第137章 十方商行 規範錢莊行業
第137章 十方商行 規範錢莊行業
「草民馬大盛，叩見皇爺。」
不多時，魏忠賢便引著馬大盛從山腰上下來。
「你和你們在京的魯籍商鋪，前期蜂窩煤一事做的不錯，尤其是你，忠心可嘉。」
聽著朱由校的誇讚，馬大盛心中大喜，不容易啊，一刻不敢鬆懈，又把寶貝兒子送進了練兵場，終於是換來了皇爺的認可。
「朕的錢莊，出資成立了一家商行，朕準備聘你來做商行的掌事，不知你意下如何？」
「草民願意！」
什麼意下如何，皇爺跟你客氣得抓緊接著，這可是皇商！
「草民懇請皇爺允許，草民願將義盛、仁盛、禮盛三家鋪子無償充入商行。」
舍不著孩子，不是，忠心不絕對，就是絕對不忠心，他馬大盛現在都是商行大掌柜了，還留著自家鋪子幹啥？
怎麼著？
以後還想看讓商行照顧一下自家鋪子的生意？！
這是嚴肅的屁股位置問題，老馬這段時間政治智慧有了不小的提升，這種短視短利是萬萬做不得的。
「納入商行可以，無償就算了，給你算股本份子，朕還不至於眼饞你那點家底。」
看著馬大盛略顯憨厚的笑容，朱由校笑罵一句。
『這個商行由朕的四民錢莊注資60萬圓，總股本一百份，四民錢莊占六成，剩下的四成，由你牽頭募集商賈資金。」
查抄贓財一共到手283萬圓，成立四民錢莊總資本用去200萬圓，成立商行又用去了60萬圓，剩下23萬也有用途，充實了新成立的京西製造總局。
都說皇帝富有四海，得看怎麼當，像他這樣的，哪裡像皇帝，更像是帝國資源的搬運工，
「草民領旨。」
馬大盛聽得直咋舌，乖乖，他老馬勞累了一輩子，也才掙下了兩萬多圓的家業，再看皇爺，隨便一出手就是六十萬！
他就是把家底全砸進去，也只能摸到兩份股本，高山仰止啊，高山不對，馬大盛突然一個激靈反應過來，皇爺出資60萬當然可以占六成份子，可他一屆小民怎麼配跟皇爺齊平？
別的不說，他的飯莊、米鋪，以及新開的禮盛蜂窩煤鋪子，就僅僅是沾了皇爺一小點點的光，
官府差役以及街面上各路大哥，對鋪子的生意都是客氣得不得了。
商行以後行商各地，不圖有特權吧，光是皇商這塊招牌，能給省去多少麻煩，又能給帶來多大便利。
另外啊，怎麼可能沒有特權！
但關鍵他們這幫人，一份子算多少，讓馬大盛有些犯難，不能算少了，算少了錢莊吃虧，錢莊吃虧就是讓皇爺吃虧，然後大傢伙就等著遭殃吧。
也不能算太多，行商嘛，還是得講求個賺錢。
「皇爺，不知對入股的商民資格是否需要限制？」
馬大盛小心翼翼的問了一句。
「不用什麼限制，有大明律呢，只要資金來源清楚、為人誠信良善守法就行。」
對於商貿上的事情，朱由校懂的也不多，一個陳洪綸搞外貿，一個馬大盛國內貿易，各自拉起一個商貿商號，正好可以對比著看看兩人的本事和本分。
「商行名字簡單些，就叫十方商行吧，希望這家商行，能把生意做到大明宇內的四面八方。」
不得了了，這商行的股本份子更貴了！
馬大盛在內心哀嘆一聲，自家這點家產全砸進去，能占上一股就不錯了。
「草民自當竭力以待！」
心裡唉聲嘆氣，馬大盛嘴上沒落下，答應的倒是鏗鏘有力。
「也別開口閉口的草民了，看你前段時間任勞任怨，朕給你一個將仕郎，算賞你的。」
將仕郎，大明正九品散階虛銜，一般在授予官職的同時給授，讀書人不怎麼稀罕，但現下時候對普通商賈還是很有誘惑力的。
「草—奴婢，不是，小人叩謝天恩，即謝天恩！」
馬大盛伏地便拜，終於啊，終於成了家族裡第一個有朝廷身份的人了！
「朕聽說你還把兒子送進了練兵場，從這裡也可以看出你的果斷來，去吧，小倆月沒見了，朕特批你去探望一下兒子。」
