談談這個財政破局思路。
最近有人說我邏輯全無。
受不了，都是論文裡翻出來的史料啊，哪裡邏輯全無。
就算真沒邏輯，那也是現實太過不講邏輯。
一個個說：
1.先說這種財政理念。
其實真的不出奇，發行貨幣的準備金、會票可以轉換為鈔票（紙幣）這些東西，明人都思考過的。我覺得張居正如果再活個幾年，說不定他也會推進這些改革。
他死得太早了，剛剛把吏治考成、還有清丈搞完就死了，很多東西都沒繼續推進。
然後附史料：
宋張詠鎮蜀，患蜀人鐵錢重，不便貿易，設質劑之法，謂之曰交子。
高宗時，又有會子，始以楮為錢，然猶用官錢為本。
【這是準備金的概念】
至金元之鈔，則直取料於民，不復用官錢為本，所費之值不過三五錢，而欲售人千錢之物，民雖愚，豈為所欺哉？
且鈔易昏爛，不久仍廢，則楮幣之無用可知矣。
必欲行楮幣之法，須如唐飛錢之制然後可。
今人家多有移重貲至京師者，以道路不便，委錢於京師富商之家，取票至京師取值，謂之會票，此即飛錢之遺意。
宜於各處布政司或大府去處，設立銀券司，朝廷發官本，造號券，令客商往來者，納銀取券，合券取銀，出入之間，量取路費微息，則客商無道路之虞，朝廷有歲收之息，似亦甚便。
【這是吳承恩那個想法的近似版，我結合他的商人背景，做了修改，改成南北標銀-稅銀對敲】一一《論錢幣；陸世儀》
這個陸世儀是南直隸太倉州人，理學家，不過現在才19歲，應該還沒寫出這個論點。
另外，崇禎十六年六月的時候，大明要崩了。
有個臣子提議施行鈔法。這個鈔不是寶鈔的鈔，而是確確實實的鈔票之法，是有準備金等概念的。雖然這個時間節點，提這個建議真的是很扯淡。
用史料里，其他人的說法來反駁就是：
「今南北俱大寇盤踞，則行鈔地方亦似無幾。鈔既不能遍及，利息似亦覺少。當此庫藏匱竭之際，先費二三十萬金錢造此不能通行之鈔，未收難必之利，先費見在之金，何若留此金錢濟目前急需之為得計乎？」但他發鈔的規範，其實是很齊全的，有分年發行，有考慮回收機制，甚至還測算民間的白銀存量。也就是說，在那個時間發鈔，很傻逼，但發鈔的具體細節，其實還行，不算非常天真弱智。「要與民間白金之數，稍稍相准，過此則不能行矣。」
「如每年行鈔5000萬貫，五年為2.5億貫，此時民間藏銀約已盡出。」
按他估算，大明的白銀存量大概是2.5億兩。
在明末那個天下崩塌的時候，大明的朝廷，是徹底把祖制甩到一邊，嘗試推行了很多財稅、政治上的改革的。
而清朝被稱道的很多財稅制度，其實就是從明朝繼承而來的。
所謂清承明制，其實很多承的是王朝末年，拚命求生，拚命進行中央集權的那個明朝。
2.再說說拍賣牌照這個事情。
萬曆中後期，大明的鹽法其實已經崩潰了。
具體史料我就不貼了，但大概情況就是，藩王、勛貴、太監大肆索要鹽引，然後萬曆各種發發發。其實前面的很多皇帝也是差不多的德行。
某種程度上來說，鹽引這個東西，也可以等同於大明發行的紙幣。
只是他的抵押物是食鹽，或者說食鹽的行銷權。
但萬曆中後期，鹽引濫發，你就是拿到了鹽引，也要等個十年八年才能領到鹽去賣。這其實和寶鈔濫發也沒什麼兩樣，本質上讓鹽引失去了信用，脫離了抵押物的價值。
然後明朝就進行了鹽法改革，推動了綱商這個產物的誕生。
所謂綱商：
淮南以「聖德超千古，皇風扇九圍」十字將商人所領的鹽引編為十綱，
淮北以「天杯慶壽齊南嶽，帝藻光輝動北辰」十四字將商人所領的鹽引編為十四綱。
一共二十四家，二十四個字號。
而且這個身份是世襲的。
然後這些綱商，就湊出錢來，幫助大明消化了所有超發的鹽引。
