聲，那邊也點擊了通過，客戶審批就流轉到了信審崗那邊。
臨近下班的時候，信審的審批結果就已經出來了。
不出所料，他的第一個客戶，被信審拒了！
不過這個審批意見並非不可溝通，只有團隊經理和負責人都點了拒絕，這個客戶才是真正的被拒絕。
在此之前，可以由客戶經理在貸審會環節發起複議。
這便是星野金融的產品優勢，可溝通的空間比較大。
不過在複議的環節，通過率非常低，星野金融正常的通過率在30%到45%之間。
但在複議環節，通過率只有不到10%，而且基本上都是一些老客戶經理的客戶。
一方面，他們經驗比較豐富，可能跟審查崗有一些信息錯位。
另外一方面，他們的風險容忍值很高，哪怕逾期個一兩戶，對於本身的逾期率來講，不會造成太大的影響。
新人複議……不能說從來沒有，但也可以說是難如登天。
今天整個業務部所有客戶都審核結束後，每個客戶經理便逐個過貸審會，通過、提額、複議……
複議的排在最後，畢竟信審拒絕的客戶，都是有明顯問題的，複議通過率也並不高。
進行貸審會的小會議室里，今天所有進件的客戶基本都處理完畢了，只剩下最後一個許觀雍要求複議的拒件。
郭康陽作為團隊經理，主動先向負責人匯報情況，「陳總，這個客戶我大概看了一下，確實不太行。」
倒不是他對許觀雍有什麼意見，而是這個客戶本身的資質確實比較差。
見陳金不說話，他繼續道，「這跟初戀情結一樣，新人對第一個客戶總是會有一些執念，不過我覺得審查的審批意見很客觀。」
陳金雖然是負責人，見過的客戶也很多，但他並沒有很多一線的經驗，所以貸審會環節也很少搞一言堂。
「嗯，聽聽客戶經理本人的意見。」陳金不露聲色，從他的角度而言，更多考慮的是新人會不會為了開單、達成業績而對風險不管不顧。
但凡這個許觀雍表現出一絲這種傾向，他必然會直接否決。
成弓聽這話語氣不像是敷衍，於是便朝著許觀雍偷偷擠眉弄眼，你在幹什麼啊？
在這種客戶身上浪費時間做什麼？
但他也不好當著客戶面明說，只能看看小許想要做什麼？
不過，成弓倒是被自己徒弟的溝通方式驚訝了一下，雖然剛畢業年紀不大，但還挺會說話，三兩句就把自己擺在了施以援手的主動方。
別的不說，起碼在溝通上拿捏客戶有一手。
許觀雍了解完情況，便掏出貸款審批表，開始常規的作業流程。
填資料、錄信息、按照政策要求收集客戶的相關材料。
成弓看著專注的許觀雍，心中喟嘆，這小子，其他的不說，確實有干盡調的天賦。
他也不強求效率了，就當讓徒弟練練手吧。
客戶經理這個工作，業務能力基本都是用大量的客戶餵出來的。
優秀的客戶經理，對市場上大部分的行業和工種，了解程度或許不夠精，但絕對夠廣。
很快兩個小時就過去了。
一套完整的盡調流程全部走完。
許觀雍業務做的很詳細，幾乎把九園包子鋪和客戶個人的情況都摸清楚了。
「許經理，這就麻煩您了！」
「放心，馮總。」
……
星野金融業務部。
「噔噔噔～」
許觀雍所在的團隊經理郭康陽敲響負責人辦公室的門，推門而入道：「陳總，您找我？」
「坐！」陳金看到來人，指了指沙發。
沙發上已經坐了兩人了，是星野山河業務部另外兩位團隊經理，雷奇和王麗霞。
「好了，人到齊了，事情很簡單，團隊內部宣導一下，收緊審批口徑。」陳金說道。
「去年年初我們山河業務部剛剛成立，為了拓展市場，所以審批口徑比較寬鬆。
但過去一年多了，我們星野金融的品牌已經在山河市打響了，所以，風險敞口就要緊一緊。」
負責人說的這個事兒，三位團隊經理都清楚，這個是年初就定好的計劃。
信貸業務本身風險就大，不適當調整審批尺度，很容易造成逾期的集中爆發。
「還有就是新人的問題，業績一定要抓緊，雖然我們山河的整體業績在公司所有的業務部里排名不錯，但新人落後的太多了。
其他業務部的新人基本上都開單了，你們作為團隊經理，一定要做好監督和幫扶，他們不知道怎麼做你們就手把手教！」
陳金說完，擺了擺手，「好了！你們去忙吧。」
……
許觀雍和成弓的午飯是在九園包子鋪解決的，客戶請的客。
因為著急和嫌麻煩，所以馮永強最開始用錢的時候是在手機上點的網貸。
後來發現利息高的離譜，又開始跑去銀行網點申請。
這樣折騰下來，一筆錢也沒貸到，反而把徵信搞花了。
