第193章 吉米仔與龍母大人
第193章 吉米仔與龍母大人
所謂拒保，從字面上就很容易理解，拒絕保險賠付。
售賣醫保的保險公司作為一家民營企業，通常會設置極其嚴格的健康審查機制。
而審查員的拒賠率，則直接影響其收入水平，畢竟拒賠的越多，越為公司省錢，哪個老闆不喜歡這樣的員工？
這就意味著，審查員可以通過編造理由來拒絕賠付，甚至根本不需要任何理由。
某集體訴訟案顯示，保險巨頭Cigna僱傭的3位醫生在兩個月內拒賠超過30萬份索賠請求。
如果只算工作時間，平均每一分鐘，就有差不多5位患者被拒保，這是連量子閱讀都無法企及的高度。
更離譜的是，保險公司為了進一步縮減成本，還研發出了AI系統來實現流水線式的審查機制。
而AI第一步審查的，不是患者，而是醫生，醫生在提供某些治療或服務前，必須先發送請求給AI進行審核，審核通過了你才能著手治療，哪怕在醫生看來，病人的情況已經發岌可危，依然不能繞過這一步驟，否則AI系統會直接判定拒賠。
這樣一來，本來是患者和保險公司之間的矛盾，一下子就被轉嫁到了醫患上。
而醫生為規避醫鬧索賠，則會傾向於過度檢查與保守治療，進一步推高費用。
藥品定價更是殘暴無比，因為政府無權干預定價，藥企便將成本抬高十倍甚至百倍。
加拿大售價幾美元的胰島素，在美國標價340美元，迫使糖尿病患者跨境購藥。
而患者在接受治療後，AI會第二次審核其提交的索賠是否合規，並據此決定是否支付。
保險公司聲稱，AI可以提高效率、控制成本，並確保醫療服務的合理性。
但AI算法的具體運作方式和決策邏輯，卻一直被保險公司視為「商業機密」，拒絕向患者和醫生公開。
不過據業內人士爆料，所謂的AI審查，拒保一位患者只需要5秒。
第1秒：電子病歷關鍵詞掃描，這將觸發大量比如「肥胖」「年齡衰退」等風險標籤。
第3秒：治療費用與保險公司股價的波動模型對比。
第5秒：生成含37項矛盾條款的拒賠通知書，該通知使用最專業的法律團隊進行驗證，需耗時147天。
於是就有了以下這些血淋淋的案例。
亞利桑那州，退休教師琳達的智能胰島素泵持續發送「血糖控制良好」數據，AI系統據此終止她的動態血糖監測報銷。
三個月後，她在超市因未被監測到的低血糖昏迷致死，臨終搶救費用28萬美元仍被判定為「自身健康管理過失」。
佛羅里達州，建築工人卡爾的膝關節置換術申請被拒7次，AI備註顯示：「體力勞動者術後預期工作年限不足成本回收周期」。
當他自費手術後，系統立即將其列入「高風險騙保名單」並終身禁保。
加利福尼亞州，某程式設計師遺孀收到AI發送的463封追償郵件，系統根據其亡夫生前智能手錶數據，指控其「故意隱瞞熬夜導致的免疫系統退化」。
在休斯頓的醫療債務者集會上，人們舉著被AI撕碎的保單高喊：「我們的心跳不是二進位，我們的生命拒絕被編譯！」
哪裡有壓迫，哪裡就有反抗，當原本服務於人類的AI變成了殺人機器，那就一定會有人站出來衝鋒陷陣。
藤校畢業生路易吉，通過在網際網路上購買幽靈槍，於紐約曼哈頓街頭槍殺聯合健康保險公司首席CEO布萊恩·湯普森，震驚全美。
這家企業屬於醫保行業中的巨無霸，不光對外售賣醫療保險，還通過聯合併購擁有連鎖藥店和醫院等產業。
