第214章 支付基礎設施＆簡簡單單收個平台稅~
第214章 支付基礎設施＆簡簡單單收個平台稅~
說來，洛川原本是打算，跟在老馬後面撿漏來著。
「銀行不改變，我們就改變銀行」這種話，也只有馬狂人敢說了。
反正洛川是沒那個膽子。
但「千團大戰」的提前爆發，打亂了他的計劃。
這是個可以一舉超過支付寶的好機會，錯過就有些太過可惜了。
也因此，思再三，他還是決定提前籌備「快捷支付」的事兒。
快捷支付，說白了就是跟銀行建立專線直連，
此前，傳統網銀支付需跳轉至銀行頁面，輸入U盾密碼，支付成功率僅65%左右不說，還存在釣魚風險。
即便是經過數十輪優化維護的口袋錢包，也只堪堪將成功率提升至73%。
而在建立專線之後，用戶只需經過簡單的驗證和綁定環節，不需要開通網銀，也不需要U盾，
直接在口袋錢包完成操作即可。
這不僅大大降低了使用門檻，還一舉將支付成功率，拉升至93%以上。
這項功能，也被視為國內行動支付的里程碑。
因為它首次將支付環節，從銀行端遷移至第三方平台，使得後者的屬性，從「擔保支付工具」，升級為「支付基礎設施」。
也加速了行動支付從線上向線下滲透，同時倒逼銀行數位化轉型，重構了整個金融生態。
顯然，這根本就不是一家，甚至是幾十、幾百、幾千家企業能做到的。
放在全球任何一個國家、地區，YH利益相關者，都是最頂層的一個群體。
能改變他們的，唯有國家。
更準確的說，唯有我們國家。
舉個例子，阿美利加曾有一位大統領，想要改變，然後就腦洞大開了。
後世，為何只有我們國家，線上支付如此發達？
是別的國家沒這個技術嗎？
並不是。
他們只是單純做不到而已。
所以，馬狂人純是擱那兒吹牛B呢但不可否認的是，他確實也做出了很大的責獻。
要不是之後腦子拎不清，或是有意為之，多次觸及底線，也不會落得那個下場。
回歸正題。
「快捷支付」的技術架構，洛川其實早就已經開發完成了。
主要圍繞「便捷」與「安全」兩大核心展開。
便捷很好理解。
其一，就是上面提到的，與銀行系統直連。
這需要銀行對他們開放接口。
其二，支持PC、手機、電視等終端，兼容IE、Chrome等主流瀏覽器。
同時實現輕量化集成，商戶只需接入口袋錢包提供的標準化接口，即可快速集成快捷支付功能顯然，口袋錢包早就已經實現了。
至於安全，則涉及到幾項技術問題。
如Token化技術，即將銀行卡號等信息，轉化為唯一的支付令牌。
交易時僅傳輸令牌，原始卡號不落地儲存，以避免用戶敏感信息泄露。
還有手機動態口令，即用戶首次支付時，需輸入銀行預留手機號碼接受的驗證碼，完成身份驗證。
再就是風控系統，實時監測交易行為，對異常交易行為進行攔截，並觸發人工回呼確認。
還有SSL加密、設備指紋、保險賠付等等。
總之，以上的技術指標，他們早就已經開發完成。
並且有極光雲強大的算力及多重安全防護做支撐，幾乎不存在泄密的可能。
說來，雖然口袋錢包被洛川單獨放在紫薇星控股旗下，以鉗制極光系。
但其實，口袋錢包的優化維護、版本疊代，一直都是極光的研發團隊在負責。
甚至連早期的「實名註冊現金獎勵」的花銷，也都是極光出錢代付。
包括入駐極光雲，也幾乎是零成本。
作為回報，洛川大幅降低了極光系產品的交易手續費，
這也是為何口袋錢包用戶量節節攀升，交易量日漸龐大，卻沒有實現太多盈利的原因。
麻煩是麻煩了點，但畢竟現在的極光科技，有幾位外部股東，該分清還是需要分清的。
不過，等千團大戰正式開啟，口袋錢包就可以大筆賺取「過路費」了面對外部平台，可沒必要降低交易手續費，
有極光雲作為捆綁，即便是跟支付寶和財付通打價格戰，他也有得賺這筆收益，剛好可以投入到「微光雲量化基金」之中。
也省得洛川套現股份，或是安排小女友，回家抱老兩口大腿哭窮了又扯遠了。
