第234章 誰最有錢？
第234章 誰最有錢？
陳明聞言立刻起身。
「備馬，去工坊。」
值得一提的是，在過去的這段時間裡陳明總算是學會了騎馬。
不過，作為一個新手，喜歡炫耀自己是避免不了的事情，所以他現在不管去哪裡都要自己騎馬，李尋徹底成了他的跟班。
不多時，陳明和李尋就騎馬到了工坊。
院子門開著，還沒進去，就聽見裡面有些嘈雜的人聲，夾雜著興奮的議論。
他下馬走進去，只見院子裡聚著七八個人，墨實被圍在中間，正指著石板跟周圍人說著什麼。
地上還放著幾塊類似的石板和疙瘩塊。
墨老頭站在房室門口，背著手看著。
見陳明進來，院子裡靜了一下。
墨實趕緊幾步迎上來：「伯爺！您來了！您看，您看看這個！」
「按您說的方向，試出來了！比三合土硬，還不怕水！您敲敲，澆點水試試！」
陳明蹲在石板面前。
至少第一眼看起來給他的感覺，這就是後世的混凝土。
細細看了一下，還是有不足之處，表面是灰白色，粗糙，有些氣孔，但整體還算密實。
他屈指敲了敲，聲音低沉結實。
他又蹲下，摸了摸澆過水的區域，硬，濕漉漉的，但沒軟。
「砸過了？」陳明問。
「砸了！伯爺，砸了好多下，您看這兒！」
墨實指著石板上那處白點凹痕：「就掉點渣，沒裂！」
陳明站起身，看著墨實：「配比穩定嗎？就這一塊成了，還是都成了？」
「這爐一共澆了四塊，都成了！硬度差不多！」墨實忙說，又指向不遠處的墨老頭。
「我爹讓按這方子，原樣不動再試三爐。我正讓人備料呢！」
陳明看向墨老頭。
墨老頭對上他的目光，點了點頭，開口道：「伯爺，東西是有點意思了。硬勁有，耐水性也沾點邊。但離你說的堅如磐石，百年不壞」，還差得遠。眼下也就是個結實點的膠泥塊」。養護時辰短了，往後會不會自個兒裂開，會不會被凍酥，都還兩說。用料比例也還得磨，眼下這方子，費石灰。」
陳明聽明白了。
這是成了第一步，但僅僅是第一步。
路還長，但這第一步，至關重要。
「墨師傅覺得，接下來該怎麼走？」陳明問。
「接著試。」墨老頭言簡意賅。
「眼下這方子是根棍，有了棍，才能探路。往石灰里摻別的料試試，火山灰、燒黏土磨的粉，前朝修城牆有人用過，或許能成。養護的時辰、乾濕，也得摸。不同的用場，蓋房子、築壩，用料和做法怕也不一樣。都得試出來。」
陳明點頭。
這就是行家的思路。
先解決有無，再求好，再求適用。
「需要什麼，只管說。人手，料，地方。
陳明對墨實道：「墨老說得對，接著試。不僅試更好的，也要試更省的。蓋房子和修堤壩，用料不能一個價。還有，試著做大點的東西，砌段牆，鋪塊地，看看實際用起來如何。」
「是！伯爺！」墨實大聲應下，幹勁十足。
陳明又在院子裡看了看那些試驗品，問了幾個細節。
墨實一一答了，本子也拿給他看。上面記得密密麻麻。
離開工坊時，日頭已偏西。
陳明騎馬走在回府的路上，心裡琢磨著。
混凝土有了初步成果，是件大事。
這意味著一種新的、可能更廉價高效的建築材料出現了雛形。
雖然離成熟應用還很遠，但方向已明。
接下來，他得想想這東西怎麼用。雖然他想的是搞房地產，但畢竟是新玩意，得做個示範區，就像樣板房。
而且，自己的東西自己不用，說出去也沒有可信度。
所以首先是在自己的產業里用。