但身為行業龍頭，聯合健康的拒保率竟然高達32%，也就是說，每三名患者中，就有一名會被拒絕醫療賠付。
警察在槍擊案現場發現多枚9毫米口徑子彈彈殼，上面寫著「拖」和「賴」等字樣，這也是廣受詬病的美國醫保企業迴避理賠的慣用操作。
事後據調查顯示，槍手自兒時起因脊椎前移而背疼，後因衝浪事故加重，接受脊椎手術後好轉，殺人動機「疑似」與被害人供職的聯合健康保險公司有關聯。
而被害人布萊恩·湯普森的年薪超過一千萬美元，公司利潤在他任內從120億攀升到160億。
如此巨大的利潤率，跟不斷攀升的拒保率直接畫等號，大量的病人因病致貧，陷入惡性循環，最終被迫成為流浪漢。
更倒霉的患者，甚至還會因為延誤治療而喪命，而這些人的前途和生命，全都被換成了金錢、別墅、豪車和遊艇。
按理說如此惡劣的兇殺案，民眾們應該扼腕嘆息才對，但輿論卻一邊倒地湧向殺人兇手。
很多人將其稱為「真人版蝙蝠俠」和「當代羅賓漢」，拿著他的照片去紋身，還有女孩在社交媒體上發文「想嫁」。
警察局和FBI發布懸賞通緝時，全紐約的市民都在為路易吉發布不在場證明。
甚至因為和遊戲裡馬里奧的好兄弟同名，被網友指控「真正的兇手是馬里奧，不是路易吉！」
一名擁有三十年專業背景的頂級女律師，則為路易吉提供無罪辯護，並打掉了其中最嚴重的指控，成功保住他的性命。
實際點的人也已經在打聽保釋金多少錢了，準備為他們的英雄眾籌。
而這，就是牢美引以為傲的醫療體系花最多的錢，救最少的人。
基於此背景，吉米的老媽被保險公司拒保可太正常了，畢竟這一刀砍下來，就能為公司節省好幾千美金。
儘管保險合同里，通常都會依據投保人的情況，設置一個自付額上限，比如你的自付額上限是五千刀，那你今年看病無論花費多少錢，你最多只需要支付五千刀，哪怕你再多花五個億，也跟你沒關係。
但這個自付額上限卻並沒有統一標準，健康的人相對很低，有病的人水漲船高。
吉米在經過細心核算後，發現要想讓老媽繼續在醫院接受治療，每年至少要額外支付2.5萬刀左右的自付費用。
這對於他一個沒有工作，主業仍然以撿廢品為生的年輕人來說，簡直就是地獄級人生副本挑戰。
「Sir，我沒有惡意，但我還是想諮詢一下，如果我沒能在規定期限內付清欠款，我媽媽會怎麼樣？」
在糾結了好一陣子後，吉米還是鼓起勇氣問道。
霍頓醫生無奈地攤了攤手：「孩子，你想聽實話，那我就告訴你，首先，你媽媽不會被丟到大街上，但醫院會催促你繳清欠款，這通常會有一個窗口期，如果截止到最終日期，你仍然沒有支付帳單，醫院會降低你媽媽的護理等級，減少醫生的診療時間，甚至通過更換藥品來縮減開支，這對於病人的病情恢復相當不利。」
「一旦出現這種情況，保險公司很快就會介入，以低效治療或故意拖延恢復為理由，進一步砍減賠付金額，那麼下一步，你媽媽會被送到由政府或非營利組織開設的精神病護理機構，並由社工進行24小時監護，但你得明白，那裡沒有醫生，沒有護士，不提供系統性治療，只照顧她的飲食起居，如果病人有異常行為，他們唯一能做的，是拿皮帶把人固定在床上，沒錯，就是你在電影裡看到的那種畫面。」
聽到最後，吉米痛苦地揪了揪頭髮：「Sir，給我點時間，我會想辦法付清欠款。」
