第391章 國資和銀行談妥了
第二周，周一下午兩點，省金融辦會議室。
新一輪談判準時開始。
與上次不同，這一次，趙長河走進會議室時，更顯得底氣十足。
蘇明遠和陳婉清跟在他身後，公文包里裝著那份沉甸甸的《京州市高校創新創業扶持中心投資意向書》
三十所高校、十三點五億的出資承諾，加上大路集團的兩千萬贊助，以及京州發展建設集團的兜底承諾，現有及時可見總金額已經超過十四億。
馬國梁依然坐在銀行團的主位，面前攤著最新版的項目評估報告和風險評估表。
農行副行長鄭國富、建行副行長周明華、交行副行長吳世輝依次而坐，每個人面前都擺著計算器。
省金融辦主任王志剛照例坐在主位，手裡轉著筆。
「各位，第四輪談判。今天雙方都來帶了新條件，我們開門見山。」
趙長河不等王志剛說完，直接從公文包里取出一份文件，推到會議桌中央。
「馬行長，各位銀行界的同志。
這是京州市高校創新創業扶持中心的投資意向書。
三十所高校聯合出資十三點五億，加上大路集團的兩千萬贊助，以及京州發展建設集團的兜底承諾，高校聯盟方面可用於項目的資金已超過十四億。」
馬國梁拿起意向書，快速瀏覽，眉頭微蹙。
「趙總，高校的資金確實雄厚。
但銀行關心的是——這些錢準備怎麼用？是直接注入項目公司，還是通過其他路徑？」
趙長河早有準備，翻開另一份文件。
「資金路徑已經明確：各校資金注入扶持中心，中心作為國資平台，再以『股權投資+債權投資』的組合方式投入項目公司。
其中，股權投資部分占項目公司增資後總股本的百分之二十，債權投資部分按同期貸款基準利率計息，項目建成後分期償還。」
馬國梁放下意向書，靠在椅背上，手指在扶手上輕輕敲了兩下。
「趙總，高校資金的進入，確實能降低銀行的風險敞口，但銀行有銀行的風控原則。
銀行的條件不變——後續放款額度按評估估值的五成，即所有貸款總額為四十億。
前期已放款的抵押主體必須變更為項目公司。
項目建成後的運營收入必須全部進入銀行監管帳戶，優先用於還貸。」
趙長河搖了搖頭，語氣堅定。
「馬行長，總額四十億太少了。
高校聯盟的資金進來後，項目的資本金充足率大幅提高，銀行的風險已經顯著降低。
銀行應該相應上調貸款額度，我們的底線是——再貸三十億。」
會議室里安靜了幾秒，馬國梁與鄭國富交換了一個眼神。
鄭國富清了清嗓子，語氣不緊不慢。
「趙總，三十億，銀行不是不能接受。但有一個前提——銀行只認文旅綜合體部分作為抵押物。
科創園部分，銀行不納入資產核算範圍。高校的資金主要用於科創園建設，銀行不想把高校拖進來。
萬一將來項目出問題，銀行和高校扯皮，誰也說不清楚。」
蘇明遠眉頭一皺，不悅道。
「鄭行長，科創園是項目不可分割的一部分。
土地是一個地塊，建築是連在一起的，您說分開就分開？」
鄭國富推了推眼鏡，語氣冷靜。
「蘇總，從物理上分不開，但從法律上可以。
銀行只對文旅綜合體原有部分的土地使用權和在建工程主張抵押權，科創園部分的資產歸高校聯盟或扶持中心所有。
銀行不干涉，也不承擔相關風險。
這樣，高校的資金和銀行的貸款互不干擾，而且不算科創園部分，如果算上前期放款，這已經近乎全額放款了。」
陳婉清冷笑一聲：「鄭行長，您這是把科創園踢出去，只留下文旅綜合體核算。
萬一文旅綜合體經營不善，銀行拿著抵押物拍賣，科創園怎麼辦？
難道讓高校的資產和銀行的抵押物『同體分拆』？這在法律上根本行不通。」
鄭國富翻開一份法律意見書，推到會議桌中央。
「陳總，這個問題我們已經請律師研究過了。可以通過『共有物分割協議』或『按份共有』的方式處理。
具體來說，項目公司名下的土地使用權和在建工程，按價值比例分割為『文旅綜合體部分』和『科創園部分』。
銀行只對文旅綜合體部分主張抵押權，科創園部分不設抵押。