田莊內的房子，可以全用這個。
結實，防火，比泥房子好。
更重要的是，這東西一旦證明好用，就能成為一門生意。
蓋房子，築壩，哪裡都用得上。
尤其現在朝廷要大修水利，疏通運河，北伐也需要鞏固後勤道路————
不過，不能急。
先得把東西弄紮實，工藝成熟，成本可控。
然後，才是推廣。
他又想起淮河邊的那些煤礦。
如果混凝土能成，蓋房子的成本和速度就能降下來，資金就能迅速變大。
這樣就能把地先拿到手上。
錢。
還是需要更多的錢。
蒸汽紡織機在賺錢，布匹、煤鋪、也有進項，但要囤地，要研發，要鋪開攤子，還是緊巴。
看來，混凝土的進展，得加快。
同時，劉昌傑那邊的煉鋼，也不能放鬆。
陳明騎著馬，看向西邊天際。
突然，他腦子一轉，懷疑自己有些蠢過頭了，這麼重要的事情居然忘的一乾二淨。
後世誰最有錢？
當然是銀行啊！
這個時代的銀號存錢都是要收管理費的，如果我弄個不收錢還給利息銀行，不就能瞬間吸引一堆資金了？
次日，信安伯府。
陳明今日換了一身更為家常的寶藍色直身，少了幾分官威，他坐在書房內徹好了一壺茶靜靜的等著。
沒過多久，外面就傳來動靜，受邀來的是大明布業公司的三位股東一全掌柜、萬掌柜、周掌柜。
三人在周袁的引領下步入書房時，見到這般情景，本來有些緊張的心情到了頂峰，上次來這是什麼場景對他們而言可謂是歷歷在目。
分賓主落座，香茶奉上，氣氛也稍稍緩和了一些。
幾人寒暄了幾句後，問了點生意上的事情後，陳明自然而然地引出了話題。
「不瞞三位，近來我這邊攤子鋪得有點大，各處都伸手要銀子。蒸汽機要疊代，礦上開春了也要擴大生產，新報要往直隸周邊各省推廣，就是田莊開春也要添置農具、種子——
這銀錢周轉，是越發覺得捉襟見肘了。」他苦笑著搖搖頭，一副為錢所困的尋常東家模樣。
幾人默默的鬆了口氣，看來今日來此是伯爺有話要問，不是為了生意上的事情，不過聽這意思伯爺好像準備要找他們借錢。
屋內頓時安靜了片刻，陳明只顧著喝茶，未再說話，全萬金開口道：「伯爺今日是想要向我等籌措些款項？」
陳明笑道：「你們就算一人借我三萬兩也不過是杯水車薪。」
現在攤子鋪的太大，早已不是之前的小打小鬧了，蒸汽紡織機公司的帳上確實是有錢，但現在還沒到分紅的時候，陳明也拿不出來，再說還要李景隆在盯著，若說他去年的時候還是個好哄的呆子，但現在也是精通此道了，算是替那些出資的勛貴們盯著這門生意，陳明沒打算冒這個風險。
萬掌柜不知道是在裝糊塗，還是沒聽明白，騰的一下站起來了，開始表忠心：「伯爺，三萬兩不是小數目，店裡或許有但拿出來生意就沒得做了，小人自己身上一下子確實是拿不出來，但伯爺若是不急，給小人半月，不，十日時間定能籌的出來的。」
周掌柜見狀也不甘落後，說道：「伯爺當初非但不怪罪於我們，還領著我們一起做著機織布的生意，這才半年不到，我賺的已經抵得過以前一年的了，三萬兩，按現在的勢頭無非是一兩年就能賺回來，只要伯爺想要，小的這就去籌措，只要伯爺願意繼續帶小人一起做生意就好。」
全萬金傻了眼，這兩人一個比一個落井下石，但他屁股剛離開椅子準備表態就看到陳明壓下手。
