第137章 包裝？騙貸！
第137章 包裝？騙貸！
許觀雍手裡的個人徵信上顯示，除了前兩筆是大額的先息後本貸款之外。
第三筆和第四筆貸款都是非銀機構的等額本息貸款，一筆額度是17萬5，另外一筆是23萬。
許觀雍在心裡瞬間給李晉這個客戶打上了「比上不足比下有餘」的標籤，根據這麼多年的從業經驗，在貸款的辦理業務過程當中，態度不好、脾氣一般，一般都是中不溜的客戶。
自身條件差的，只想求著客戶經理把貸款辦下來；資質足夠好的，一方面是因為生意做到一定的規模，對人的素質有了基本的要求。
另外一方面，更重要的是財氣養人，倉廩實而知禮節，順風順水的時候，看整個世界都是美好的。
而像李晉這樣的，大概率近兩年生意不怎麼樣。
許觀雍先看了一下個人徵信，貸款授信總額度500萬，未償還的還有400多萬。
信用卡總額度60多萬，全部刷空。
查詢記錄上顯示，近半年基本上把山河市所有的銀行都申請過。
企業徵信上只有一筆先息後本的抵押貸款，授信總額20萬。
看許觀雍翻完徵信，李晉問道，「怎麼樣？我這情況能批多少？」
許觀雍並沒有著急於客戶頭頂的面板為什麼沒有出來？
這麼長時間以來，他心裡大概也有個判斷，面板很大程度上取決於客戶的提示詞是否能夠表達出足夠大的合作意向。
目前李普這個客戶表現出來的都是帶有俯視意味的質詢。
所以沒有面板也很正常。
作為老客戶經理，許觀雍也有自己的判斷，甚至這種判斷也形成了潛意識層面的直覺0
當然，這種直覺遠遠沒有面板來得準確。
不過這個客戶大概率是有問題的。
「李總，還得結合您公司對公帳戶的交易明細以及個人卡的流水進行綜合判斷。」許觀雍依然搖了搖頭，回復道。
按照他心裡預判的，這個客戶肯定還有一頓抱怨。
許觀雍靜靜看著客戶演完戲之後，等到了那句「那你看貸款怎麼辦？趕緊弄吧。
面板從李普稀疏的頭髮上浮現了出來。
【山河市恆泰建築工程有限公司法人李晉，主營樁基工程，2015年12月，公司經營異常，李晉償還完部分親朋的個人借款之後失聯，2017年3月，被列入失信被執行人名單。】
面板信息驗證了許觀雍的判斷。
他看到這個時間節點也呆了一下。
這麼快？
現在是11月初，面板顯示12月註銷，也就是說，到12月底，中間也就隔了不到兩個月的時間。
也就是說，客戶從一開始就沒打算還這個錢。
騙貸！
在2015年這個時間節點，騙貸相關的兩項罪名，一個是騙取貸款罪，另外一個是貸款詐騙罪。
前者處罰較輕，後者則非常嚴厲。
這二者主要的區別就是，是否主觀上有非法占有的意願。
但「非法占有」這個定義其實很寬泛，中間的操作空間很大。
許觀雍收起眼神，心中瞭然。
只不過，辦理流程還得繼續。
他現在並不能確定，這個客戶的包裝是不是推給李劍的那個背包客渠道一手操作的。
所以基於李劍那邊維護渠道的需要，許觀雍必須拿出強有力的證據說明這個客戶為什麼不能放才行。
幹這行的，誰的客戶都不是大風颳來的，很多一手客戶都是跟了很長時間才能轉化出來業績的。
做客戶經理這種工作，尤其是獲客方式主要通過中介渠道的客戶經理，更是如此。
大都明白一個道理。
很多時候自己的要服務好的「客戶」並不是客戶本人，而是這些渠道。
而行業內的口碑也是通過這樣一次一次的合作積累形成的。
許觀雍裝作若無其事的樣子，開始問客戶要申請貸款所需要的材料。
「李總，您讓人拿一下咱們公司近兩年的工程合同，包括當時採購設備的發票————」
李晉把辦公室的文員叫了進來，帶著許觀雍去檔案室核對這些材料。
張偉峰則一個人尷尬地坐在老闆的辦公室里，略微壓抑的氣氛，讓他有些不太舒服。
他只能無聊地看著手機，數著時間。
他也跟過星野的客戶經理辦業務，印象中，收集這些合同文件的時間應該挺快的，怎么半個小時過去，許觀雍還沒有回來？
他悄咪咪地抬頭掃了一圈，發現客戶正在辦公桌前翻閱著不知道什麼文件。