「需要多久？」霍頓醫生扶了扶鼻樑上的玻璃鏡框：「你要明白你已經欠費兩個月，如果換成是普通患者，醫院早就開始採取措施了，但你媽媽是工會的人，於情於理都應該得到特殊照顧，但這並不代表醫院可以一直養著她，所以我最多再給你一周時間，不要跟我討價還價。」
「好吧，我儘快。」在承諾不會拖欠費用後，這小子暫時把債務問題拋到腦後，切入正題：「我現在能去見我媽媽了嗎？」
「可以。」霍頓醫生回應道：「但你最好有點心理準備，因為你媽媽最近的狀態不是很好，可能會做出一些很反常的行為，而你要做的，就是傾聽、理解和包容，千萬不要跟她頂著干，畢竟她現在的思維很混亂，你不能再拿看待正常人的眼光，去看待一位病人。」
「嗯，我明白。」吉米無可奈何地點了點頭，不斷給自己做心理建設。
在護士小姐姐的帶領下，兩人終於進入吉米老媽所在的病房。
馬傑克第一眼看到的，是一個漂亮素顏女人的側影，穿著一身粉色條紋常規病號服，正靠在床頭上安靜地閱讀紙質書籍。
溫暖的陽光透過百葉窗，將整間病房照射得無比亮堂，窗台上有幾盆嫩綠的小盆栽，也為整體空間平添了一些生趣。
「嘿老媽，我來看你了，你還好嗎？」吉米努力讓自己的聲音聽起來很開心，迫不及待地往病床那走去。
女人被這聲音所吸引，合上書本，光著腳跳到地板上，原本平靜的臉頓時洋溢起笑容，舒展雙臂迎了上來：「孩子，哦天哪，我可憐的吉米仔，媽媽見到你可真開心，你什麼時候長得這麼高了。」
結果吉米剛想要跟自己的老媽擁抱，後者卻像對待障礙物那樣，從他身邊輕飄飄地掠過。
馬傑克還沒來得及反應，便被她緊緊地摟抱住。
陪同前來的護士看到這一幕，下意識地捂住嘴巴，眼神里滿是驚恐。
吉米則像跟美杜莎對視了似的，一動不動地站在原地，手臂還懸停在半空中。
但瑪格麗特顯然不在乎這些，用手掌輕輕撫摸著馬傑克的臉，眼睛裡滿是來自母親的慈愛：「好，長高一點好，這樣你在外邊，就不會受人欺負了，瞧瞧你現在有多結實，快來跟媽媽說說，你最近過得怎麼樣，有沒有認識新的女朋友？」
馬傑克整個人是懵逼的，他設想過最壞的情況，但沒想到阿姨的病情，會嚴重到這種程度。
思忖幾秒後，他趕緊拉住瑪格麗特走到吉米跟前，或許她只是一時腦子混亂而已。
「嗨小帥哥，你是吉米仔的朋友嗎？」瑪格麗特很自然地打著招呼：「感謝你陪他來看望我，從洛杉磯跑到這種地方來，路上可要吃不少苦頭呢，不光會遇到邪惡的森林女巫，還有黃金獅子獸和獨眼巨人，不過沒關係，吉米仔在關鍵時刻，會變成一條雄火龍，打敗他遇到的一切強敵，這可是我們龍之家族引以為傲的血脈傳承。」
「怎麼，你不相信嗎？」沒等吉米回應，女人便拉著馬傑克催促道：「快寶貝兒，展示給你的朋友看，從嘴巴里吐出一團火，像這樣，嘶...哈！」
聽著老媽的瘋言亂語，吉米的內心無比絕望，儘管他在來之前，已經被霍頓醫生打過預防針，但面對如此殘酷的現實，卻根本不知道該作何回應。
「嘿，你怎麼了小子，忘記老媽教你的本領了嗎，現在跟我學，嘶...哈！」
瑪格麗特故意佝僂著腰身，從嘴裡發出模擬巨龍噴火的聲音，整個人的狀態看起來相當詭異。
「我去叫醫生。」護士看到這裡，轉身往病房外走去，對於醫護人員來說，這也是職責所在。
而馬傑克則在女人殷切的目光注視下，效仿著她難看的站姿，從嘴裡發出「嘶..
