第811章 真「龐氏」騙局
第811章 真「龐氏」騙局
蘇澤對狄許這位大明神探還是很有好感的。
狄許也加入到了李一元的司法改革中，在新成立的司法學校中，擔任警察系的總教官，司法學校有關刑事偵查的教材都是狄許編寫的。
狄許因為出身限制，他並非進士出身，如今卡在了刑部郎中的位置上。
當然，如今大明朝對於出身不如以往那麼看重，戚繼光都能入閣，狄許未嘗不能更進一步，擔任刑部侍郎或者大理寺少卿之類的小九卿職位。
經過高拱、楊思忠兩任吏部天官的努力，現在朝廷用人，不再拘泥於出身。
當然，翰林出身更容易被文官們視作「自己人」，可以更順利的走上高位，但就算是非翰林出身，也有成為重臣的機會。
只是蘇澤剛剛接手吏部，事情千頭萬緒，還沒顧及到這些事情。
原來，這個案子是狄許在打擊淫祀的案件中，牽扯出來的一起案子。
但是案件規模之大觸目驚心，又遭遇了許多司法上的困境，狄許實在沒辦法，才求到了蘇澤這邊。
狄許將案卷遞到蘇澤面前，面色凝重。
等到蘇澤仔細看完了卷宗，狄許才講起了這起案子的「難處」：「蘇大人，此案牽涉甚廣。嫌犯龐容，在京畿經營多年，以海外礦場」南洋貿易」為名，承諾月息兩分，吸納民間銀元。」
好傢夥，龐氏騙局也來了？
而且這個主犯也姓龐？這難道就是所謂的歷史的收束性？
蘇澤還是耐心地問道：「他如何運作？」
狄許答道：「先以真生意掩人耳目，後專靠新投資款付舊息。帳目顯示，近一年九成收入用於支付利息，本金早已虧空。」
好傢夥，果然是龐氏騙局！
「涉案金額多少？」
「目前查實十萬銀元，牽連投資人逾三百，多為中小商戶與退職吏員。
，蘇澤倒吸一口涼氣，這個金額也太大了，果然金融犯罪就沒有數目小的。
但蘇澤眉頭微皺問道：「既已告破，為何還來尋我？」
狄許苦笑：「下官難在定罪。依《大明律》，詐取財物」需證明其一開始便無履約意圖。可龐容早年確有幾筆正經生意，中間還部分兌付過利息。若咬定經營不善」，最多算違契不償」，刑責甚輕。」
蘇澤沉吟片刻：「你的意思是，他鑽了律法空子？」
「正是。」狄許點頭，「龐容狡辯稱自己本想好好經營，只是後來周轉不靈。投資人多為自願締約，亦難套上「欺詐」之罪。按現行律例，恐只能追償，難施嚴懲。」
蘇澤站起身，在房中渡了兩步。
「此等手法，絕對不會是末例。若輕縱，必有效仿者蜂起。」
後世大名鼎鼎的龐氏騙局，這是最經典的金融騙局了，可依然屢試不爽，詐騙無數。
龐容如果脫罪，那麼效法他的人只會越來越多。
蘇澤頭疼起來。
果然，新時代總有新問題。
狄許連忙道：「下官亦憂於此。但刑部、大理寺幾位老刑名皆言，律文如此，難以深究。」
蘇澤停下腳步，看向狄許。
「此案關鍵，不在是否曾想履約」，而在其運作之實質，以後來者之本金，充先前者之利息，營造盈利假象。一旦新資斷絕，騙局立崩。」
狄許眼睛一亮：「大人此言切中要害！然現行律中並無對應條款。」
蘇澤走回案前，提筆在紙上寫下幾字。
「此非單純商事糾紛，乃精心設計之騙局。其危害遠超普通詐財，動搖的是民間互信根基。」
他放下筆，看向狄許。
「此事我會與李閣老商議。他是司法專務閣老，主持修訂法典，正需此類鮮活案例。」
狄許躬身：「有勞蘇大人。」
蘇澤又道：「在此之前，你可將案情整理詳實，尤其要突出其借新還舊」之循環特徵。罪名為表，立法為里。此案或可推動新增律條，專治此類金融詐欺。」
狄許對這個新名詞不解，問道：「金融詐騙？」