「各位不用如此緊張，我也就是隨口一說，三萬兩我伯府還是拿的出的。今日喊大家來此，主要是想想諸位都是商界耆老，經手的銀錢定是不少，想聽聽諸位的經驗，這大宗的銀錢，如何存放、調度，才既穩妥又方便？如今市面上的銀號，用起來究竟如何？」
三位掌柜一愣，馬屁拍錯地方了。
「伯爺說到這個，那可真是——唉！」
萬掌柜率先嘆了口氣，他是做繡品起家的，以前異地採買頻繁，感觸尤深。
「首先是存放。銀子這物件，嬌貴得很。放在自家地窖，要防潮防蛀，更怕賊惦記。
僱人看守是一筆開銷，建堅固銀庫更是所費不少，這都是錢啊。」
全萬金接口道：「萬掌柜說的是其一。這其二便是搬運。但凡有點規模的生意，異地結算是常事。從應天送一萬兩銀子到松江府採購棉花，您算算要多少人手押運？雇鏢局的費用、一路的吃喝打點、還有那提心弔膽怕被山賊水匪劫了道的心力。這成本，比明面上的運費高得多！」
「所以到頭來，還是得靠各家銀號的會子，方便保險。」周掌柜言簡意賅，但很快他又繼續說道；「可這銀號，用起來也未必痛快。」
陳明露出好奇的神色：「哦？周掌柜詳細說說，如何不痛快法？我年輕，經手自家銀錢時日尚短，只聽聞銀號方便，還未深究其中門道。」
周掌柜見陳明點名問起，連忙回道：「伯爺，這銀號的門道可深了。第一便是這保管例錢」。存銀子進去，他非但不謝你，還要按存銀數目、時間，收取一筆保管費。名曰火耗」、折損」、櫃租」，名目繁多。像徽商票號下的徽泰恆」這樣的大字號，年例通常在百取一到百取二。也就是說，存一萬兩銀子一年，還得倒貼給他們一百到二百兩！」
「竟有如此之多？」陳明驚訝道，他還是第一次了解這些。
「伯爺，這已經算是公道價了。」全萬金搖頭，「若是小額短存，或者與銀號關係不深，收費更高。這倒也罷了，畢竟人家替你保管，擔著風險，建著金庫，養著護衛，收些費用也算是情理之中。」
萬掌柜冷哼一聲：「全老就是厚道。他們擔風險？他們那金庫，是比咱們自家地窖是牢靠些。可他們收了咱們的銀子，轉頭就去放印子錢，月息三分、五分地賺！這風險收益，可都讓他們占全了。咱們這些存錢的，反倒成了給他們送本錢的冤大頭。」
「放貸？」陳明追問，「這些銀號都做放貸生意？」
「明面上自然不說，但暗地裡，幾家不做？」周掌柜回道，「尤其對那些一時周轉不靈的小商戶，或是急著用錢的破落戶，利息高著呢。賺來的錢，可曾分給咱們這些儲戶一星半點？保管費卻照收不誤。」
全萬金擺擺手，示意這個話題多說無益，他轉而道：「除了保管例錢，匯兌也要抽水。從此地匯款到彼地，視遠近、銀號間關係，抽成百分之二到五不等。若急著提現，要加急兌費」；若要用銀號出具的會票、莊票進行交易，對方銀號驗票、兌付，可能還要收貼水」————林林總總，一筆錢從頭到尾過一遍手，剝掉層皮是常事。」
陳明聽著，有些疑惑，這麼看銀號就是個一本萬利的生意，他都不想開銀行了，也想加入其中。
不過他沉吟片刻，問了一個關鍵問題：「如此說來，銀號生意是穩賺不賠了。那怎會還有銀號倒閉？他們的風險何在？」
全萬金回道；「伯爺問到根子上了。信譽，是銀號的命脈，也是最大的風險。所以咱們存錢，寧可多花點，也只認那幾家歷史悠久、東家底子厚、招牌響亮的老字號。為什麼？就怕遇到那等黑了心肝的，或是經營不善賠光了本錢的。前朝末年，還有本朝初年，銀號倒閉、東家捲款潛逃的事，並非沒有。儲戶哭告無門，傾家蕩產者不在少數。」