朱由校特意提起了馬大盛的寶貝兒子，又給了老馬一劑強心劑，意思也很明顯，好好給朕賣命，你老馬家前面廣大吶。
而他知道馬繼業從軍的事情，來源於錦衣衛暗報。
前一陣，值殿監分派給丁紹呂的小太監們，不約而同的記錄了丁公公每天一個海參的習慣，錦衣衛就順藤摸瓜的查了下。
問題不大，丁紹呂只是幫著打聽了一下消息，海參來源於馬大盛的饋贈，橫豎不超過五兩銀子，朱由校也就沒怎麼追究。
水至清則無魚，朱由校自己內心有個模糊的標準，五圓以下，這些大鐺們拿了也就拿了，密報先封存起來。
另一個就是，他的便宜表哥王國興，為了激勵自家老爹赴任南澳，自告奮勇的進了京西練兵場，算是個插班生，正好跟馬繼業一個隊。
京西練兵場內，一眾新兵剛剛結束午餐，迎來了難得的休息時間。
「哎，小伯爺，今中午伙食感覺咋樣？能吃得下不？」
黃狗子賤嗖嗖的挪騰到王國興身邊，用肩膀拱了他一下。
「好吃啊，沒看我都吃完了麼，還是咱們繼業有水平！」
王國興摸著肚皮懶洋洋的回道，
耶—-周圍方大勝、馬繼業等人，齊齊向黃狗子伸出手來。
黃狗子無奈，把日常省下來的怡糖一人給了一顆，王國興那也沒落下。
王國興麻溜把糖扔進嘴裡，也不在意，這幫人好奇他能不能吃下軍中伙食，拿他打賭唄。
別看他是半路進來，可他王家才貴起來多大會兒，跟這個公那個伯打交道不適應，跟這幫大頭兵反而適應的很。
這伙食很不錯好吧，他從小又不是沒吃過苦，再說了，自己隊裡這個馬繼業，在練兵場竟然還兼職了炊事隊的廚子，搞出來的下水亂燉加死麵餅組合也確實好吃。
「聽說沒，咱們這批訓練也快結束了，剩下就是往各團旅里分了。」
黃狗子使勁咽了一口糖水，繼續道，「終於快從這地獄裡解脫了！」
「解脫啥啊，分去哪還不知道呢。」
方大勝接了一句，他訓練成績不錯，但因為要匯總每旬的成績，能不能進前一百他自己也沒準譜。
進前一百就好了呀，不光有機會進九子旗的營頭，更關鍵是能被皇爺賞賜御膳！
「小伯爺應該進武備學堂吧，繼業據說很得炊事局李把總看重，咱們分哪去哪唄，等轉到後備役，我能幹個巡檢，就知足了。」
黃狗子看得很是淡然，人家王國興有背景，能高升這是底蘊，他一個莊戶人家，最後能活下來，幹個巡檢，絕對的鄉裡頭面人物。
「就你？巡檢？你啥事都跑的利索，頂多幹個驛丞，哈哈」
「驛丞也行呀」，黃狗子看得很開。
「馬繼業！」
「在！」
馬繼業聽到點名，本能的起立應答。
「速去場門口偏房親見所，你爹來探望你了。」
「是！」
一聽自家老爹來了，馬繼業有些異，但也顧不得那麼多，立馬跑步出去。
隊裡其他人則是面面相，無他，練兵場規定，新兵訓練期內親屬不得探望，結束後會給假三天。
這馬繼業老爹這時候竟然能來見兒子？？
啪！
黃狗子猛的拍了一把大腿，對著王國興比劃道：
「原來這馬廚子也是個有底蘊的！」
不提馬大盛父子如何互訴衷腸，朱由校在馬大盛離開後，才進午膳。
一邊細嚼慢咽的吃飯，一邊思考著四民錢莊的事情。
剛才給馬大盛交代商行時候。他忽然發現，京師里銀圓兌換速度有些滯後吶。
目前來看，普通小百姓對銀幣的接受度遠大於銀圓，壹角、貳角是真的方便，銀圓嘛，都屬於大額貨幣了，平日裡也用不到。
再就是這幫掌握著大量銀錢的錢莊、大戶，手裡的銀子數量依舊是要多過銀圓。
89%的含銀量和4%的貼水，小額銀幣感覺不出來，等到幾十萬上百萬的銀子，其中的差別就出來了。