哈」的組合音。
「哦買噶的，不要這麼猛孩子，你差點燒到你的朋友。」
瑪格麗特對著馬傑克身前的空氣揮舞了兩下手臂，看起來像是把火焰給撲滅了，然後一臉得意地看著吉米：「瞧吧孩子，我可沒有在吹牛，倒退幾百年，我可是龍之家族人人敬仰的龍母大人，只可惜我們輸掉了家族戰爭，只能隱藏身份，像正常人類一樣生活。」
「沒錯。」馬傑克跟著點了點頭：「不過對待真正的朋友，我們可以敞開心扉...」
「噓，別說話小子。」正當馬傑克盡力配合她的幻想時，瑪格麗特突然聲調大變：「哦天哪，我的蠢兒子，你把敵人給引到這來了，快找地方藏起來，老媽來想辦法對付他們！」
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所謂拒保，從字面上就很容易理解，拒絕保險賠付。
售賣醫保的保險公司作為一家民營企業，通常會設置極其嚴格的健康審查機制。
而審查員的拒賠率，則直接影響其收入水平，畢竟拒賠的越多，越為公司省錢，哪個老闆不喜歡這樣的員工？
這就意味著，審查員可以通過編造理由來拒絕賠付，甚至根本不需要任何理由。
某集體訴訟案顯示，保險巨頭Cigna僱傭的3位醫生在兩個月內拒賠超過30萬份索賠請求。
如果只算工作時間，平均每一分鐘，就有差不多5位患者被拒保，這是連量子閱讀都無法企及的高度。
更離譜的是，保險公司為了進一步縮減成本，還研發出了AI系統來實現流水線式的審查機制。
而AI第一步審查的，不是患者，而是醫生，醫生在提供某些治療或服務前，必須先發送請求給AI進行審核，審核通過了你才能著手治療，哪怕在醫生看來，病人的情況已經發岌可危，依然不能繞過這一步驟，否則AI系統會直接判定拒賠。
這樣一來，本來是患者和保險公司之間的矛盾，一下子就被轉嫁到了醫患上。
而醫生為規避醫鬧索賠，則會傾向於過度檢查與保守治療，進一步推高費用。
藥品定價更是殘暴無比，因為政府無權干預定價，藥企便將成本抬高十倍甚至百倍。
加拿大售價幾美元的胰島素，在美國標價340美元，迫使糖尿病患者跨境購藥。
而患者在接受治療後，AI會第二次審核其提交的索賠是否合規，並據此決定是否支付。
保險公司聲稱，AI可以提高效率、控制成本，並確保醫療服務的合理性。
但AI算法的具體運作方式和決策邏輯，卻一直被保險公司視為「商業機密」，拒絕向患者和醫生公開。
不過據業內人士爆料，所謂的AI審查，拒保一位患者只需要5秒。
第1秒：電子病歷關鍵詞掃描，這將觸發大量比如「肥胖」「年齡衰退」等風險標籤。
第3秒：治療費用與保險公司股價的波動模型對比。
第5秒：生成含37項矛盾條款的拒賠通知書，該通知使用最專業的法律團隊進行驗證，需耗時147天。
於是就有了以下這些血淋淋的案例。
亞利桑那州，退休教師琳達的智能胰島素泵持續發送「血糖控制良好」數據，AI系統據此終止她的動態血糖監測報銷。
三個月後，她在超市因未被監測到的低血糖昏迷致死，臨終搶救費用28萬美元仍被判定為「自身健康管理過失」。
佛羅里達州，建築工人卡爾的膝關節置換術申請被拒7次，AI備註顯示：「體力勞動者術後預期工作年限不足成本回收周期」。
當他自費手術後，系統立即將其列入「高風險騙保名單」並終身禁保。
加利福尼亞州，某程式設計師遺孀收到AI發送的463封追償郵件，系統根據其亡夫生前智能手錶數據，指控其「故意隱瞞熬夜導致的免疫系統退化」。
在休斯頓的醫療債務者集會上，人們舉著被AI撕碎的保單高喊：「我們的心跳不是二進位，我們的生命拒絕被編譯！」
哪裡有壓迫，哪裡就有反抗，當原本服務於人類的AI變成了殺人機器，那就一定會有人站出來衝鋒陷陣。