「所以，用銀號，實則是無奈之舉。」
周袁在一旁輕聲總結，他作為陳明的心腹，此刻忍不住插話：「方便是方便，可這成本高昂，風險其實並未完全消除，只是從自家的盜搶風險，變成了銀號的信用風險。」
三位掌柜聞言，皆點頭稱是。
萬掌柜嘆道：「周管事一語中的。可有什麼辦法？總不能咱們個個車載肩挑，現銀交易罷？那這生意也就不用做了，天天擔心銀子的去向了。」
堂內一時默然。
陳明在心中計較了片刻，若他貿然做這銀號生意，信譽一事倒是不難，憑他如今的身份就夠了，但如今的銀號更類似於一個中轉站，存銀者大多是急著用的，也就是說可以拿來用的錢是少之又少，解不了自己的問題。
想要解決這個問題，就得讓人們主動把錢存進來的同時，還不是為了在異地取用的，存錢就只是為了存錢！
而利息目前來看是唯一的解決方案，畢竟比起在自己家把錢放到發霉，肯定是放在銀行要好，可以錢生錢，雖然不多但好過沒有。
陳明覺得火候差不多了。
「聽諸位這麼一說，這銀號生意，倒是坐地生財的好買賣，怪不得都搶著開。嗯，我忽然有個異想天開的念頭。
，，幾人的目光聚焦過來。
陳明笑了笑：「我是說假如————假如啊，有這麼一家銀號，它開張不是為了從儲戶身上刮一層保管費。它反過來，你存錢進去，它根據你存銀的多少、時間的長短，定期還給你一筆額外的銀錢，當作————當作感謝你信任它、將銀子託付給它保管的酬謝。諸位覺得，這樣的銀號，會有人願意去存錢嗎？」
陳明聞言立刻起身。
「備馬，去工坊。」
值得一提的是，在過去的這段時間裡陳明總算是學會了騎馬。
不過，作為一個新手，喜歡炫耀自己是避免不了的事情，所以他現在不管去哪裡都要自己騎馬，李尋徹底成了他的跟班。
不多時，陳明和李尋就騎馬到了工坊。
院子門開著，還沒進去，就聽見裡面有些嘈雜的人聲，夾雜著興奮的議論。
他下馬走進去，只見院子裡聚著七八個人，墨實被圍在中間，正指著石板跟周圍人說著什麼。
地上還放著幾塊類似的石板和疙瘩塊。
墨老頭站在房室門口，背著手看著。
見陳明進來，院子裡靜了一下。
墨實趕緊幾步迎上來：「伯爺！您來了！您看，您看看這個！」
「按您說的方向，試出來了！比三合土硬，還不怕水！您敲敲，澆點水試試！」
陳明蹲在石板面前。
至少第一眼看起來給他的感覺，這就是後世的混凝土。
細細看了一下，還是有不足之處，表面是灰白色，粗糙，有些氣孔，但整體還算密實。
他屈指敲了敲，聲音低沉結實。
他又蹲下，摸了摸澆過水的區域，硬，濕漉漉的，但沒軟。
「砸過了？」陳明問。
「砸了！伯爺，砸了好多下，您看這兒！」
墨實指著石板上那處白點凹痕：「就掉點渣，沒裂！」
陳明站起身，看著墨實：「配比穩定嗎？就這一塊成了，還是都成了？」
「這爐一共澆了四塊，都成了！硬度差不多！」墨實忙說，又指向不遠處的墨老頭。
「我爹讓按這方子，原樣不動再試三爐。我正讓人備料呢！」
陳明看向墨老頭。