看著李晉一副大老闆的氣派，他心中不禁暗暗艷羨：自己的層級還是太低了，同樣面對這樣的客戶。
人家許觀雍就能泰然自若。
「向優秀學習！」他在心中默念。
又過了十幾分鐘，許觀雍終於重新返回了李晉的辦公室。
「李總，材料都收集齊了，您在這簽個字，我這邊就辦理結束了，審批結果最遲明天能夠反饋給您。」許觀雍從包里掏出貸款申請表和印泥。
他假模假樣地按照標準流程進行了一遍。
簽完字，收拾好，二人便起身離開。
「許哥，這個客戶能批多少？」張偉峰一邊開車，一邊問道，「對了，咱們去下一個客戶那邊吧？」
「先回公司，批不了。」許觀雍一邊編輯著拒絕原因，一邊說道。
「啊？流水不是有兩三千萬嗎？」
「近一個月的回款占比就超過了60%。」
「工程行業，應該也正常吧？馬上上凍了，該結的款項都要結了。」張偉峰疑惑道。
許觀雍坐在副駕沒抬頭，「這兩年工程行業都得到年底才能結回大部分的工程款，而且你不覺得這個客戶很奇怪嗎？」
「奇怪？」
張偉峰想了想，「要說奇怪，倒是有一點，感覺裝修太新了，跟那棟舊樓不太搭。」
不過他話鋒一轉，「剛剛那個客戶不是也解釋了嗎？說舊辦公室退租了，這個是他自己買的寫字樓，原來那個公司不租後，現在這個辦公室他們就重新裝修完自己用了。」
「嗯，大紅本也是假的。」許觀雍點點頭，許觀雍刻意檢查了一下手機屏幕上的照片，是他剛剛在檔案室拍的寫字樓產權證。
確認了一下格式和印刷以及印章的細節以後，繼續編輯著拒絕原因。
很快，編輯完成，許觀雍便把信息發給了李劍，同時發了一條語音：「這個客戶材料虛假，上面是具體拒絕原因。
對了，把這個渠道叫到公司當面聊一聊，我跟偉峰還有半小時就到。」
許觀雍感覺有些不對勁，點名道姓讓自己辦理，但卻是一個被包裝過的客戶。
甚至那個做成衣製造的公司估計也有點問題，不過，得去看看才知道。
但現在，得先看看，這是巧合還是有人故意為之。
許觀雍手裡的個人徵信上顯示，除了前兩筆是大額的先息後本貸款之外。
第三筆和第四筆貸款都是非銀機構的等額本息貸款，一筆額度是17萬5，另外一筆是23萬。
許觀雍在心裡瞬間給李晉這個客戶打上了「比上不足比下有餘」的標籤，根據這麼多年的從業經驗，在貸款的辦理業務過程當中，態度不好、脾氣一般，一般都是中不溜的客戶。
自身條件差的，只想求著客戶經理把貸款辦下來；資質足夠好的，一方面是因為生意做到一定的規模，對人的素質有了基本的要求。
另外一方面，更重要的是財氣養人，倉廩實而知禮節，順風順水的時候，看整個世界都是美好的。
而像李晉這樣的，大概率近兩年生意不怎麼樣。
許觀雍先看了一下個人徵信，貸款授信總額度500萬，未償還的還有400多萬。
信用卡總額度60多萬，全部刷空。
查詢記錄上顯示，近半年基本上把山河市所有的銀行都申請過。
企業徵信上只有一筆先息後本的抵押貸款，授信總額20萬。
看許觀雍翻完徵信，李晉問道，「怎麼樣？我這情況能批多少？」
許觀雍並沒有著急於客戶頭頂的面板為什麼沒有出來？
這麼長時間以來，他心裡大概也有個判斷，面板很大程度上取決於客戶的提示詞是否能夠表達出足夠大的合作意向。
目前李普這個客戶表現出來的都是帶有俯視意味的質詢。
所以沒有面板也很正常。
作為老客戶經理，許觀雍也有自己的判斷，甚至這種判斷也形成了潛意識層面的直覺0
當然，這種直覺遠遠沒有面板來得準確。
不過這個客戶大概率是有問題的。
「李總，還得結合您公司對公帳戶的交易明細以及個人卡的流水進行綜合判斷。」許觀雍依然搖了搖頭，回復道。
按照他心裡預判的，這個客戶肯定還有一頓抱怨。
許觀雍靜靜看著客戶演完戲之後，等到了那句「那你看貸款怎麼辦？趕緊弄吧。
面板從李普稀疏的頭髮上浮現了出來。
