第22章 人才面試
威廉士出去後，林慕白在腦海里梳理著接下來要做的事：控股華興銀行，搭建管理團隊，改造業務模式，應對即將到來的白銀危機……
每一步，都需要人。
而找對人，比找對項目更難。
兩點整，陳伯翰準時敲門。
他穿著深灰色三件套西裝，皮鞋擦得鋥亮，進門時微微躬身：「林先生。」
「陳先生請坐。」林慕白做了個手勢，「喝點什麼？茶還是咖啡？」
「咖啡就好，謝謝。」陳伯翰坐得很端正，雙手放在膝上，標準的英國紳士做派。
傭人送上咖啡後，林慕白開門見山：「陳先生，威廉士應該跟您提過，我準備在上海投資一家銀行。」
「是的。」陳伯翰點頭，「華興商業銀行，我知道這家銀行。去年他們的年報我讀過，資產質量……有些問題。」
「具體說說？」
陳伯翰從公文包里拿出一本筆記，翻開：「華興銀行目前最大的風險，是房地產抵押貸款占比過高，而且集中在閘北、虹口這些高風險區域。一旦上海局勢有變，這些抵押品的價值會大幅縮水。」
他頓了頓，繼續道：「另外，他們的存款結構中，大戶存款占比超過60%。這意味著如果有一兩個大戶抽走資金，銀行流動性就會出問題。」
林慕白點點頭。
分析很到位，但都是基於公開信息的表面分析。
「如果讓你去管理這家銀行，你會怎麼做？」
陳伯翰思考了幾秒，謹慎地回答：「首先，收縮高風險貸款，逐步把資金轉移到租界內的優質地產。其次，拓展中小儲戶，分散存款結構。第三，加強內部控制，建立現代信貸審批流程……」
他說得很周全，但也很保守。
全是教科書式的答案，沒有跳出框架的思考。
林慕白聽完，又問了一個問題：「陳先生，你怎麼看接下來兩年的中國經濟走勢？」
陳伯翰推了推眼鏡：「不容樂觀。日本在華北步步緊逼，國際貿易持續萎縮，加上白銀外流……銀行業會面臨巨大壓力。」
「所以你的建議是？」
「謹慎，收縮，等待時機。」陳伯翰說得很誠懇，「林先生，我知道您年輕有為，但銀行業不是外匯交易，不能靠短期波動獲利。它需要穩紮穩打，步步為營。」
林慕白笑了笑，沒反駁。
他和陳伯翰握手，表示感謝，然後送他出去。
第二個來的是周明遠。
周明遠比照片上更年輕些，穿著美式剪裁的西裝，沒打領結，顯得隨性許多。
「周先生，請坐。」林慕白主動打招呼。
坐下後，周明遠不像陳伯翰那麼拘謹，他環顧會議室，笑道：「滙豐的這間會議室，我三年前來過。當時是來面試，可惜沒通過。」
「為什麼沒通過？」
「他們說我的想法太激進。」周明遠聳聳肩，「我在紐約見過真正的金融市場，知道銀行業不止是存錢放貸。但滙豐……更看重傳統。」
林慕白來了興趣：「你覺得華興銀行業應該怎麼做？」
「轉型。」周明遠說得直接，「傳統存貸業務利潤太薄，而且風險集中。現代銀行應該做綜合金融服務——投資銀行、資產管理、外匯交易、甚至保險。用多元化的業務對衝風險，用創新產品吸引客戶。」
他從公文包里拿出幾份文件：「這是我為華興銀行做的初步規劃。如果讓我來管理，我會在三到五年內，把它改造成上海第一家真正意義上的投資銀行。」
林慕白翻開文件。
第一頁就是業務結構圖——傳統銀行業務只占40%，其餘是投資銀行、資產管理、金融衍生品……
很大膽。
「這些業務，在中國合法嗎？」林慕白問。
「現在不合法，但很快會合法。」周明遠很自信，「國民政府正在修訂銀行法，明年就會出台新規。而且租界有特殊政策，很多業務可以打擦邊球。最重要的是——先做起來，等別人反應過來，我們已經占領市場了。」
這思路，很對林慕白的胃口。