墨老頭對上他的目光，點了點頭，開口道：「伯爺，東西是有點意思了。硬勁有，耐水性也沾點邊。但離你說的堅如磐石，百年不壞」，還差得遠。眼下也就是個結實點的膠泥塊」。養護時辰短了，往後會不會自個兒裂開，會不會被凍酥，都還兩說。用料比例也還得磨，眼下這方子，費石灰。」
陳明聽明白了。
這是成了第一步，但僅僅是第一步。
路還長，但這第一步，至關重要。
「墨師傅覺得，接下來該怎麼走？」陳明問。
「接著試。」墨老頭言簡意賅。
「眼下這方子是根棍，有了棍，才能探路。往石灰里摻別的料試試，火山灰、燒黏土磨的粉，前朝修城牆有人用過，或許能成。養護的時辰、乾濕，也得摸。不同的用場，蓋房子、築壩，用料和做法怕也不一樣。都得試出來。」
陳明點頭。
這就是行家的思路。
先解決有無，再求好，再求適用。
「需要什麼，只管說。人手，料，地方。
陳明對墨實道：「墨老說得對，接著試。不僅試更好的，也要試更省的。蓋房子和修堤壩，用料不能一個價。還有，試著做大點的東西，砌段牆，鋪塊地，看看實際用起來如何。」
「是！伯爺！」墨實大聲應下，幹勁十足。
陳明又在院子裡看了看那些試驗品，問了幾個細節。
墨實一一答了，本子也拿給他看。上面記得密密麻麻。
離開工坊時，日頭已偏西。
陳明騎馬走在回府的路上，心裡琢磨著。
混凝土有了初步成果，是件大事。
這意味著一種新的、可能更廉價高效的建築材料出現了雛形。
雖然離成熟應用還很遠，但方向已明。
接下來，他得想想這東西怎麼用。雖然他想的是搞房地產，但畢竟是新玩意，得做個示範區，就像樣板房。
而且，自己的東西自己不用，說出去也沒有可信度。
所以首先是在自己的產業里用。
田莊內的房子，可以全用這個。
結實，防火，比泥房子好。
更重要的是，這東西一旦證明好用，就能成為一門生意。
蓋房子，築壩，哪裡都用得上。
尤其現在朝廷要大修水利，疏通運河，北伐也需要鞏固後勤道路————
不過，不能急。
先得把東西弄紮實，工藝成熟，成本可控。
然後，才是推廣。
他又想起淮河邊的那些煤礦。
如果混凝土能成，蓋房子的成本和速度就能降下來，資金就能迅速變大。
這樣就能把地先拿到手上。
錢。
還是需要更多的錢。
蒸汽紡織機在賺錢，布匹、煤鋪、也有進項，但要囤地，要研發，要鋪開攤子，還是緊巴。
看來，混凝土的進展，得加快。
同時，劉昌傑那邊的煉鋼，也不能放鬆。
陳明騎著馬，看向西邊天際。
突然，他腦子一轉，懷疑自己有些蠢過頭了，這麼重要的事情居然忘的一乾二淨。
後世誰最有錢？
當然是銀行啊！
這個時代的銀號存錢都是要收管理費的，如果我弄個不收錢還給利息銀行，不就能瞬間吸引一堆資金了？
次日，信安伯府。
陳明今日換了一身更為家常的寶藍色直身，少了幾分官威，他坐在書房內徹好了一壺茶靜靜的等著。
沒過多久，外面就傳來動靜，受邀來的是大明布業公司的三位股東一全掌柜、萬掌柜、周掌柜。
三人在周袁的引領下步入書房時，見到這般情景，本來有些緊張的心情到了頂峰，上次來這是什麼場景對他們而言可謂是歷歷在目。
分賓主落座，香茶奉上，氣氛也稍稍緩和了一些。
幾人寒暄了幾句後，問了點生意上的事情後，陳明自然而然地引出了話題。
「不瞞三位，近來我這邊攤子鋪得有點大，各處都伸手要銀子。蒸汽機要疊代，礦上開春了也要擴大生產，新報要往直隸周邊各省推廣，就是田莊開春也要添置農具、種子——