蘇澤解釋了一下金融的概念，繼續說道：「正是如此，此案之所以棘手，是因為它不單單是刑事案件，更是經濟問題，涉及吸納資金。」
「這件事不單單是刑部的事情，本官準備去和張閣老也談一談這個案子，可以由戶部的票務清吏司也接手，將民間借貸投資也納入到了管理中來。」
狄許知道票務清吏司，這是負責管理票號錢莊的機構，是戶部新設不久的清吏司。
狄許也沒想到，蘇大人竟然這麼重視，要讓兩名閣老都知道這件事，並且形成專門的應對制度。
狄許當然不知道，後世的金融泡沫和經濟騙局會對一個國家造成多大的傷害，蘇澤再怎麼未雨綢繆都是不過分的。
但是自己的案子能夠讓兩位閣老都知道，狄許心中暗喜，他連忙說道：「下官明白。」
蘇澤思索片刻說道：「龐氏到底所犯何罪，法理上還需要辨析，但是參與募資的人被騙，這已經是確定的事情了。」
狄許點頭。
蘇澤又說道：「既然如此，本官準備讓《樂府新報》刊登這起案件，警世世人。」
「這類騙局，以後便稱作龐氏騙局」吧。以其姓冠名，既警示後人，亦讓龐容遺臭萬年。」
狄許記下這個名稱，更是覺得蘇大人高瞻遠矚，自己這一次果然是來對了。
他又問道：「蘇大人，那眼下龐容該如何處置？」
「先羈押，財產盡數查封，逐一核對投資人名單。至於最終如何定罪，待我與李閣老議定後再行定奪。」
蘇澤叫住他：「你方才說，投資人多為中小商戶與退職吏員？」
「是。龐容專尋有些積蓄、求財心切之人下手。」
「讓治安司協同，做好安撫。告之朝廷已在追贓，勿令釀成民亂。」
「遵命。」
狄許退下後，蘇澤獨自在房中沉思。
他意識到，隨著工商業發展，新型犯罪必會層出不窮。
執法者和犯罪者的鬥爭，就是一個魔高一尺道高一丈的過程，這是螺旋上升的過程。
片刻後，他喚來書吏。
「備車，去內閣。」
內閣。
李一元聽完蘇澤陳述，面色也嚴肅起來。
「子霖所言極是。此等騙局，確實是鑽了現有律法的漏洞。」
蘇澤將狄許整理的案卷推過去。
「李公請看，這是刑部偵得詳情。龐氏騙局之關鍵，在於其自始至終皆依賴不斷湧入之新資維持。一旦中斷，崩盤便是必然。」
李一元細細翻閱，良久後嘆道：「《大明律》沿襲舊制，重在懲盜、詐、毆，於此等經濟詐欺確無專條。」
「故而需請李公主持，增訂律例。」
李一元沉吟：「可於《戶律·錢債》篇下增設金融詐欺」條。但條文需斟酌，既不能妨礙正當商事，又要能精準打擊此類騙局。」
蘇澤點頭：「這方面李閣老是專家。」
李一元沉思了一下說道：「不妨界定幾個特徵：一，承諾收益顯違常理；二，無實質經營或經營規模遠不足以支撐承諾收益；三，主要依賴新投資款支付舊息。三者具其二，便算是可疑案件，可以立案偵查。」
但李一元又頭疼地說道：「可具體怎麼執行，如何與正常商事區分，又是一個問題。」
這就是立法者的難處了。
李一元是專家，他當然明白一個道理，法律條文不是寫下來就能立刻執行的，也要考慮條文落地的難處。
另外一件事，就是一條法律也並非就遵循立法者的意願運轉。
簡單的說，立法者的本意可能是好的，但是下面可能執行歪了。
或者說，下面總是能執行歪了。
比如這個打擊龐氏騙局的法條，可能就成為地方上的胥吏盤剝正當經營商人的惡法，畢竟龐氏騙局不到案發，都是一件難以界定的事情。
蘇澤提議道：「李閣老，此案件若是以詐騙定性，確實很難確定，何不換個思路。」
李一元皺眉道：「換個思路？」
蘇澤說道：「是啊，若只是詐騙高金，這案子其實早就破了，問題就是龐氏的騙局受害者多達三百人，積少成多才成了如此巨大的金額。」