雖然他們已經解決了「快捷支付」的技術架構，但最難的點，其實並非技術難題，而是如何說服銀行，開放直連接口，允許口袋錢包代客支付。
最簡單的一點。
銀行必然會擔憂資金安全問題。
萬一真出問題了，誰來承擔損失？
其次，銀行大概率也會擔憂，口袋錢包會繞過他們的系統，直接觸達客戶。
其三，銀行內部的G僚主義，以及對新技術的不熟悉，也有可能成為合作的阻礙。
其四，利益分配問題。
他們需要付出多少，才能打動銀行？
最後，監管問題。
前世，支付寶是在10年底，才打通銀行渠道，推出快捷支付功能。
如今提前了一年多，上面對電子支付的接受程度如何，暫時還猶未可知。
以上這些，都是洛川需要解決的問題。
雖然有些頭疼，但總的來說，他還是蠻有信心的。
他並沒有老馬那樣的野心，妄圖改變什麼。
也沒打算推出餘額寶、花貝、借貝之類的功能，挑戰傳統銀行的存貸業務。
呢。。
最起碼後兩者肯定不會搞。
前者也不會在老馬之前搞。
大不了，他直接提前主動邀請監管介入就是了。
反正都是早晚的事兒。
前世，央行於2014年，要求第三方支付平台，將備付金存入指定銀行帳戶，接受監管，以防止平台隨意挪用。
備付金可簡單理解為，用戶存放在支付平台的「餘額」。
洛川也沒這份兒歪心思，他只是想簡簡單單收個「平台稅」而已此外，口袋錢包僅有兩個股東，就是他和女友。
清清白白，且備受領導好評。
不像前世的某支付平台，因外資股權結構問題，還需多次調整，將股權轉移至內資公司，才能通過合規調整。
回頭得儘快抽空去趟京城了。
這種事兒，只能跟總行聊，可能還會牽扯到一些相關部門。
他那幾位國有行魔都分行的「好大哥」，根本吼不住，
思付半響，洛川打了個激靈，莫名感覺自己失去了什麼。
盯著天花板，愣了好一會兒，洛川合上筆記本，坐直身子，迎上女友幽怨的眼神。
「你說我說你點什麼好，多大的人了，喝個酸奶，還能灑得滿身都是。」
「呸呸！狗賊！我跟你拼了！！」
說來，洛川原本是打算，跟在老馬後面撿漏來著。
「銀行不改變，我們就改變銀行」這種話，也只有馬狂人敢說了。
反正洛川是沒那個膽子。
但「千團大戰」的提前爆發，打亂了他的計劃。
這是個可以一舉超過支付寶的好機會，錯過就有些太過可惜了。
也因此，思再三，他還是決定提前籌備「快捷支付」的事兒。
快捷支付，說白了就是跟銀行建立專線直連，
此前，傳統網銀支付需跳轉至銀行頁面，輸入U盾密碼，支付成功率僅65%左右不說，還存在釣魚風險。
即便是經過數十輪優化維護的口袋錢包，也只堪堪將成功率提升至73%。
而在建立專線之後，用戶只需經過簡單的驗證和綁定環節，不需要開通網銀，也不需要U盾，
直接在口袋錢包完成操作即可。
這不僅大大降低了使用門檻，還一舉將支付成功率，拉升至93%以上。
這項功能，也被視為國內行動支付的里程碑。
因為它首次將支付環節，從銀行端遷移至第三方平台，使得後者的屬性，從「擔保支付工具」，升級為「支付基礎設施」。
也加速了行動支付從線上向線下滲透，同時倒逼銀行數位化轉型，重構了整個金融生態。
顯然，這根本就不是一家，甚至是幾十、幾百、幾千家企業能做到的。
放在全球任何一個國家、地區，YH利益相關者，都是最頂層的一個群體。
能改變他們的，唯有國家。
更準確的說，唯有我們國家。
舉個例子，阿美利加曾有一位大統領，想要改變，然後就腦洞大開了。
後世，為何只有我們國家，線上支付如此發達？
是別的國家沒這個技術嗎？
並不是。
他們只是單純做不到而已。
所以，馬狂人純是擱那兒吹牛B呢但不可否認的是，他確實也做出了很大的責獻。
要不是之後腦子拎不清，或是有意為之，多次觸及底線，也不會落得那個下場。
回歸正題。
「快捷支付」的技術架構，洛川其實早就已經開發完成了。
主要圍繞「便捷」與「安全」兩大核心展開。