這銀錢周轉，是越發覺得捉襟見肘了。」他苦笑著搖搖頭，一副為錢所困的尋常東家模樣。
幾人默默的鬆了口氣，看來今日來此是伯爺有話要問，不是為了生意上的事情，不過聽這意思伯爺好像準備要找他們借錢。
屋內頓時安靜了片刻，陳明只顧著喝茶，未再說話，全萬金開口道：「伯爺今日是想要向我等籌措些款項？」
陳明笑道：「你們就算一人借我三萬兩也不過是杯水車薪。」
現在攤子鋪的太大，早已不是之前的小打小鬧了，蒸汽紡織機公司的帳上確實是有錢，但現在還沒到分紅的時候，陳明也拿不出來，再說還要李景隆在盯著，若說他去年的時候還是個好哄的呆子，但現在也是精通此道了，算是替那些出資的勛貴們盯著這門生意，陳明沒打算冒這個風險。
萬掌柜不知道是在裝糊塗，還是沒聽明白，騰的一下站起來了，開始表忠心：「伯爺，三萬兩不是小數目，店裡或許有但拿出來生意就沒得做了，小人自己身上一下子確實是拿不出來，但伯爺若是不急，給小人半月，不，十日時間定能籌的出來的。」
周掌柜見狀也不甘落後，說道：「伯爺當初非但不怪罪於我們，還領著我們一起做著機織布的生意，這才半年不到，我賺的已經抵得過以前一年的了，三萬兩，按現在的勢頭無非是一兩年就能賺回來，只要伯爺想要，小的這就去籌措，只要伯爺願意繼續帶小人一起做生意就好。」
全萬金傻了眼，這兩人一個比一個落井下石，但他屁股剛離開椅子準備表態就看到陳明壓下手。
「各位不用如此緊張，我也就是隨口一說，三萬兩我伯府還是拿的出的。今日喊大家來此，主要是想想諸位都是商界耆老，經手的銀錢定是不少，想聽聽諸位的經驗，這大宗的銀錢，如何存放、調度，才既穩妥又方便？如今市面上的銀號，用起來究竟如何？」
三位掌柜一愣，馬屁拍錯地方了。
「伯爺說到這個，那可真是——唉！」
萬掌柜率先嘆了口氣，他是做繡品起家的，以前異地採買頻繁，感觸尤深。
「首先是存放。銀子這物件，嬌貴得很。放在自家地窖，要防潮防蛀，更怕賊惦記。
僱人看守是一筆開銷，建堅固銀庫更是所費不少，這都是錢啊。」
全萬金接口道：「萬掌柜說的是其一。這其二便是搬運。但凡有點規模的生意，異地結算是常事。從應天送一萬兩銀子到松江府採購棉花，您算算要多少人手押運？雇鏢局的費用、一路的吃喝打點、還有那提心弔膽怕被山賊水匪劫了道的心力。這成本，比明面上的運費高得多！」
「所以到頭來，還是得靠各家銀號的會子，方便保險。」周掌柜言簡意賅，但很快他又繼續說道；「可這銀號，用起來也未必痛快。」
陳明露出好奇的神色：「哦？周掌柜詳細說說，如何不痛快法？我年輕，經手自家銀錢時日尚短，只聽聞銀號方便，還未深究其中門道。」
周掌柜見陳明點名問起，連忙回道：「伯爺，這銀號的門道可深了。第一便是這保管例錢」。存銀子進去，他非但不謝你，還要按存銀數目、時間，收取一筆保管費。名曰火耗」、折損」、櫃租」，名目繁多。像徽商票號下的徽泰恆」這樣的大字號，年例通常在百取一到百取二。也就是說，存一萬兩銀子一年，還得倒貼給他們一百到二百兩！」
「竟有如此之多？」陳明驚訝道，他還是第一次了解這些。