兩部分的建設、運營、收益分別核算。這在法律上是可行的。」
趙長河與蘇明遠、陳婉清快速交換了一下眼神。
銀行這個方案的根本目的，就是為了不與高校產生糾葛。
趙長河沉吟了片刻，緩緩開口。
「鄭行長，如果按您的方案——只貸三十億，只抵押文旅綜合體部分，科創園部分銀行不碰。
那銀行對前期已放款的二十幾億，抵押主體變更的要求還堅持嗎？」
馬國梁接過話頭，語氣比之前緩和了一些。
「趙總，前期已放款的抵押主體變更，銀行可以不再堅持，但後續貸款放款率過高。
為保證前期貸款的安全，山水集團持有的項目公司股權，必須全部質押給銀行。
同時，京州城投為項目公司的後續貸款提供連帶責任保證。這是銀行的底線。」
趙長河臉色一沉：「馬行長，你這是換湯不換藥。
山水集團的股權質押，和前期抵押主體變更，本質是一樣的——都是要項目公司為山水集團的債務背鍋。」
馬國梁搖了搖頭，語氣依然平穩。
「趙總，山水集團的股權質押，不是讓項目公司背債，是讓銀行對山水集團持有的項目公司股權有處置權。
如果山水集團破產清算，銀行可以行使質權，把股權轉讓給第三方。這對項目公司本身沒有直接影響。」
蘇明遠接過話頭，語氣裡帶著幾分嘲諷。
「馬行長，您說得輕巧。山水集團如果破產，銀行行使質權，把股權賣給一個不相干的第三方。
第三方進來，項目公司的股東變了，經營方向、管理團隊都可能變。
到時候，高校認不認。科創園會不會出現風波？這些都是未知數。」
陳婉清也冷冷地補充道：「而且，京州城投是國企，為項目公司提供連帶責任保證，等於要國資兜底。
這一點，國資堅決不同意。」
會議室里的氣氛又僵住了，王志剛適時敲了敲桌子。
「各位，我提一個折中方案，大家考慮一下。」
所有人的目光都集中到他身上。
「第一，銀行續貸三十億，只抵押文旅綜合體部分，科創園部分不納入抵押範圍。這一點，雙方已經達成共識。
第二，前期已放款的抵押主體變更，銀行不再堅持。但山水集團持有的項目公司股權，質押給銀行。
這個條件，國資能不能接受？
第三，京州城投的連帶責任保證，銀行不再要求。
但項目建成後的運營收入，必須全部進入銀行監管帳戶，優先用於還貸。
這一點，國資能不能同意？」
趙長河沉默了片刻，與蘇明遠、陳婉清低聲商量了幾句。
「王主任，股權質押，國資可以同意。
但有一個前提——銀行必須承諾，如果山水集團破產清算，銀行行使質權轉讓股權時，受讓方必須經過項目公司現有股東（國資、高校聯盟）的同意。
不能隨便賣給不相干的人。」
馬國梁想了想，點了點頭：「可以。這個條件，銀行可以接受。」
趙長河接著又補充道：「運營收入進監管帳戶，國資也同意。
但監管帳戶的資金，除了還貸，必須優先保障項目的日常運營和維護。
不能把所有錢都拿去還貸，導致項目無法正常運轉。」
鄭國富接過話頭：「趙總，監管帳戶的資金使用，可以設定一個比例。
比如，每年運營收入的百分之六十用於還貸，百分之四十用於項目運營和維護。
具體比例，雙方可以另行協商。」
趙長河與蘇明遠、陳婉清又低聲商量了幾句，然後抬起頭。
「好。股權質押、運營收入監管、受讓方須經現有股東同意、比例還貸。
這幾個條件，國資原則同意。但需要回去匯報，並請律師起草正式協議。」
馬國梁也點了點頭：「銀行這邊，同樣需要走內部審批流程。
如果一切順利，兩周內可以完成貸款合同的簽署和放款。」
王志剛敲了敲桌子，最後總結道。
方各自回去走程序，兩周後，我們再次開會，簽署正式協議。」
趙長河站起身，向馬國梁伸出手。
「馬行長，雖然過程艱難，但總算有了結果。希望接下來的合作能夠順利。」
馬國梁笑著握住他的手，用力搖了搖。
「趙總，銀行不是刁難，是要對存款人負責。項目做成，對大家都有好處。」