【山河市恆泰建築工程有限公司法人李晉，主營樁基工程，2015年12月，公司經營異常，李晉償還完部分親朋的個人借款之後失聯，2017年3月，被列入失信被執行人名單。】
面板信息驗證了許觀雍的判斷。
他看到這個時間節點也呆了一下。
這麼快？
現在是11月初，面板顯示12月註銷，也就是說，到12月底，中間也就隔了不到兩個月的時間。
也就是說，客戶從一開始就沒打算還這個錢。
騙貸！
在2015年這個時間節點，騙貸相關的兩項罪名，一個是騙取貸款罪，另外一個是貸款詐騙罪。
前者處罰較輕，後者則非常嚴厲。
這二者主要的區別就是，是否主觀上有非法占有的意願。
但「非法占有」這個定義其實很寬泛，中間的操作空間很大。
許觀雍收起眼神，心中瞭然。
只不過，辦理流程還得繼續。
他現在並不能確定，這個客戶的包裝是不是推給李劍的那個背包客渠道一手操作的。
所以基於李劍那邊維護渠道的需要，許觀雍必須拿出強有力的證據說明這個客戶為什麼不能放才行。
幹這行的，誰的客戶都不是大風颳來的，很多一手客戶都是跟了很長時間才能轉化出來業績的。
做客戶經理這種工作，尤其是獲客方式主要通過中介渠道的客戶經理，更是如此。
大都明白一個道理。
很多時候自己的要服務好的「客戶」並不是客戶本人，而是這些渠道。
而行業內的口碑也是通過這樣一次一次的合作積累形成的。
許觀雍裝作若無其事的樣子，開始問客戶要申請貸款所需要的材料。
「李總，您讓人拿一下咱們公司近兩年的工程合同，包括當時採購設備的發票————」
李晉把辦公室的文員叫了進來，帶著許觀雍去檔案室核對這些材料。
張偉峰則一個人尷尬地坐在老闆的辦公室里，略微壓抑的氣氛，讓他有些不太舒服。
他只能無聊地看著手機，數著時間。
他也跟過星野的客戶經理辦業務，印象中，收集這些合同文件的時間應該挺快的，怎么半個小時過去，許觀雍還沒有回來？
他悄咪咪地抬頭掃了一圈，發現客戶正在辦公桌前翻閱著不知道什麼文件。
看著李晉一副大老闆的氣派，他心中不禁暗暗艷羨：自己的層級還是太低了，同樣面對這樣的客戶。
人家許觀雍就能泰然自若。
「向優秀學習！」他在心中默念。
又過了十幾分鐘，許觀雍終於重新返回了李晉的辦公室。
「李總，材料都收集齊了，您在這簽個字，我這邊就辦理結束了，審批結果最遲明天能夠反饋給您。」許觀雍從包里掏出貸款申請表和印泥。
他假模假樣地按照標準流程進行了一遍。
簽完字，收拾好，二人便起身離開。
「許哥，這個客戶能批多少？」張偉峰一邊開車，一邊問道，「對了，咱們去下一個客戶那邊吧？」
「先回公司，批不了。」許觀雍一邊編輯著拒絕原因，一邊說道。
「啊？流水不是有兩三千萬嗎？」
「近一個月的回款占比就超過了60%。」
「工程行業，應該也正常吧？馬上上凍了，該結的款項都要結了。」張偉峰疑惑道。
許觀雍坐在副駕沒抬頭，「這兩年工程行業都得到年底才能結回大部分的工程款，而且你不覺得這個客戶很奇怪嗎？」
「奇怪？」
張偉峰想了想，「要說奇怪，倒是有一點，感覺裝修太新了，跟那棟舊樓不太搭。」
不過他話鋒一轉，「剛剛那個客戶不是也解釋了嗎？說舊辦公室退租了，這個是他自己買的寫字樓，原來那個公司不租後，現在這個辦公室他們就重新裝修完自己用了。」
「嗯，大紅本也是假的。」許觀雍點點頭，許觀雍刻意檢查了一下手機屏幕上的照片，是他剛剛在檔案室拍的寫字樓產權證。
確認了一下格式和印刷以及印章的細節以後，繼續編輯著拒絕原因。
很快，編輯完成，許觀雍便把信息發給了李劍，同時發了一條語音：「這個客戶材料虛假，上面是具體拒絕原因。
對了，把這個渠道叫到公司當面聊一聊，我跟偉峰還有半小時就到。」
許觀雍感覺有些不對勁，點名道姓讓自己辦理，但卻是一個被包裝過的客戶。
甚至那個做成衣製造的公司估計也有點問題，不過，得去看看才知道。
但現在，得先看看，這是巧合還是有人故意為之。