所以整個鹽稅，才在天啟時期慢慢恢復了正常。
所以銀行牌照，參考的就是這個史料案例。
之前發賣專利的時候，就有人說大明沒有信譽，做這個事情是想當然，沒邏輯，自嗨。
在特許經營權這個事情上，大明的信譽是真的有那麼一點的。
3.標銀的數額我做了一些改編。
原始的數額，在史料中出現次數不多，所以很難找到確切數據，我只在崇禎十五年後找到了幾次。史料：
今太倉若掃，外解必不能進，計惟有客標借兌之法。
往者失信諸商，已具疏吁止。今事急矣，當有以服其心。
臣察三行大小商俱於閏十一月十九日出標，不下二百萬，目前三四十萬不難措處，又聞兩淮鹽課已起解者三十二萬，可以抵還。
【這個是崇禎十五年，整個華北都已經潰爛的時候，年標的金額仍然有兩百萬，所以我將永昌元年的年標設定在四百萬上下，應該不算太誇張。】
【後面類似奏疏在十六年又出現一次，基本可以確定都是十一月出標，運銀回南方清算的。而且在文人筆記里，會有我等年底標銀到了，就還今年借的錢這種說法，可以比較確信，至少明末，確實有這種固定的，大規模的，集中的標銀南流現象。】
皇上試降手敕諭戶部借用，臣請以身為質，定以淮課償之。
臣知巡鹽臣楊仁願清介，必不剝商，即商人不信，臣於虜退之後即馳往催督可也。
若皇上念商人急公，每萬兩賜子錢千金，更為樂從。
【這個萬兩給千兩，也就是10%的貼水，其實還算正常。一般普通人家，親友的貼水是3%，但因為當時事情特別急的（剛好那個時候清軍入侵），所以才定了10%，但也差不多就是普通的明朝月息一分二厘左右，不算高利貸。】
一時權宜，想不靳此一小費耳。濟急之方，莫捷於此。
《兵部行「厚募死士及借兌客標等情」殘稿》，崇禎十五年十一月十二日，戶科給事中陳泰來奏。這個陳泰來崇禎四年才中進士，現在要麼是沒中舉，要麼就是中了舉在京城裡面等待考試哈哈。4.關於為什麼先搞民間銀行，而不是中央銀行。
主要還是發鈔這方面的信譽太破產了。
所以我想了想（永昌帝想了想），不能按照傳統的，先中央銀行，然後層層推導的做法。
而要反過來，先以銀行牌照，拉攏商人，然後借用商人他們的信譽和金融網絡，來完成整個銀法的改革對這些商人來說，他們是百分百和皇帝站在一處的。
鈔法能起飛，銀行只會更起飛。
當然，這樣的做法不是沒有問題的。
因為其實和鹽法的綱商一樣，本質就是向商人讓渡了權力。
但這個破局面，先破了局，拿到大勢之後，慢慢回頭再改就是了。
大明破破爛爛的，其實也不差這麼個地方出問題。
5.拍賣會拍出的高價。
這個就不談了，之前很久就說過。
吳養春捐了50萬，還有很多商人也捐了很多錢。
我也不知道為什麼他們那麼愛國，我也很震驚他們這麼「愛國」。
但想來，應該都是有「不得不愛國」的理由的。(除了洋山港那個吳炯，那傢伙好像就是純愛國。）而永昌帝，很擅長製造這種理由。
6.再說說這個會票。
大家不要把這個東西當成「鈔票」或者「支票」哈。
還沒到那個地步。
兩者之間最大的差別，就是在這個會通天下上面。
現在這個東西，還是一個私人借據憑證而已。
大部分人，也不會直接拿會票去交易，而是將之作為抵押、又或者是到了地方就把銀子取出來。所以指望去抄貪官，然後從他們家裡抄出很多銀票這種事情，是不可能的。
最多抄出來一些他放貸出去的「借票」，又或者是很少的，他準備遠程兌付的「兌票」。
這也是為什麼流傳下來的會票實物這麼少的原因。
除了「借票」，那種「兌票」一般是不會保留的，確認之後肯定要做銷毀。所以明人筆記、，雖然經常出現這個東西，但存下來的實物，卻最早只能到清朝時期的。