便捷很好理解。
其一，就是上面提到的，與銀行系統直連。
這需要銀行對他們開放接口。
其二，支持PC、手機、電視等終端，兼容IE、Chrome等主流瀏覽器。
同時實現輕量化集成，商戶只需接入口袋錢包提供的標準化接口，即可快速集成快捷支付功能顯然，口袋錢包早就已經實現了。
至於安全，則涉及到幾項技術問題。
如Token化技術，即將銀行卡號等信息，轉化為唯一的支付令牌。
交易時僅傳輸令牌，原始卡號不落地儲存，以避免用戶敏感信息泄露。
還有手機動態口令，即用戶首次支付時，需輸入銀行預留手機號碼接受的驗證碼，完成身份驗證。
再就是風控系統，實時監測交易行為，對異常交易行為進行攔截，並觸發人工回呼確認。
還有SSL加密、設備指紋、保險賠付等等。
總之，以上的技術指標，他們早就已經開發完成。
並且有極光雲強大的算力及多重安全防護做支撐，幾乎不存在泄密的可能。
說來，雖然口袋錢包被洛川單獨放在紫薇星控股旗下，以鉗制極光系。
但其實，口袋錢包的優化維護、版本疊代，一直都是極光的研發團隊在負責。
甚至連早期的「實名註冊現金獎勵」的花銷，也都是極光出錢代付。
包括入駐極光雲，也幾乎是零成本。
作為回報，洛川大幅降低了極光系產品的交易手續費，
這也是為何口袋錢包用戶量節節攀升，交易量日漸龐大，卻沒有實現太多盈利的原因。
麻煩是麻煩了點，但畢竟現在的極光科技，有幾位外部股東，該分清還是需要分清的。
不過，等千團大戰正式開啟，口袋錢包就可以大筆賺取「過路費」了面對外部平台，可沒必要降低交易手續費，
有極光雲作為捆綁，即便是跟支付寶和財付通打價格戰，他也有得賺這筆收益，剛好可以投入到「微光雲量化基金」之中。
也省得洛川套現股份，或是安排小女友，回家抱老兩口大腿哭窮了又扯遠了。
雖然他們已經解決了「快捷支付」的技術架構，但最難的點，其實並非技術難題，而是如何說服銀行，開放直連接口，允許口袋錢包代客支付。
最簡單的一點。
銀行必然會擔憂資金安全問題。
萬一真出問題了，誰來承擔損失？
其次，銀行大概率也會擔憂，口袋錢包會繞過他們的系統，直接觸達客戶。
其三，銀行內部的G僚主義，以及對新技術的不熟悉，也有可能成為合作的阻礙。
其四，利益分配問題。
他們需要付出多少，才能打動銀行？
最後，監管問題。
前世，支付寶是在10年底，才打通銀行渠道，推出快捷支付功能。
如今提前了一年多，上面對電子支付的接受程度如何，暫時還猶未可知。
以上這些，都是洛川需要解決的問題。
雖然有些頭疼，但總的來說，他還是蠻有信心的。
他並沒有老馬那樣的野心，妄圖改變什麼。
也沒打算推出餘額寶、花貝、借貝之類的功能，挑戰傳統銀行的存貸業務。
呢。。
最起碼後兩者肯定不會搞。
前者也不會在老馬之前搞。
大不了，他直接提前主動邀請監管介入就是了。
反正都是早晚的事兒。
前世，央行於2014年，要求第三方支付平台，將備付金存入指定銀行帳戶，接受監管，以防止平台隨意挪用。
備付金可簡單理解為，用戶存放在支付平台的「餘額」。
洛川也沒這份兒歪心思，他只是想簡簡單單收個「平台稅」而已此外，口袋錢包僅有兩個股東，就是他和女友。
清清白白，且備受領導好評。
不像前世的某支付平台，因外資股權結構問題，還需多次調整，將股權轉移至內資公司，才能通過合規調整。
回頭得儘快抽空去趟京城了。
這種事兒，只能跟總行聊，可能還會牽扯到一些相關部門。
他那幾位國有行魔都分行的「好大哥」，根本吼不住，
思付半響，洛川打了個激靈，莫名感覺自己失去了什麼。
盯著天花板，愣了好一會兒，洛川合上筆記本，坐直身子，迎上女友幽怨的眼神。
「你說我說你點什麼好，多大的人了，喝個酸奶，還能灑得滿身都是。」
「呸呸！狗賊！我跟你拼了！！」