後來他也找人辦過好幾次貸款，但從來沒有見過有一個客戶經理這麼上心過，所以不管這回能不能辦成，他都很感激。
二人推辭不過，也就留下吃了口便飯。
回去的路上，成弓問道，「小許，這個客戶你想放？」
「對。」許觀雍點點頭，他知道成弓是什麼意思，「成哥，你覺得他家包子怎麼樣？」
「確實不錯，麵皮暄軟，餡料紮實飽滿，三種餡兒的都沒有踩雷，是我吃過的包子裡面最好吃的。」成弓評價道。
許觀雍笑說，「所以這個客戶他的產品是沒有問題的，而且他現在缺錢的原因是因為業務擴張，這就是我看到的客戶亮點。」
成弓不置可否，「能看得出來，你在客戶溝通和業務辦理上面很有天賦，風險把控上也有自己的理解。」
頓了頓他又繼續，「不過我作為老客戶經理，想跟你說兩點，一是以我的角度看來，這個客戶風險不小，盲目擴張導致資金鍊緊張。
而且客戶說的什麼投資人，我建議你不要考慮，沒有落地的都是空中樓閣。
第二便是如果你還是堅持要放，那就想好貸審會的時候怎麼說服信審老師和兩個領導。」
「明白，成哥！」
成弓看了一眼許觀雍，心情微微複雜，其實他也能理解，每個新人對待自己的第一個客戶都非常的寶貝。
只不過他作為在這行幹了三四年的客戶經理，其實有更深一層的認識——風險就是生命線。
「今年業績標兵、明年催收能手、後年警示案例」見的太多了，在這行，貪功冒進永遠是大忌。
沖得猛不如活得長！
許觀雍這個小孩其實他挺喜歡，人老實話不多，雖然在展業的時候，這個性格可能會吃虧一點，但作為同事朋友相處，還是讓他很舒服。
這也是他帶的第一個新人，不太想看他幹不了多久就離開。
「你盡調報告提交之前給我看看。」成弓還是不放心，叮囑了一句。
「好的。」成弓的善意許觀雍完全能感受到，只不過自己所知，不能與人言。
……
回到公司，許觀雍便便馬上投入到了工作中。
上一世盡調工作的邏輯就是寧可錯殺一千不可放過一個，疑罪從有，逾期猛於虎！
哪怕一個產品到了末期不得不敞開口子的時候，也依然是這個思路，只不過是從大方向上調整。
而現在，自己的思路就應該完全轉變。
自己是天選的掛逼啊！
乾的就是先射箭後畫靶的活計，自己就得從找風險轉到找亮點，畢竟真正的風險自己能看到。
成弓看完徒弟寫好的盡調報告以後，並沒有發現什麼問題，甚至裡面很多細節他都沒想到！
「行，提交吧。」
許觀雍這邊點了提交，跟團隊經理郭康陽說了一聲，那邊也點擊了通過，客戶審批就流轉到了信審崗那邊。
臨近下班的時候，信審的審批結果就已經出來了。
不出所料，他的第一個客戶，被信審拒了！
不過這個審批意見並非不可溝通，只有團隊經理和負責人都點了拒絕，這個客戶才是真正的被拒絕。
在此之前，可以由客戶經理在貸審會環節發起複議。
這便是星野金融的產品優勢，可溝通的空間比較大。
不過在複議的環節，通過率非常低，星野金融正常的通過率在30%到45%之間。
但在複議環節，通過率只有不到10%，而且基本上都是一些老客戶經理的客戶。
一方面，他們經驗比較豐富，可能跟審查崗有一些信息錯位。
另外一方面，他們的風險容忍值很高，哪怕逾期個一兩戶，對於本身的逾期率來講，不會造成太大的影響。
新人複議……不能說從來沒有，但也可以說是難如登天。
今天整個業務部所有客戶都審核結束後，每個客戶經理便逐個過貸審會，通過、提額、複議……
複議的排在最後，畢竟信審拒絕的客戶，都是有明顯問題的，複議通過率也並不高。
進行貸審會的小會議室里，今天所有進件的客戶基本都處理完畢了，只剩下最後一個許觀雍要求複議的拒件。
郭康陽作為團隊經理，主動先向負責人匯報情況，「陳總，這個客戶我大概看了一下，確實不太行。」
倒不是他對許觀雍有什麼意見，而是這個客戶本身的資質確實比較差。
見陳金不說話，他繼續道，「這跟初戀情結一樣，新人對第一個客戶總是會有一些執念，不過我覺得審查的審批意見很客觀。」
陳金雖然是負責人，見過的客戶也很多，但他並沒有很多一線的經驗，所以貸審會環節也很少搞一言堂。
「嗯，聽聽客戶經理本人的意見。」陳金不露聲色，從他的角度而言，更多考慮的是新人會不會為了開單、達成業績而對風險不管不顧。
但凡這個許觀雍表現出一絲這種傾向，他必然會直接否決。