「伯爺，這已經算是公道價了。」全萬金搖頭，「若是小額短存，或者與銀號關係不深，收費更高。這倒也罷了，畢竟人家替你保管，擔著風險，建著金庫，養著護衛，收些費用也算是情理之中。」
萬掌柜冷哼一聲：「全老就是厚道。他們擔風險？他們那金庫，是比咱們自家地窖是牢靠些。可他們收了咱們的銀子，轉頭就去放印子錢，月息三分、五分地賺！這風險收益，可都讓他們占全了。咱們這些存錢的，反倒成了給他們送本錢的冤大頭。」
「放貸？」陳明追問，「這些銀號都做放貸生意？」
「明面上自然不說，但暗地裡，幾家不做？」周掌柜回道，「尤其對那些一時周轉不靈的小商戶，或是急著用錢的破落戶，利息高著呢。賺來的錢，可曾分給咱們這些儲戶一星半點？保管費卻照收不誤。」
全萬金擺擺手，示意這個話題多說無益，他轉而道：「除了保管例錢，匯兌也要抽水。從此地匯款到彼地，視遠近、銀號間關係，抽成百分之二到五不等。若急著提現，要加急兌費」；若要用銀號出具的會票、莊票進行交易，對方銀號驗票、兌付，可能還要收貼水」————林林總總，一筆錢從頭到尾過一遍手，剝掉層皮是常事。」
陳明聽著，有些疑惑，這麼看銀號就是個一本萬利的生意，他都不想開銀行了，也想加入其中。
不過他沉吟片刻，問了一個關鍵問題：「如此說來，銀號生意是穩賺不賠了。那怎會還有銀號倒閉？他們的風險何在？」
全萬金回道；「伯爺問到根子上了。信譽，是銀號的命脈，也是最大的風險。所以咱們存錢，寧可多花點，也只認那幾家歷史悠久、東家底子厚、招牌響亮的老字號。為什麼？就怕遇到那等黑了心肝的，或是經營不善賠光了本錢的。前朝末年，還有本朝初年，銀號倒閉、東家捲款潛逃的事，並非沒有。儲戶哭告無門，傾家蕩產者不在少數。」
「所以，用銀號，實則是無奈之舉。」
周袁在一旁輕聲總結，他作為陳明的心腹，此刻忍不住插話：「方便是方便，可這成本高昂，風險其實並未完全消除，只是從自家的盜搶風險，變成了銀號的信用風險。」
三位掌柜聞言，皆點頭稱是。
萬掌柜嘆道：「周管事一語中的。可有什麼辦法？總不能咱們個個車載肩挑，現銀交易罷？那這生意也就不用做了，天天擔心銀子的去向了。」
堂內一時默然。
陳明在心中計較了片刻，若他貿然做這銀號生意，信譽一事倒是不難，憑他如今的身份就夠了，但如今的銀號更類似於一個中轉站，存銀者大多是急著用的，也就是說可以拿來用的錢是少之又少，解不了自己的問題。
想要解決這個問題，就得讓人們主動把錢存進來的同時，還不是為了在異地取用的，存錢就只是為了存錢！
而利息目前來看是唯一的解決方案，畢竟比起在自己家把錢放到發霉，肯定是放在銀行要好，可以錢生錢，雖然不多但好過沒有。
陳明覺得火候差不多了。
「聽諸位這麼一說，這銀號生意，倒是坐地生財的好買賣，怪不得都搶著開。嗯，我忽然有個異想天開的念頭。
，，幾人的目光聚焦過來。
陳明笑了笑：「我是說假如————假如啊，有這麼一家銀號，它開張不是為了從儲戶身上刮一層保管費。它反過來，你存錢進去，它根據你存銀的多少、時間的長短，定期還給你一筆額外的銀錢，當作————當作感謝你信任它、將銀子託付給它保管的酬謝。諸位覺得，這樣的銀號，會有人願意去存錢嗎？」