蘇明遠和陳婉清也跟著站起來，與銀行團的幾位副行長握手告別。
新一輪談判準時開始。
與上次不同，這一次，趙長河走進會議室時，更顯得底氣十足。
蘇明遠和陳婉清跟在他身後，公文包里裝著那份沉甸甸的《京州市高校創新創業扶持中心投資意向書》
三十所高校、十三點五億的出資承諾，加上大路集團的兩千萬贊助，以及京州發展建設集團的兜底承諾，現有及時可見總金額已經超過十四億。
馬國梁依然坐在銀行團的主位，面前攤著最新版的項目評估報告和風險評估表。
農行副行長鄭國富、建行副行長周明華、交行副行長吳世輝依次而坐，每個人面前都擺著計算器。
省金融辦主任王志剛照例坐在主位，手裡轉著筆。
「各位，第四輪談判。今天雙方都來帶了新條件，我們開門見山。」
趙長河不等王志剛說完，直接從公文包里取出一份文件，推到會議桌中央。
「馬行長，各位銀行界的同志。
這是京州市高校創新創業扶持中心的投資意向書。
三十所高校聯合出資十三點五億，加上大路集團的兩千萬贊助，以及京州發展建設集團的兜底承諾，高校聯盟方面可用於項目的資金已超過十四億。」
馬國梁拿起意向書，快速瀏覽，眉頭微蹙。
「趙總，高校的資金確實雄厚。
但銀行關心的是——這些錢準備怎麼用？是直接注入項目公司，還是通過其他路徑？」
趙長河早有準備，翻開另一份文件。
「資金路徑已經明確：各校資金注入扶持中心，中心作為國資平台，再以『股權投資+債權投資』的組合方式投入項目公司。
其中，股權投資部分占項目公司增資後總股本的百分之二十，債權投資部分按同期貸款基準利率計息，項目建成後分期償還。」
馬國梁放下意向書，靠在椅背上，手指在扶手上輕輕敲了兩下。
「趙總，高校資金的進入，確實能降低銀行的風險敞口，但銀行有銀行的風控原則。
銀行的條件不變——後續放款額度按評估估值的五成，即所有貸款總額為四十億。
前期已放款的抵押主體必須變更為項目公司。
項目建成後的運營收入必須全部進入銀行監管帳戶，優先用於還貸。」
趙長河搖了搖頭，語氣堅定。
「馬行長，總額四十億太少了。
高校聯盟的資金進來後，項目的資本金充足率大幅提高，銀行的風險已經顯著降低。
銀行應該相應上調貸款額度，我們的底線是——再貸三十億。」
會議室里安靜了幾秒，馬國梁與鄭國富交換了一個眼神。
鄭國富清了清嗓子，語氣不緊不慢。
「趙總，三十億，銀行不是不能接受。但有一個前提——銀行只認文旅綜合體部分作為抵押物。
科創園部分，銀行不納入資產核算範圍。高校的資金主要用於科創園建設，銀行不想把高校拖進來。
萬一將來項目出問題，銀行和高校扯皮，誰也說不清楚。」
蘇明遠眉頭一皺，不悅道。
「鄭行長，科創園是項目不可分割的一部分。
土地是一個地塊，建築是連在一起的，您說分開就分開？」
鄭國富推了推眼鏡，語氣冷靜。
「蘇總，從物理上分不開，但從法律上可以。
銀行只對文旅綜合體原有部分的土地使用權和在建工程主張抵押權，科創園部分的資產歸高校聯盟或扶持中心所有。
銀行不干涉，也不承擔相關風險。
這樣，高校的資金和銀行的貸款互不干擾，而且不算科創園部分，如果算上前期放款，這已經近乎全額放款了。」
陳婉清冷笑一聲：「鄭行長，您這是把科創園踢出去，只留下文旅綜合體核算。
萬一文旅綜合體經營不善，銀行拿著抵押物拍賣，科創園怎麼辦？
難道讓高校的資產和銀行的抵押物『同體分拆』？這在法律上根本行不通。」
鄭國富翻開一份法律意見書，推到會議桌中央。
「陳總，這個問題我們已經請律師研究過了。可以通過『共有物分割協議』或『按份共有』的方式處理。
具體來說，項目公司名下的土地使用權和在建工程，按價值比例分割為『文旅綜合體部分』和『科創園部分』。
銀行只對文旅綜合體部分主張抵押權，科創園部分不設抵押。
兩部分的建設、運營、收益分別核算。這在法律上是可行的。」