蘇澤接著說道：「與其糾結龐容是否心存欺詐，不如換個思路，他未經許可，公然向不特定三百餘人吸納資金，這本身就已擾亂金融秩序。」
李一元眼神一動：「你是說，繞開詐騙定性，另立新罪？」
「正是。」蘇澤點頭，「可設非法吸納公眾儲蓄」一罪。凡未經票務清吏司核准，向不特定多數人募集資金、承諾還本付息者，無論經營盈虧，皆屬違法。」
他進一步解釋：「民間借貸自古有之，親友間周轉無可厚非。但龐案涉及三百餘人，已具公眾性。此類行為若不監管，今日有龐容，明日就有李容、張容效仿。」
李一元撫掌：「此議甚好！以金融安全為切入點，既避免糾纏於主觀意圖，又能從源頭上遏制亂象。」
蘇澤補充：「具體可規定：凡吸收儲蓄、放貸之業務，必須由票務清吏司監管下的錢莊票號經營。其餘民間機構或個人不得公開招攬存款，違者依數額輕重處罰。」
「如此，正當商人仍可通過合股、借貸等方式籌資，但公開攬儲之路被堵死。龐氏騙局這類把戲，就是朝廷明文禁止的事情，再有犯者可以重懲，而知道朝廷法令，依然將儲蓄交給這些人的百姓，其風險也要自擔了。」
李一元沉吟道：「條文須明確不特定多數人」之界定。比如超過二十人，或通過街貼、口傳等方式公開招攬，即算觸線。」
「另外，罰則要分層。」蘇澤建議，「初犯小額可罰沒、枷號；數額巨大或屢犯者，則流放乃至死刑。同時設立舉報獎賞，鼓勵民間揭發。」
李一元連連點頭：「此法可行。我即命法典修訂房起草條款，加入《戶律·錢債》
篇。屆時再請戶部、刑部共議細則。」
李一元頓了頓，他看了看蘇澤說道：「不過推行後，票務清吏司擔子就重了。需增派人手，定期核查各錢莊帳目。」
票務清吏司乃是蘇澤奏請設立，雖然設在戶部，是張居正轄下，但是蘇澤在這個部門具有很大的影響力。
如今又給這個部門擴權。
蘇澤面對李一元的目光，他坦然說道：「大明經濟日增，龐氏這樣的騙局不會是孤例，前面還有日昇昌的案子。」
「朝廷對金融的監管迫在眉睫，這類案件還需要通曉經濟的人來處理。」
李一元明白蘇澤的意思。
這也是一場政治交換。
但是交換的並不是李一元現在的權力，而是「將來」的權力。
正如蘇澤所說，此類的經濟問題越來越多，刑部和大理寺未必能應付這類的案件，至少他們是沒有能力監管這些錢莊票號的。
蘇澤的政治交換，是希望刑部和大理寺放權，將這類涉及到國家金融層次的案件，交給「票務清吏司」處理。
李一元最終還是點頭了。
正如蘇澤所說的，專業的事情要交給專業的機構，這類案件刑部沒有能力也沒有力量去處理，還不如交給戶部票務清吏司來做。
李一元又皺眉說道：「可非法吸納公眾儲蓄罪乃是新設的罪名，用新罪名套舊罪，乃是司法上的大忌。」
李一元的顧慮沒錯，法律是官府和百姓之間的契約，那立法者也要講究一個「願賭服輸」，也就是「法不溯及既往」。
總不能遇到那種事就立新罪吧，那樣法律的意義就不存在了。
蘇澤微笑說道：「李閣老放心，這龐氏設置騙局的時候，曾以倭銀公司為旗號，還造謠朝廷要設置南洋貿易公司，此等行為觸犯了朝廷貿易專許，此乃陛下親賜給倭銀公司的特權，所以刑部可以以「大不敬」議罪。」
聽到這裡，李一元終於點頭說道：「此議甚好，龐氏決不能放過，以做效尤。」
緊接著，蘇澤又找到了張居正。
聽完了蘇澤的匯報，張居正看向蘇澤道：「票務清吏司又要增設職能了，那還叫這個名字，是不是不合適了？」
和頂尖的聰明人共事，果然就是省事，張閣老看出了自己的真正意圖，蘇澤說道：「閣老明鑑，下官以為，可以將票務清吏司改為金融清吏司，並以戶部侍郎兼任主司」」