所以說，推廣銀圓單純依靠市場和百姓認可也不行，還得有一定的強制舉措。
比如，通過詔令的形式，直接確定銀圓國家法定貨幣的地位，後世滿清，就制定過《幣制則例》，只是因為朝廷倒的太快，沒來得及實行。
大明完全可以拿過來參考著用嘛，現在京畿、北直隸試點，等著官銀號各省府分號建成，再漸次推廣到各省。
另一個大問題也是關於錢莊，京師里各路錢莊、錢鋪、兌店、錢肆等等上百家，這次查抄的是其中規模較大的一批，
這些錢莊，主營銀錢兌換，兼作放貸、存款、過帳的業務，遠程匯兌還沒出現，那得再往後出現票號才有。
現在存款已經不同於唐朝的櫃坊，錢莊要對存款人支付利息，另外還會對客戶供給簽發帖子以便於取款。
以朱由校淺薄的金融知識來看，又有三大風險。
一個是開設錢莊基本沒有什麼硬性的門檻，有錢有後台的開大莊，錢少沒後台的開個錢攤錢桌也能活。
二個是利息極度的混亂，各家各莊都不一樣，能照著大明律里說的每月取利不得過三分的錢莊，都能稱一聲大善人。
三是沒有營業保證金，官府對錢莊的監管方式，跟監管一個飯莊、煤鋪沒啥區別，手段太粗糙也太單薄。
「把郭允厚給朕喊過來。」
這幾項，都屬於官銀號這個帝國央行的職責，朱由校準備對著郭允厚轉述幾句後世的經驗規則剩下的，就靠大明君臣在實踐中摸索啦，
開設錢莊的門檻要拔高，不能隨便什麼鋪子商人都能經營銀錢。
朱由校準備把錢莊資本分為三檔，最大規模的，需要實際資本一百萬圓以上，第二檔是實際資本達至五十萬圓，最末等是實際資本達十萬圓。
至於說資本達不到十萬圓的錢莊，要麼是跟其他錢莊弱弱聯合，爭取讓自己達標，要麼是轉行。
錢莊行業關係小民銀錢安全，底蘊不夠的趁早散夥。
實際上，自從銀圓推廣以來，京師里就有一大批從事銀錢兌換的人員，因為沒了業務而轉行。
新成立的四民錢莊，為啥資本高達兩百萬圓？
除了朱由校出手闊綽，要打造一個行業龍頭的目標之外，實際上四民錢莊還承接了被查抄錢莊客戶的存款。
錢莊抵制銀圓推廣有罪，可百姓的銀錢無辜，這一點要區分清楚，好在這塊涉及的銀錢不多，
只有三十幾萬圓而且剛查抄結束時候，弄得京里商民有些人心惶惶，當四民錢莊承諾百分百接手儲戶存銀業務時，才把這份擔憂給壓了下去。
朱由校推測，錢莊開業時候，肯定有百姓心中放心不下，前來提款，這時候，不僅萬百分百承兌，他還要派人去大張旗鼓的存進去一筆，也算變相為打錢莊打響招牌。
還有就是要把存貸款的利錢給明確下來，
大明律里規定，每月取利不過三分，換算成年利率都到36%了，這是大明律里規定的利率限制，實際里會更高，真正的高利貸，能達到一倍乃至三倍的本金收益。
朱由校印象里有一個明末的故事，陝西一個士兵借了財主10兩銀，實得銀9兩，兩年之後需要還46兩，士卒沒錢還，老財也硬氣，直接追到兵營，最後兵亂起來了。
瑪德，老財吃高利貸，最後竟然讓皇帝背鍋，是可忍，敦不可忍！
在錢莊存款利率，朱由校準備定在每年1%至3%之間，存的越多，利率越高。
放貸利率定在每月取利一分五厘或者兩分以下，也就是年化18%、24%的水平，具體也是根據借貸人的個人實力和信用確定。
這個水準，在朱由校看來已經很高了呀，每月一分年化12%其實也可以。
最後還要出台錢莊營業保證金，類似後世的存款準備金。
每個錢莊，必須在大明官銀號內開設專戶，以實繳資本的一成存入專戶，以應對擠兌風險。
這些都是後世耳濡目染之下，朱由校了解到的皮毛知識，放在現下大明近似網洞般的金融管理領域，也是夠用了。
「臣郭允厚，躬請聖安。」