趙長河與蘇明遠、陳婉清快速交換了一下眼神。
銀行這個方案的根本目的，就是為了不與高校產生糾葛。
趙長河沉吟了片刻，緩緩開口。
「鄭行長，如果按您的方案——只貸三十億，只抵押文旅綜合體部分，科創園部分銀行不碰。
那銀行對前期已放款的二十幾億，抵押主體變更的要求還堅持嗎？」
馬國梁接過話頭，語氣比之前緩和了一些。
「趙總，前期已放款的抵押主體變更，銀行可以不再堅持，但後續貸款放款率過高。
為保證前期貸款的安全，山水集團持有的項目公司股權，必須全部質押給銀行。
同時，京州城投為項目公司的後續貸款提供連帶責任保證。這是銀行的底線。」
趙長河臉色一沉：「馬行長，你這是換湯不換藥。
山水集團的股權質押，和前期抵押主體變更，本質是一樣的——都是要項目公司為山水集團的債務背鍋。」
馬國梁搖了搖頭，語氣依然平穩。
「趙總，山水集團的股權質押，不是讓項目公司背債，是讓銀行對山水集團持有的項目公司股權有處置權。
如果山水集團破產清算，銀行可以行使質權，把股權轉讓給第三方。這對項目公司本身沒有直接影響。」
蘇明遠接過話頭，語氣裡帶著幾分嘲諷。
「馬行長，您說得輕巧。山水集團如果破產，銀行行使質權，把股權賣給一個不相干的第三方。
第三方進來，項目公司的股東變了，經營方向、管理團隊都可能變。
到時候，高校認不認。科創園會不會出現風波？這些都是未知數。」
陳婉清也冷冷地補充道：「而且，京州城投是國企，為項目公司提供連帶責任保證，等於要國資兜底。
這一點，國資堅決不同意。」
會議室里的氣氛又僵住了，王志剛適時敲了敲桌子。
「各位，我提一個折中方案，大家考慮一下。」
所有人的目光都集中到他身上。
「第一，銀行續貸三十億，只抵押文旅綜合體部分，科創園部分不納入抵押範圍。這一點，雙方已經達成共識。
第二，前期已放款的抵押主體變更，銀行不再堅持。但山水集團持有的項目公司股權，質押給銀行。
這個條件，國資能不能接受？
第三，京州城投的連帶責任保證，銀行不再要求。
但項目建成後的運營收入，必須全部進入銀行監管帳戶，優先用於還貸。
這一點，國資能不能同意？」
趙長河沉默了片刻，與蘇明遠、陳婉清低聲商量了幾句。
「王主任，股權質押，國資可以同意。
但有一個前提——銀行必須承諾，如果山水集團破產清算，銀行行使質權轉讓股權時，受讓方必須經過項目公司現有股東（國資、高校聯盟）的同意。
不能隨便賣給不相干的人。」
馬國梁想了想，點了點頭：「可以。這個條件，銀行可以接受。」
趙長河接著又補充道：「運營收入進監管帳戶，國資也同意。
但監管帳戶的資金，除了還貸，必須優先保障項目的日常運營和維護。
不能把所有錢都拿去還貸，導致項目無法正常運轉。」
鄭國富接過話頭：「趙總，監管帳戶的資金使用，可以設定一個比例。
比如，每年運營收入的百分之六十用於還貸，百分之四十用於項目運營和維護。
具體比例，雙方可以另行協商。」
趙長河與蘇明遠、陳婉清又低聲商量了幾句，然後抬起頭。
「好。股權質押、運營收入監管、受讓方須經現有股東同意、比例還貸。
這幾個條件，國資原則同意。但需要回去匯報，並請律師起草正式協議。」
馬國梁也點了點頭：「銀行這邊，同樣需要走內部審批流程。
如果一切順利，兩周內可以完成貸款合同的簽署和放款。」
王志剛敲了敲桌子，最後總結道。
方各自回去走程序，兩周後，我們再次開會，簽署正式協議。」
趙長河站起身，向馬國梁伸出手。
「馬行長，雖然過程艱難，但總算有了結果。希望接下來的合作能夠順利。」
馬國梁笑著握住他的手，用力搖了搖。
「趙總，銀行不是刁難，是要對存款人負責。項目做成，對大家都有好處。」
蘇明遠和陳婉清也跟著站起來，與銀行團的幾位副行長握手告別。