「風險呢？」他繼續問。
「很大。」周明遠不迴避，「新業務需要專業團隊，需要客戶教育，需要監管溝通。但最大的風險是不做——守著傳統業務等死，還是冒險創新求生，我選擇後者。」
他頓了頓，看著林慕白：「林先生，我看過您這一個月的外匯交易記錄。您不是保守的人，否則不會在美元上押這麼大注。我們要找的，應該是同類人。」
這話說得直白，甚至有些冒犯。
但林慕白笑了。
「周先生，你期望的薪酬是多少？」
周明遠報了個數字，是陳伯翰要價的兩倍。
「為什麼值這個價？」
「因為我不僅會管理銀行，還會幫您賺錢。」周明遠身體前傾，「林先生，您投資銀行，不只是為了分紅吧？您需要的是一個平台，一個能幫您實現更大野心的平台。而我，能幫您搭建這個平台。」
很聰明，看透了他的意圖。
林慕白不動聲色：「我需要考慮一下。明天給你答覆。」
送走周明遠後，威廉士小聲說：「這個人……太激進。」
「我知道。」林慕白說，「但有時候，需要激進的人。」
第三個面試安排在下午四點。
沈瑾如提前十分鐘到，但沒急著進門，在走廊上等了幾分鐘，準點敲門。
她穿著深藍色旗袍，外套一件米白色針織開衫，頭髮在腦後挽成簡潔的髮髻。臉上只是簡單的化了淡妝，但眉眼精緻，比林慕白想像的要漂亮許多。
她身上既有校園的書卷氣，又有職場女性的精明氣質，只是漂亮的眼睛裡藏著一絲不易察覺的疲憊。
「沈小姐，請坐。」林慕白起身，很紳士的替她拉開椅子。
「謝謝。」沈瑾如的聲音很輕，但咬字清晰。
她坐下後，從手提包里拿出一個文件夾，放在桌上。
然後雙手交疊放在桌子上，靜靜等待。
林慕白注意到，她的手很漂亮，手指修長，但右手食指和中指有薄薄的繭，那是常年打算盤留下的痕跡。
「沈小姐，威廉士先生應該跟你說了我的計劃。」
「是的。」沈瑾如點頭，「您要投資華興銀行，需要管理團隊。」
「你對華興銀行了解多少？」
沈瑾如打開文件夾，取出一份手寫的分析報告。
「這是我這兩天整理的。」她將報告推過來，「華興銀行的問題，比公開報表顯示的更嚴重。」
林慕白翻開報告。
第一頁是股權結構分析，除了明面上的股東，還有幾個隱藏的關聯方。其中一個是日本正金銀行的秘密代理人。
他的眉頭皺了起來。
「你怎麼知道這些？」
「我父親生前，和華興銀行的徐董事長有往來。」沈瑾如語氣平靜，「華興銀行創立時，我父親也投過錢。後來發現他們不僅和青幫有關係，還和日本人有牽扯，就撤資了。但這些內情，外面的人不知道。」
她繼續說：「華興銀行現在最缺的不是錢，是信譽。上海金融圈都知道他們和日本人的關係，所以大戶不敢存錢，同行不願拆借。徐董事長找您投資，是因為本地沒人敢接。」
這話像一盆冷水，澆在林慕白頭上。
如果沈瑾如說的是真的，那華興銀行就是個火坑。
「你建議我放棄？」他問。
「不。」沈瑾如搖頭，「我建議您換個方式。不要直接投資，而是等。等他們撐不住，等徐董事長願意低價出售控股權，等您有足夠的籌碼清洗掉那些見不得光的關係。」
她說得很冷靜，像在分析一局棋。
「你怎麼確定他們會撐不住？」
「因為白銀。」沈瑾如翻到報告的第三頁，「這是我整理的上海白銀流動數據。過去三個月，經上海口岸流出的白銀，比去年同期增加了240%。而華興銀行的白銀儲備，只夠應付一個月的正常兌付。」
她抬頭看著林慕白：「過幾個月，最多到明年，上海會有第一批銀行倒閉。華興銀行這種底子薄的，會是最早倒下的一批。」
林慕白心裡一震。
這個判斷，和他基於歷史知識的預測完全一致。