愣神間，官銀號提舉郭允厚到了。
「草民馬大盛，叩見皇爺。」
不多時，魏忠賢便引著馬大盛從山腰上下來。
「你和你們在京的魯籍商鋪，前期蜂窩煤一事做的不錯，尤其是你，忠心可嘉。」
聽著朱由校的誇讚，馬大盛心中大喜，不容易啊，一刻不敢鬆懈，又把寶貝兒子送進了練兵場，終於是換來了皇爺的認可。
「朕的錢莊，出資成立了一家商行，朕準備聘你來做商行的掌事，不知你意下如何？」
「草民願意！」
什麼意下如何，皇爺跟你客氣得抓緊接著，這可是皇商！
「草民懇請皇爺允許，草民願將義盛、仁盛、禮盛三家鋪子無償充入商行。」
舍不著孩子，不是，忠心不絕對，就是絕對不忠心，他馬大盛現在都是商行大掌柜了，還留著自家鋪子幹啥？
怎麼著？
以後還想看讓商行照顧一下自家鋪子的生意？！
這是嚴肅的屁股位置問題，老馬這段時間政治智慧有了不小的提升，這種短視短利是萬萬做不得的。
「納入商行可以，無償就算了，給你算股本份子，朕還不至於眼饞你那點家底。」
看著馬大盛略顯憨厚的笑容，朱由校笑罵一句。
『這個商行由朕的四民錢莊注資60萬圓，總股本一百份，四民錢莊占六成，剩下的四成，由你牽頭募集商賈資金。」
查抄贓財一共到手283萬圓，成立四民錢莊總資本用去200萬圓，成立商行又用去了60萬圓，剩下23萬也有用途，充實了新成立的京西製造總局。
都說皇帝富有四海，得看怎麼當，像他這樣的，哪裡像皇帝，更像是帝國資源的搬運工，
「草民領旨。」
馬大盛聽得直咋舌，乖乖，他老馬勞累了一輩子，也才掙下了兩萬多圓的家業，再看皇爺，隨便一出手就是六十萬！
他就是把家底全砸進去，也只能摸到兩份股本，高山仰止啊，高山不對，馬大盛突然一個激靈反應過來，皇爺出資60萬當然可以占六成份子，可他一屆小民怎麼配跟皇爺齊平？
別的不說，他的飯莊、米鋪，以及新開的禮盛蜂窩煤鋪子，就僅僅是沾了皇爺一小點點的光，
官府差役以及街面上各路大哥，對鋪子的生意都是客氣得不得了。
商行以後行商各地，不圖有特權吧，光是皇商這塊招牌，能給省去多少麻煩，又能給帶來多大便利。
另外啊，怎麼可能沒有特權！
但關鍵他們這幫人，一份子算多少，讓馬大盛有些犯難，不能算少了，算少了錢莊吃虧，錢莊吃虧就是讓皇爺吃虧，然後大傢伙就等著遭殃吧。
也不能算太多，行商嘛，還是得講求個賺錢。
「皇爺，不知對入股的商民資格是否需要限制？」
馬大盛小心翼翼的問了一句。
「不用什麼限制，有大明律呢，只要資金來源清楚、為人誠信良善守法就行。」
對於商貿上的事情，朱由校懂的也不多，一個陳洪綸搞外貿，一個馬大盛國內貿易，各自拉起一個商貿商號，正好可以對比著看看兩人的本事和本分。
「商行名字簡單些，就叫十方商行吧，希望這家商行，能把生意做到大明宇內的四面八方。」
不得了了，這商行的股本份子更貴了！
馬大盛在內心哀嘆一聲，自家這點家產全砸進去，能占上一股就不錯了。
「草民自當竭力以待！」
心裡唉聲嘆氣，馬大盛嘴上沒落下，答應的倒是鏗鏘有力。
「也別開口閉口的草民了，看你前段時間任勞任怨，朕給你一個將仕郎，算賞你的。」
將仕郎，大明正九品散階虛銜，一般在授予官職的同時給授，讀書人不怎麼稀罕，但現下時候對普通商賈還是很有誘惑力的。
「草—奴婢，不是，小人叩謝天恩，即謝天恩！」
馬大盛伏地便拜，終於啊，終於成了家族裡第一個有朝廷身份的人了！
「朕聽說你還把兒子送進了練兵場，從這裡也可以看出你的果斷來，去吧，小倆月沒見了，朕特批你去探望一下兒子。」