受不了，都是論文裡翻出來的史料啊，哪裡邏輯全無。
就算真沒邏輯，那也是現實太過不講邏輯。
一個個說：
1.先說這種財政理念。
其實真的不出奇，發行貨幣的準備金、會票可以轉換為鈔票（紙幣）這些東西，明人都思考過的。我覺得張居正如果再活個幾年，說不定他也會推進這些改革。
他死得太早了，剛剛把吏治考成、還有清丈搞完就死了，很多東西都沒繼續推進。
然後附史料：
宋張詠鎮蜀，患蜀人鐵錢重，不便貿易，設質劑之法，謂之曰交子。
高宗時，又有會子，始以楮為錢，然猶用官錢為本。
【這是準備金的概念】
至金元之鈔，則直取料於民，不復用官錢為本，所費之值不過三五錢，而欲售人千錢之物，民雖愚，豈為所欺哉？
且鈔易昏爛，不久仍廢，則楮幣之無用可知矣。
必欲行楮幣之法，須如唐飛錢之制然後可。
今人家多有移重貲至京師者，以道路不便，委錢於京師富商之家，取票至京師取值，謂之會票，此即飛錢之遺意。
宜於各處布政司或大府去處，設立銀券司，朝廷發官本，造號券，令客商往來者，納銀取券，合券取銀，出入之間，量取路費微息，則客商無道路之虞，朝廷有歲收之息，似亦甚便。
【這是吳承恩那個想法的近似版，我結合他的商人背景，做了修改，改成南北標銀-稅銀對敲】一一《論錢幣；陸世儀》
這個陸世儀是南直隸太倉州人，理學家，不過現在才19歲，應該還沒寫出這個論點。
另外，崇禎十六年六月的時候，大明要崩了。
有個臣子提議施行鈔法。這個鈔不是寶鈔的鈔，而是確確實實的鈔票之法，是有準備金等概念的。雖然這個時間節點，提這個建議真的是很扯淡。
用史料里，其他人的說法來反駁就是：
「今南北俱大寇盤踞，則行鈔地方亦似無幾。鈔既不能遍及，利息似亦覺少。當此庫藏匱竭之際，先費二三十萬金錢造此不能通行之鈔，未收難必之利，先費見在之金，何若留此金錢濟目前急需之為得計乎？」但他發鈔的規範，其實是很齊全的，有分年發行，有考慮回收機制，甚至還測算民間的白銀存量。也就是說，在那個時間發鈔，很傻逼，但發鈔的具體細節，其實還行，不算非常天真弱智。「要與民間白金之數，稍稍相准，過此則不能行矣。」
「如每年行鈔5000萬貫，五年為2.5億貫，此時民間藏銀約已盡出。」
按他估算，大明的白銀存量大概是2.5億兩。
在明末那個天下崩塌的時候，大明的朝廷，是徹底把祖制甩到一邊，嘗試推行了很多財稅、政治上的改革的。
而清朝被稱道的很多財稅制度，其實就是從明朝繼承而來的。
所謂清承明制，其實很多承的是王朝末年，拚命求生，拚命進行中央集權的那個明朝。
2.再說說拍賣牌照這個事情。
萬曆中後期，大明的鹽法其實已經崩潰了。
具體史料我就不貼了，但大概情況就是，藩王、勛貴、太監大肆索要鹽引，然後萬曆各種發發發。其實前面的很多皇帝也是差不多的德行。
某種程度上來說，鹽引這個東西，也可以等同於大明發行的紙幣。
只是他的抵押物是食鹽，或者說食鹽的行銷權。
但萬曆中後期，鹽引濫發，你就是拿到了鹽引，也要等個十年八年才能領到鹽去賣。這其實和寶鈔濫發也沒什麼兩樣，本質上讓鹽引失去了信用，脫離了抵押物的價值。
然後明朝就進行了鹽法改革，推動了綱商這個產物的誕生。
所謂綱商：
淮南以「聖德超千古，皇風扇九圍」十字將商人所領的鹽引編為十綱，
淮北以「天杯慶壽齊南嶽，帝藻光輝動北辰」十四字將商人所領的鹽引編為十四綱。
一共二十四家，二十四個字號。
而且這個身份是世襲的。
然後這些綱商，就湊出錢來，幫助大明消化了所有超發的鹽引。
所以整個鹽稅，才在天啟時期慢慢恢復了正常。