藤校畢業生路易吉，通過在網際網路上購買幽靈槍，於紐約曼哈頓街頭槍殺聯合健康保險公司首席CEO布萊恩·湯普森，震驚全美。
這家企業屬於醫保行業中的巨無霸，不光對外售賣醫療保險，還通過聯合併購擁有連鎖藥店和醫院等產業。
但身為行業龍頭，聯合健康的拒保率竟然高達32%，也就是說，每三名患者中，就有一名會被拒絕醫療賠付。
警察在槍擊案現場發現多枚9毫米口徑子彈彈殼，上面寫著「拖」和「賴」等字樣，這也是廣受詬病的美國醫保企業迴避理賠的慣用操作。
事後據調查顯示，槍手自兒時起因脊椎前移而背疼，後因衝浪事故加重，接受脊椎手術後好轉，殺人動機「疑似」與被害人供職的聯合健康保險公司有關聯。
而被害人布萊恩·湯普森的年薪超過一千萬美元，公司利潤在他任內從120億攀升到160億。
如此巨大的利潤率，跟不斷攀升的拒保率直接畫等號，大量的病人因病致貧，陷入惡性循環，最終被迫成為流浪漢。
更倒霉的患者，甚至還會因為延誤治療而喪命，而這些人的前途和生命，全都被換成了金錢、別墅、豪車和遊艇。
按理說如此惡劣的兇殺案，民眾們應該扼腕嘆息才對，但輿論卻一邊倒地湧向殺人兇手。
很多人將其稱為「真人版蝙蝠俠」和「當代羅賓漢」，拿著他的照片去紋身，還有女孩在社交媒體上發文「想嫁」。
警察局和FBI發布懸賞通緝時，全紐約的市民都在為路易吉發布不在場證明。
甚至因為和遊戲裡馬里奧的好兄弟同名，被網友指控「真正的兇手是馬里奧，不是路易吉！」
一名擁有三十年專業背景的頂級女律師，則為路易吉提供無罪辯護，並打掉了其中最嚴重的指控，成功保住他的性命。
實際點的人也已經在打聽保釋金多少錢了，準備為他們的英雄眾籌。
而這，就是牢美引以為傲的醫療體系花最多的錢，救最少的人。
基於此背景，吉米的老媽被保險公司拒保可太正常了，畢竟這一刀砍下來，就能為公司節省好幾千美金。
儘管保險合同里，通常都會依據投保人的情況，設置一個自付額上限，比如你的自付額上限是五千刀，那你今年看病無論花費多少錢，你最多只需要支付五千刀，哪怕你再多花五個億，也跟你沒關係。
但這個自付額上限卻並沒有統一標準，健康的人相對很低，有病的人水漲船高。
吉米在經過細心核算後，發現要想讓老媽繼續在醫院接受治療，每年至少要額外支付2.5萬刀左右的自付費用。
這對於他一個沒有工作，主業仍然以撿廢品為生的年輕人來說，簡直就是地獄級人生副本挑戰。
「Sir，我沒有惡意，但我還是想諮詢一下，如果我沒能在規定期限內付清欠款，我媽媽會怎麼樣？」
在糾結了好一陣子後，吉米還是鼓起勇氣問道。
霍頓醫生無奈地攤了攤手：「孩子，你想聽實話，那我就告訴你，首先，你媽媽不會被丟到大街上，但醫院會催促你繳清欠款，這通常會有一個窗口期，如果截止到最終日期，你仍然沒有支付帳單，醫院會降低你媽媽的護理等級，減少醫生的診療時間，甚至通過更換藥品來縮減開支，這對於病人的病情恢復相當不利。」
「一旦出現這種情況，保險公司很快就會介入，以低效治療或故意拖延恢復為理由，進一步砍減賠付金額，那麼下一步，你媽媽會被送到由政府或非營利組織開設的精神病護理機構，並由社工進行24小時監護，但你得明白，那裡沒有醫生，沒有護士，不提供系統性治療，只照顧她的飲食起居，如果病人有異常行為，他們唯一能做的，是拿皮帶把人固定在床上，沒錯，就是你在電影裡看到的那種畫面。」
聽到最後，吉米痛苦地揪了揪頭髮：「Sir，給我點時間，我會想辦法付清欠款。」
「需要多久？」霍頓醫生扶了扶鼻樑上的玻璃鏡框：「你要明白你已經欠費兩個月，如果換成是普通患者，醫院早就開始採取措施了，但你媽媽是工會的人，於情於理都應該得到特殊照顧，但這並不代表醫院可以一直養著她，所以我最多再給你一周時間，不要跟我討價還價。」