朱由校特意提起了馬大盛的寶貝兒子，又給了老馬一劑強心劑，意思也很明顯，好好給朕賣命，你老馬家前面廣大吶。
而他知道馬繼業從軍的事情，來源於錦衣衛暗報。
前一陣，值殿監分派給丁紹呂的小太監們，不約而同的記錄了丁公公每天一個海參的習慣，錦衣衛就順藤摸瓜的查了下。
問題不大，丁紹呂只是幫著打聽了一下消息，海參來源於馬大盛的饋贈，橫豎不超過五兩銀子，朱由校也就沒怎麼追究。
水至清則無魚，朱由校自己內心有個模糊的標準，五圓以下，這些大鐺們拿了也就拿了，密報先封存起來。
另一個就是，他的便宜表哥王國興，為了激勵自家老爹赴任南澳，自告奮勇的進了京西練兵場，算是個插班生，正好跟馬繼業一個隊。
京西練兵場內，一眾新兵剛剛結束午餐，迎來了難得的休息時間。
「哎，小伯爺，今中午伙食感覺咋樣？能吃得下不？」
黃狗子賤嗖嗖的挪騰到王國興身邊，用肩膀拱了他一下。
「好吃啊，沒看我都吃完了麼，還是咱們繼業有水平！」
王國興摸著肚皮懶洋洋的回道，
耶—-周圍方大勝、馬繼業等人，齊齊向黃狗子伸出手來。
黃狗子無奈，把日常省下來的怡糖一人給了一顆，王國興那也沒落下。
王國興麻溜把糖扔進嘴裡，也不在意，這幫人好奇他能不能吃下軍中伙食，拿他打賭唄。
別看他是半路進來，可他王家才貴起來多大會兒，跟這個公那個伯打交道不適應，跟這幫大頭兵反而適應的很。
這伙食很不錯好吧，他從小又不是沒吃過苦，再說了，自己隊裡這個馬繼業，在練兵場竟然還兼職了炊事隊的廚子，搞出來的下水亂燉加死麵餅組合也確實好吃。
「聽說沒，咱們這批訓練也快結束了，剩下就是往各團旅里分了。」
黃狗子使勁咽了一口糖水，繼續道，「終於快從這地獄裡解脫了！」
「解脫啥啊，分去哪還不知道呢。」
方大勝接了一句，他訓練成績不錯，但因為要匯總每旬的成績，能不能進前一百他自己也沒準譜。
進前一百就好了呀，不光有機會進九子旗的營頭，更關鍵是能被皇爺賞賜御膳！
「小伯爺應該進武備學堂吧，繼業據說很得炊事局李把總看重，咱們分哪去哪唄，等轉到後備役，我能幹個巡檢，就知足了。」
黃狗子看得很是淡然，人家王國興有背景，能高升這是底蘊，他一個莊戶人家，最後能活下來，幹個巡檢，絕對的鄉裡頭面人物。
「就你？巡檢？你啥事都跑的利索，頂多幹個驛丞，哈哈」
「驛丞也行呀」，黃狗子看得很開。
「馬繼業！」
「在！」
馬繼業聽到點名，本能的起立應答。
「速去場門口偏房親見所，你爹來探望你了。」
「是！」
一聽自家老爹來了，馬繼業有些異，但也顧不得那麼多，立馬跑步出去。
隊裡其他人則是面面相，無他，練兵場規定，新兵訓練期內親屬不得探望，結束後會給假三天。
這馬繼業老爹這時候竟然能來見兒子？？
啪！
黃狗子猛的拍了一把大腿，對著王國興比劃道：
「原來這馬廚子也是個有底蘊的！」
不提馬大盛父子如何互訴衷腸，朱由校在馬大盛離開後，才進午膳。
一邊細嚼慢咽的吃飯，一邊思考著四民錢莊的事情。
剛才給馬大盛交代商行時候。他忽然發現，京師里銀圓兌換速度有些滯後吶。
目前來看，普通小百姓對銀幣的接受度遠大於銀圓，壹角、貳角是真的方便，銀圓嘛，都屬於大額貨幣了，平日裡也用不到。
再就是這幫掌握著大量銀錢的錢莊、大戶，手裡的銀子數量依舊是要多過銀圓。
89%的含銀量和4%的貼水，小額銀幣感覺不出來，等到幾十萬上百萬的銀子，其中的差別就出來了。
所以說，推廣銀圓單純依靠市場和百姓認可也不行，還得有一定的強制舉措。