所以銀行牌照，參考的就是這個史料案例。
之前發賣專利的時候，就有人說大明沒有信譽，做這個事情是想當然，沒邏輯，自嗨。
在特許經營權這個事情上，大明的信譽是真的有那麼一點的。
3.標銀的數額我做了一些改編。
原始的數額，在史料中出現次數不多，所以很難找到確切數據，我只在崇禎十五年後找到了幾次。史料：
今太倉若掃，外解必不能進，計惟有客標借兌之法。
往者失信諸商，已具疏吁止。今事急矣，當有以服其心。
臣察三行大小商俱於閏十一月十九日出標，不下二百萬，目前三四十萬不難措處，又聞兩淮鹽課已起解者三十二萬，可以抵還。
【這個是崇禎十五年，整個華北都已經潰爛的時候，年標的金額仍然有兩百萬，所以我將永昌元年的年標設定在四百萬上下，應該不算太誇張。】
【後面類似奏疏在十六年又出現一次，基本可以確定都是十一月出標，運銀回南方清算的。而且在文人筆記里，會有我等年底標銀到了，就還今年借的錢這種說法，可以比較確信，至少明末，確實有這種固定的，大規模的，集中的標銀南流現象。】
皇上試降手敕諭戶部借用，臣請以身為質，定以淮課償之。
臣知巡鹽臣楊仁願清介，必不剝商，即商人不信，臣於虜退之後即馳往催督可也。
若皇上念商人急公，每萬兩賜子錢千金，更為樂從。
【這個萬兩給千兩，也就是10%的貼水，其實還算正常。一般普通人家，親友的貼水是3%，但因為當時事情特別急的（剛好那個時候清軍入侵），所以才定了10%，但也差不多就是普通的明朝月息一分二厘左右，不算高利貸。】
一時權宜，想不靳此一小費耳。濟急之方，莫捷於此。
《兵部行「厚募死士及借兌客標等情」殘稿》，崇禎十五年十一月十二日，戶科給事中陳泰來奏。這個陳泰來崇禎四年才中進士，現在要麼是沒中舉，要麼就是中了舉在京城裡面等待考試哈哈。4.關於為什麼先搞民間銀行，而不是中央銀行。
主要還是發鈔這方面的信譽太破產了。
所以我想了想（永昌帝想了想），不能按照傳統的，先中央銀行，然後層層推導的做法。
而要反過來，先以銀行牌照，拉攏商人，然後借用商人他們的信譽和金融網絡，來完成整個銀法的改革對這些商人來說，他們是百分百和皇帝站在一處的。
鈔法能起飛，銀行只會更起飛。
當然，這樣的做法不是沒有問題的。
因為其實和鹽法的綱商一樣，本質就是向商人讓渡了權力。
但這個破局面，先破了局，拿到大勢之後，慢慢回頭再改就是了。
大明破破爛爛的，其實也不差這麼個地方出問題。
5.拍賣會拍出的高價。
這個就不談了，之前很久就說過。
吳養春捐了50萬，還有很多商人也捐了很多錢。
我也不知道為什麼他們那麼愛國，我也很震驚他們這麼「愛國」。
但想來，應該都是有「不得不愛國」的理由的。(除了洋山港那個吳炯，那傢伙好像就是純愛國。）而永昌帝，很擅長製造這種理由。
6.再說說這個會票。
大家不要把這個東西當成「鈔票」或者「支票」哈。
還沒到那個地步。
兩者之間最大的差別，就是在這個會通天下上面。
現在這個東西，還是一個私人借據憑證而已。
大部分人，也不會直接拿會票去交易，而是將之作為抵押、又或者是到了地方就把銀子取出來。所以指望去抄貪官，然後從他們家裡抄出很多銀票這種事情，是不可能的。
最多抄出來一些他放貸出去的「借票」，又或者是很少的，他準備遠程兌付的「兌票」。
這也是為什麼流傳下來的會票實物這麼少的原因。
除了「借票」，那種「兌票」一般是不會保留的，確認之後肯定要做銷毀。所以明人筆記、，雖然經常出現這個東西，但存下來的實物，卻最早只能到清朝時期的。