但沈瑾如不是穿越者，她是憑自己的分析和情報得出的結論。
每一步，都需要人。
而找對人，比找對項目更難。
兩點整，陳伯翰準時敲門。
他穿著深灰色三件套西裝，皮鞋擦得鋥亮，進門時微微躬身：「林先生。」
「陳先生請坐。」林慕白做了個手勢，「喝點什麼？茶還是咖啡？」
「咖啡就好，謝謝。」陳伯翰坐得很端正，雙手放在膝上，標準的英國紳士做派。
傭人送上咖啡後，林慕白開門見山：「陳先生，威廉士應該跟您提過，我準備在上海投資一家銀行。」
「是的。」陳伯翰點頭，「華興商業銀行，我知道這家銀行。去年他們的年報我讀過，資產質量……有些問題。」
「具體說說？」
陳伯翰從公文包里拿出一本筆記，翻開：「華興銀行目前最大的風險，是房地產抵押貸款占比過高，而且集中在閘北、虹口這些高風險區域。一旦上海局勢有變，這些抵押品的價值會大幅縮水。」
他頓了頓，繼續道：「另外，他們的存款結構中，大戶存款占比超過60%。這意味著如果有一兩個大戶抽走資金，銀行流動性就會出問題。」
林慕白點點頭。
分析很到位，但都是基於公開信息的表面分析。
「如果讓你去管理這家銀行，你會怎麼做？」
陳伯翰思考了幾秒，謹慎地回答：「首先，收縮高風險貸款，逐步把資金轉移到租界內的優質地產。其次，拓展中小儲戶，分散存款結構。第三，加強內部控制，建立現代信貸審批流程……」
他說得很周全，但也很保守。
全是教科書式的答案，沒有跳出框架的思考。
林慕白聽完，又問了一個問題：「陳先生，你怎麼看接下來兩年的中國經濟走勢？」
陳伯翰推了推眼鏡：「不容樂觀。日本在華北步步緊逼，國際貿易持續萎縮，加上白銀外流……銀行業會面臨巨大壓力。」
「所以你的建議是？」
「謹慎，收縮，等待時機。」陳伯翰說得很誠懇，「林先生，我知道您年輕有為，但銀行業不是外匯交易，不能靠短期波動獲利。它需要穩紮穩打，步步為營。」
林慕白笑了笑，沒反駁。
他和陳伯翰握手，表示感謝，然後送他出去。
第二個來的是周明遠。
周明遠比照片上更年輕些，穿著美式剪裁的西裝，沒打領結，顯得隨性許多。
「周先生，請坐。」林慕白主動打招呼。
坐下後，周明遠不像陳伯翰那麼拘謹，他環顧會議室，笑道：「滙豐的這間會議室，我三年前來過。當時是來面試，可惜沒通過。」
「為什麼沒通過？」
「他們說我的想法太激進。」周明遠聳聳肩，「我在紐約見過真正的金融市場，知道銀行業不止是存錢放貸。但滙豐……更看重傳統。」
林慕白來了興趣：「你覺得華興銀行業應該怎麼做？」
「轉型。」周明遠說得直接，「傳統存貸業務利潤太薄，而且風險集中。現代銀行應該做綜合金融服務——投資銀行、資產管理、外匯交易、甚至保險。用多元化的業務對衝風險，用創新產品吸引客戶。」
他從公文包里拿出幾份文件：「這是我為華興銀行做的初步規劃。如果讓我來管理，我會在三到五年內，把它改造成上海第一家真正意義上的投資銀行。」
林慕白翻開文件。
第一頁就是業務結構圖——傳統銀行業務只占40%，其餘是投資銀行、資產管理、金融衍生品……
很大膽。
「這些業務，在中國合法嗎？」林慕白問。
「現在不合法，但很快會合法。」周明遠很自信，「國民政府正在修訂銀行法，明年就會出台新規。而且租界有特殊政策，很多業務可以打擦邊球。最重要的是——先做起來，等別人反應過來，我們已經占領市場了。」
這思路，很對林慕白的胃口。
「風險呢？」他繼續問。