比如，通過詔令的形式，直接確定銀圓國家法定貨幣的地位，後世滿清，就制定過《幣制則例》，只是因為朝廷倒的太快，沒來得及實行。
大明完全可以拿過來參考著用嘛，現在京畿、北直隸試點，等著官銀號各省府分號建成，再漸次推廣到各省。
另一個大問題也是關於錢莊，京師里各路錢莊、錢鋪、兌店、錢肆等等上百家，這次查抄的是其中規模較大的一批，
這些錢莊，主營銀錢兌換，兼作放貸、存款、過帳的業務，遠程匯兌還沒出現，那得再往後出現票號才有。
現在存款已經不同於唐朝的櫃坊，錢莊要對存款人支付利息，另外還會對客戶供給簽發帖子以便於取款。
以朱由校淺薄的金融知識來看，又有三大風險。
一個是開設錢莊基本沒有什麼硬性的門檻，有錢有後台的開大莊，錢少沒後台的開個錢攤錢桌也能活。
二個是利息極度的混亂，各家各莊都不一樣，能照著大明律里說的每月取利不得過三分的錢莊，都能稱一聲大善人。
三是沒有營業保證金，官府對錢莊的監管方式，跟監管一個飯莊、煤鋪沒啥區別，手段太粗糙也太單薄。
「把郭允厚給朕喊過來。」
這幾項，都屬於官銀號這個帝國央行的職責，朱由校準備對著郭允厚轉述幾句後世的經驗規則剩下的，就靠大明君臣在實踐中摸索啦，
開設錢莊的門檻要拔高，不能隨便什麼鋪子商人都能經營銀錢。
朱由校準備把錢莊資本分為三檔，最大規模的，需要實際資本一百萬圓以上，第二檔是實際資本達至五十萬圓，最末等是實際資本達十萬圓。
至於說資本達不到十萬圓的錢莊，要麼是跟其他錢莊弱弱聯合，爭取讓自己達標，要麼是轉行。
錢莊行業關係小民銀錢安全，底蘊不夠的趁早散夥。
實際上，自從銀圓推廣以來，京師里就有一大批從事銀錢兌換的人員，因為沒了業務而轉行。
新成立的四民錢莊，為啥資本高達兩百萬圓？
除了朱由校出手闊綽，要打造一個行業龍頭的目標之外，實際上四民錢莊還承接了被查抄錢莊客戶的存款。
錢莊抵制銀圓推廣有罪，可百姓的銀錢無辜，這一點要區分清楚，好在這塊涉及的銀錢不多，
只有三十幾萬圓而且剛查抄結束時候，弄得京里商民有些人心惶惶，當四民錢莊承諾百分百接手儲戶存銀業務時，才把這份擔憂給壓了下去。
朱由校推測，錢莊開業時候，肯定有百姓心中放心不下，前來提款，這時候，不僅萬百分百承兌，他還要派人去大張旗鼓的存進去一筆，也算變相為打錢莊打響招牌。
還有就是要把存貸款的利錢給明確下來，
大明律里規定，每月取利不過三分，換算成年利率都到36%了，這是大明律里規定的利率限制，實際里會更高，真正的高利貸，能達到一倍乃至三倍的本金收益。
朱由校印象里有一個明末的故事，陝西一個士兵借了財主10兩銀，實得銀9兩，兩年之後需要還46兩，士卒沒錢還，老財也硬氣，直接追到兵營，最後兵亂起來了。
瑪德，老財吃高利貸，最後竟然讓皇帝背鍋，是可忍，敦不可忍！
在錢莊存款利率，朱由校準備定在每年1%至3%之間，存的越多，利率越高。
放貸利率定在每月取利一分五厘或者兩分以下，也就是年化18%、24%的水平，具體也是根據借貸人的個人實力和信用確定。
這個水準，在朱由校看來已經很高了呀，每月一分年化12%其實也可以。
最後還要出台錢莊營業保證金，類似後世的存款準備金。
每個錢莊，必須在大明官銀號內開設專戶，以實繳資本的一成存入專戶，以應對擠兌風險。
這些都是後世耳濡目染之下，朱由校了解到的皮毛知識，放在現下大明近似網洞般的金融管理領域，也是夠用了。
「臣郭允厚，躬請聖安。」
愣神間，官銀號提舉郭允厚到了。