「好吧，我儘快。」在承諾不會拖欠費用後，這小子暫時把債務問題拋到腦後，切入正題：「我現在能去見我媽媽了嗎？」
「可以。」霍頓醫生回應道：「但你最好有點心理準備，因為你媽媽最近的狀態不是很好，可能會做出一些很反常的行為，而你要做的，就是傾聽、理解和包容，千萬不要跟她頂著干，畢竟她現在的思維很混亂，你不能再拿看待正常人的眼光，去看待一位病人。」
「嗯，我明白。」吉米無可奈何地點了點頭，不斷給自己做心理建設。
在護士小姐姐的帶領下，兩人終於進入吉米老媽所在的病房。
馬傑克第一眼看到的，是一個漂亮素顏女人的側影，穿著一身粉色條紋常規病號服，正靠在床頭上安靜地閱讀紙質書籍。
溫暖的陽光透過百葉窗，將整間病房照射得無比亮堂，窗台上有幾盆嫩綠的小盆栽，也為整體空間平添了一些生趣。
「嘿老媽，我來看你了，你還好嗎？」吉米努力讓自己的聲音聽起來很開心，迫不及待地往病床那走去。
女人被這聲音所吸引，合上書本，光著腳跳到地板上，原本平靜的臉頓時洋溢起笑容，舒展雙臂迎了上來：「孩子，哦天哪，我可憐的吉米仔，媽媽見到你可真開心，你什麼時候長得這麼高了。」
結果吉米剛想要跟自己的老媽擁抱，後者卻像對待障礙物那樣，從他身邊輕飄飄地掠過。
馬傑克還沒來得及反應，便被她緊緊地摟抱住。
陪同前來的護士看到這一幕，下意識地捂住嘴巴，眼神里滿是驚恐。
吉米則像跟美杜莎對視了似的，一動不動地站在原地，手臂還懸停在半空中。
但瑪格麗特顯然不在乎這些，用手掌輕輕撫摸著馬傑克的臉，眼睛裡滿是來自母親的慈愛：「好，長高一點好，這樣你在外邊，就不會受人欺負了，瞧瞧你現在有多結實，快來跟媽媽說說，你最近過得怎麼樣，有沒有認識新的女朋友？」
馬傑克整個人是懵逼的，他設想過最壞的情況，但沒想到阿姨的病情，會嚴重到這種程度。
思忖幾秒後，他趕緊拉住瑪格麗特走到吉米跟前，或許她只是一時腦子混亂而已。
「嗨小帥哥，你是吉米仔的朋友嗎？」瑪格麗特很自然地打著招呼：「感謝你陪他來看望我，從洛杉磯跑到這種地方來，路上可要吃不少苦頭呢，不光會遇到邪惡的森林女巫，還有黃金獅子獸和獨眼巨人，不過沒關係，吉米仔在關鍵時刻，會變成一條雄火龍，打敗他遇到的一切強敵，這可是我們龍之家族引以為傲的血脈傳承。」
「怎麼，你不相信嗎？」沒等吉米回應，女人便拉著馬傑克催促道：「快寶貝兒，展示給你的朋友看，從嘴巴里吐出一團火，像這樣，嘶...哈！」
聽著老媽的瘋言亂語，吉米的內心無比絕望，儘管他在來之前，已經被霍頓醫生打過預防針，但面對如此殘酷的現實，卻根本不知道該作何回應。
「嘿，你怎麼了小子，忘記老媽教你的本領了嗎，現在跟我學，嘶...哈！」
瑪格麗特故意佝僂著腰身，從嘴裡發出模擬巨龍噴火的聲音，整個人的狀態看起來相當詭異。
「我去叫醫生。」護士看到這裡，轉身往病房外走去，對於醫護人員來說，這也是職責所在。
而馬傑克則在女人殷切的目光注視下，效仿著她難看的站姿，從嘴裡發出「嘶..
哈」的組合音。
「哦買噶的，不要這麼猛孩子，你差點燒到你的朋友。」
瑪格麗特對著馬傑克身前的空氣揮舞了兩下手臂，看起來像是把火焰給撲滅了，然後一臉得意地看著吉米：「瞧吧孩子，我可沒有在吹牛，倒退幾百年，我可是龍之家族人人敬仰的龍母大人，只可惜我們輸掉了家族戰爭，只能隱藏身份，像正常人類一樣生活。」
「沒錯。」馬傑克跟著點了點頭：「不過對待真正的朋友，我們可以敞開心扉...」
「噓，別說話小子。」正當馬傑克盡力配合她的幻想時，瑪格麗特突然聲調大變：「哦天哪，我的蠢兒子，你把敵人給引到這來了，快找地方藏起來，老媽來想辦法對付他們！」
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