「很大。」周明遠不迴避，「新業務需要專業團隊，需要客戶教育，需要監管溝通。但最大的風險是不做——守著傳統業務等死，還是冒險創新求生，我選擇後者。」
他頓了頓，看著林慕白：「林先生，我看過您這一個月的外匯交易記錄。您不是保守的人，否則不會在美元上押這麼大注。我們要找的，應該是同類人。」
這話說得直白，甚至有些冒犯。
但林慕白笑了。
「周先生，你期望的薪酬是多少？」
周明遠報了個數字，是陳伯翰要價的兩倍。
「為什麼值這個價？」
「因為我不僅會管理銀行，還會幫您賺錢。」周明遠身體前傾，「林先生，您投資銀行，不只是為了分紅吧？您需要的是一個平台，一個能幫您實現更大野心的平台。而我，能幫您搭建這個平台。」
很聰明，看透了他的意圖。
林慕白不動聲色：「我需要考慮一下。明天給你答覆。」
送走周明遠後，威廉士小聲說：「這個人……太激進。」
「我知道。」林慕白說，「但有時候，需要激進的人。」
第三個面試安排在下午四點。
沈瑾如提前十分鐘到，但沒急著進門，在走廊上等了幾分鐘，準點敲門。
她穿著深藍色旗袍，外套一件米白色針織開衫，頭髮在腦後挽成簡潔的髮髻。臉上只是簡單的化了淡妝，但眉眼精緻，比林慕白想像的要漂亮許多。
她身上既有校園的書卷氣，又有職場女性的精明氣質，只是漂亮的眼睛裡藏著一絲不易察覺的疲憊。
「沈小姐，請坐。」林慕白起身，很紳士的替她拉開椅子。
「謝謝。」沈瑾如的聲音很輕，但咬字清晰。
她坐下後，從手提包里拿出一個文件夾，放在桌上。
然後雙手交疊放在桌子上，靜靜等待。
林慕白注意到，她的手很漂亮，手指修長，但右手食指和中指有薄薄的繭，那是常年打算盤留下的痕跡。
「沈小姐，威廉士先生應該跟你說了我的計劃。」
「是的。」沈瑾如點頭，「您要投資華興銀行，需要管理團隊。」
「你對華興銀行了解多少？」
沈瑾如打開文件夾，取出一份手寫的分析報告。
「這是我這兩天整理的。」她將報告推過來，「華興銀行的問題，比公開報表顯示的更嚴重。」
林慕白翻開報告。
第一頁是股權結構分析，除了明面上的股東，還有幾個隱藏的關聯方。其中一個是日本正金銀行的秘密代理人。
他的眉頭皺了起來。
「你怎麼知道這些？」
「我父親生前，和華興銀行的徐董事長有往來。」沈瑾如語氣平靜，「華興銀行創立時，我父親也投過錢。後來發現他們不僅和青幫有關係，還和日本人有牽扯，就撤資了。但這些內情，外面的人不知道。」
她繼續說：「華興銀行現在最缺的不是錢，是信譽。上海金融圈都知道他們和日本人的關係，所以大戶不敢存錢，同行不願拆借。徐董事長找您投資，是因為本地沒人敢接。」
這話像一盆冷水，澆在林慕白頭上。
如果沈瑾如說的是真的，那華興銀行就是個火坑。
「你建議我放棄？」他問。
「不。」沈瑾如搖頭，「我建議您換個方式。不要直接投資，而是等。等他們撐不住，等徐董事長願意低價出售控股權，等您有足夠的籌碼清洗掉那些見不得光的關係。」
她說得很冷靜，像在分析一局棋。
「你怎麼確定他們會撐不住？」
「因為白銀。」沈瑾如翻到報告的第三頁，「這是我整理的上海白銀流動數據。過去三個月，經上海口岸流出的白銀，比去年同期增加了240%。而華興銀行的白銀儲備，只夠應付一個月的正常兌付。」
她抬頭看著林慕白：「過幾個月，最多到明年，上海會有第一批銀行倒閉。華興銀行這種底子薄的，會是最早倒下的一批。」
林慕白心裡一震。
這個判斷，和他基於歷史知識的預測完全一致。
但沈瑾如不是穿越者，她是憑自己的分析和情報得出的結論。