蘇澤對狄許這位大明神探還是很有好感的。
狄許也加入到了李一元的司法改革中，在新成立的司法學校中，擔任警察系的總教官，司法學校有關刑事偵查的教材都是狄許編寫的。
狄許因為出身限制，他並非進士出身，如今卡在了刑部郎中的位置上。
當然，如今大明朝對於出身不如以往那麼看重，戚繼光都能入閣，狄許未嘗不能更進一步，擔任刑部侍郎或者大理寺少卿之類的小九卿職位。
經過高拱、楊思忠兩任吏部天官的努力，現在朝廷用人，不再拘泥於出身。
當然，翰林出身更容易被文官們視作「自己人」，可以更順利的走上高位，但就算是非翰林出身，也有成為重臣的機會。
只是蘇澤剛剛接手吏部，事情千頭萬緒，還沒顧及到這些事情。
原來，這個案子是狄許在打擊淫祀的案件中，牽扯出來的一起案子。
但是案件規模之大觸目驚心，又遭遇了許多司法上的困境，狄許實在沒辦法，才求到了蘇澤這邊。
狄許將案卷遞到蘇澤面前，面色凝重。
等到蘇澤仔細看完了卷宗，狄許才講起了這起案子的「難處」：「蘇大人，此案牽涉甚廣。嫌犯龐容，在京畿經營多年，以海外礦場」南洋貿易」為名，承諾月息兩分，吸納民間銀元。」
好傢夥，龐氏騙局也來了？
而且這個主犯也姓龐？這難道就是所謂的歷史的收束性？
蘇澤還是耐心地問道：「他如何運作？」
狄許答道：「先以真生意掩人耳目，後專靠新投資款付舊息。帳目顯示，近一年九成收入用於支付利息，本金早已虧空。」
好傢夥，果然是龐氏騙局！
「涉案金額多少？」
「目前查實十萬銀元，牽連投資人逾三百，多為中小商戶與退職吏員。
，蘇澤倒吸一口涼氣，這個金額也太大了，果然金融犯罪就沒有數目小的。
但蘇澤眉頭微皺問道：「既已告破，為何還來尋我？」
狄許苦笑：「下官難在定罪。依《大明律》，詐取財物」需證明其一開始便無履約意圖。可龐容早年確有幾筆正經生意，中間還部分兌付過利息。若咬定經營不善」，最多算違契不償」，刑責甚輕。」
蘇澤沉吟片刻：「你的意思是，他鑽了律法空子？」
「正是。」狄許點頭，「龐容狡辯稱自己本想好好經營，只是後來周轉不靈。投資人多為自願締約，亦難套上「欺詐」之罪。按現行律例，恐只能追償，難施嚴懲。」
蘇澤站起身，在房中渡了兩步。
「此等手法，絕對不會是末例。若輕縱，必有效仿者蜂起。」
後世大名鼎鼎的龐氏騙局，這是最經典的金融騙局了，可依然屢試不爽，詐騙無數。
龐容如果脫罪，那麼效法他的人只會越來越多。
蘇澤頭疼起來。
果然，新時代總有新問題。
狄許連忙道：「下官亦憂於此。但刑部、大理寺幾位老刑名皆言，律文如此，難以深究。」
蘇澤停下腳步，看向狄許。
「此案關鍵，不在是否曾想履約」，而在其運作之實質，以後來者之本金，充先前者之利息，營造盈利假象。一旦新資斷絕，騙局立崩。」
狄許眼睛一亮：「大人此言切中要害！然現行律中並無對應條款。」
蘇澤走回案前，提筆在紙上寫下幾字。
「此非單純商事糾紛，乃精心設計之騙局。其危害遠超普通詐財，動搖的是民間互信根基。」
他放下筆，看向狄許。
「此事我會與李閣老商議。他是司法專務閣老，主持修訂法典，正需此類鮮活案例。」
狄許躬身：「有勞蘇大人。」
蘇澤又道：「在此之前，你可將案情整理詳實，尤其要突出其借新還舊」之循環特徵。罪名為表，立法為里。此案或可推動新增律條，專治此類金融詐欺。」
狄許對這個新名詞不解，問道：「金融詐騙？」
蘇澤解釋了一下金融的概念，繼續說道：「正是如此，此案之所以棘手，是因為它不單單是刑事案件，更是經濟問題，涉及吸納資金。」
「這件事不單單是刑部的事情，本官準備去和張閣老也談一談這個案子，可以由戶部的票務清吏司也接手，將民間借貸投資也納入到了管理中來。」
狄許知道票務清吏司，這是負責管理票號錢莊的機構，是戶部新設不久的清吏司。
狄許也沒想到，蘇大人竟然這麼重視，要讓兩名閣老都知道這件事，並且形成專門的應對制度。
狄許當然不知道，後世的金融泡沫和經濟騙局會對一個國家造成多大的傷害，蘇澤再怎麼未雨綢繆都是不過分的。
但是自己的案子能夠讓兩位閣老都知道，狄許心中暗喜，他連忙說道：「下官明白。」
蘇澤思索片刻說道：「龐氏到底所犯何罪，法理上還需要辨析，但是參與募資的人被騙，這已經是確定的事情了。」
狄許點頭。
蘇澤又說道：「既然如此，本官準備讓《樂府新報》刊登這起案件，警世世人。」
「這類騙局，以後便稱作龐氏騙局」吧。以其姓冠名，既警示後人，亦讓龐容遺臭萬年。」
狄許記下這個名稱，更是覺得蘇大人高瞻遠矚，自己這一次果然是來對了。
他又問道：「蘇大人，那眼下龐容該如何處置？」
「先羈押，財產盡數查封，逐一核對投資人名單。至於最終如何定罪，待我與李閣老議定後再行定奪。」
蘇澤叫住他：「你方才說，投資人多為中小商戶與退職吏員？」
「是。龐容專尋有些積蓄、求財心切之人下手。」
「讓治安司協同，做好安撫。告之朝廷已在追贓，勿令釀成民亂。」
「遵命。」
狄許退下後，蘇澤獨自在房中沉思。
他意識到，隨著工商業發展，新型犯罪必會層出不窮。
執法者和犯罪者的鬥爭，就是一個魔高一尺道高一丈的過程，這是螺旋上升的過程。
片刻後，他喚來書吏。
「備車，去內閣。」
內閣。
李一元聽完蘇澤陳述，面色也嚴肅起來。
「子霖所言極是。此等騙局，確實是鑽了現有律法的漏洞。」
蘇澤將狄許整理的案卷推過去。
「李公請看，這是刑部偵得詳情。龐氏騙局之關鍵，在於其自始至終皆依賴不斷湧入之新資維持。一旦中斷，崩盤便是必然。」
李一元細細翻閱，良久後嘆道：「《大明律》沿襲舊制，重在懲盜、詐、毆，於此等經濟詐欺確無專條。」
「故而需請李公主持，增訂律例。」
李一元沉吟：「可於《戶律·錢債》篇下增設金融詐欺」條。但條文需斟酌，既不能妨礙正當商事，又要能精準打擊此類騙局。」
蘇澤點頭：「這方面李閣老是專家。」
李一元沉思了一下說道：「不妨界定幾個特徵：一，承諾收益顯違常理；二，無實質經營或經營規模遠不足以支撐承諾收益；三，主要依賴新投資款支付舊息。三者具其二，便算是可疑案件，可以立案偵查。」
但李一元又頭疼地說道：「可具體怎麼執行，如何與正常商事區分，又是一個問題。」
這就是立法者的難處了。
李一元是專家，他當然明白一個道理，法律條文不是寫下來就能立刻執行的，也要考慮條文落地的難處。
另外一件事，就是一條法律也並非就遵循立法者的意願運轉。
簡單的說，立法者的本意可能是好的，但是下面可能執行歪了。
或者說，下面總是能執行歪了。
比如這個打擊龐氏騙局的法條，可能就成為地方上的胥吏盤剝正當經營商人的惡法，畢竟龐氏騙局不到案發，都是一件難以界定的事情。
蘇澤提議道：「李閣老，此案件若是以詐騙定性，確實很難確定，何不換個思路。」
李一元皺眉道：「換個思路？」
蘇澤說道：「是啊，若只是詐騙高金，這案子其實早就破了，問題就是龐氏的騙局受害者多達三百人，積少成多才成了如此巨大的金額。」
蘇澤接著說道：「與其糾結龐容是否心存欺詐，不如換個思路，他未經許可，公然向不特定三百餘人吸納資金，這本身就已擾亂金融秩序。」
李一元眼神一動：「你是說，繞開詐騙定性，另立新罪？」
「正是。」蘇澤點頭，「可設非法吸納公眾儲蓄」一罪。凡未經票務清吏司核准，向不特定多數人募集資金、承諾還本付息者，無論經營盈虧，皆屬違法。」
他進一步解釋：「民間借貸自古有之，親友間周轉無可厚非。但龐案涉及三百餘人，已具公眾性。此類行為若不監管，今日有龐容，明日就有李容、張容效仿。」
李一元撫掌：「此議甚好！以金融安全為切入點，既避免糾纏於主觀意圖，又能從源頭上遏制亂象。」
蘇澤補充：「具體可規定：凡吸收儲蓄、放貸之業務，必須由票務清吏司監管下的錢莊票號經營。其餘民間機構或個人不得公開招攬存款，違者依數額輕重處罰。」
「如此，正當商人仍可通過合股、借貸等方式籌資，但公開攬儲之路被堵死。龐氏騙局這類把戲，就是朝廷明文禁止的事情，再有犯者可以重懲，而知道朝廷法令，依然將儲蓄交給這些人的百姓，其風險也要自擔了。」
李一元沉吟道：「條文須明確不特定多數人」之界定。比如超過二十人，或通過街貼、口傳等方式公開招攬，即算觸線。」
「另外，罰則要分層。」蘇澤建議，「初犯小額可罰沒、枷號；數額巨大或屢犯者，則流放乃至死刑。同時設立舉報獎賞，鼓勵民間揭發。」
李一元連連點頭：「此法可行。我即命法典修訂房起草條款，加入《戶律·錢債》
篇。屆時再請戶部、刑部共議細則。」
李一元頓了頓，他看了看蘇澤說道：「不過推行後，票務清吏司擔子就重了。需增派人手，定期核查各錢莊帳目。」
票務清吏司乃是蘇澤奏請設立，雖然設在戶部，是張居正轄下，但是蘇澤在這個部門具有很大的影響力。
如今又給這個部門擴權。
蘇澤面對李一元的目光，他坦然說道：「大明經濟日增，龐氏這樣的騙局不會是孤例，前面還有日昇昌的案子。」
「朝廷對金融的監管迫在眉睫，這類案件還需要通曉經濟的人來處理。」
李一元明白蘇澤的意思。
這也是一場政治交換。
但是交換的並不是李一元現在的權力，而是「將來」的權力。
正如蘇澤所說，此類的經濟問題越來越多，刑部和大理寺未必能應付這類的案件，至少他們是沒有能力監管這些錢莊票號的。
蘇澤的政治交換，是希望刑部和大理寺放權，將這類涉及到國家金融層次的案件，交給「票務清吏司」處理。
李一元最終還是點頭了。
正如蘇澤所說的，專業的事情要交給專業的機構，這類案件刑部沒有能力也沒有力量去處理，還不如交給戶部票務清吏司來做。
李一元又皺眉說道：「可非法吸納公眾儲蓄罪乃是新設的罪名，用新罪名套舊罪，乃是司法上的大忌。」
李一元的顧慮沒錯，法律是官府和百姓之間的契約，那立法者也要講究一個「願賭服輸」，也就是「法不溯及既往」。
總不能遇到那種事就立新罪吧，那樣法律的意義就不存在了。
蘇澤微笑說道：「李閣老放心，這龐氏設置騙局的時候，曾以倭銀公司為旗號，還造謠朝廷要設置南洋貿易公司，此等行為觸犯了朝廷貿易專許，此乃陛下親賜給倭銀公司的特權，所以刑部可以以「大不敬」議罪。」
聽到這裡，李一元終於點頭說道：「此議甚好，龐氏決不能放過，以做效尤。」
緊接著，蘇澤又找到了張居正。
聽完了蘇澤的匯報，張居正看向蘇澤道：「票務清吏司又要增設職能了，那還叫這個名字，是不是不合適了？」
和頂尖的聰明人共事，果然就是省事，張閣老看出了自己的真正意圖，蘇澤說道：「閣老明鑑，下官以為，可以將票務清吏司改為金融清吏司，並以戶部侍郎兼任主司」」