第24章：嗅到家族銀行危機
匯灃那麼多存款，接近70%香江的存款都存在匯灃那裡，為什麼匯灃自己沒有直接投資物業，股市？
甚至，為什麼沒有直接去收購九龍倉呢？
那是因為除了法律限制外，銀行私自直接挪用銀行存款投資，是真的會死的。
「阿公，爹地，你們說銀行主要功能是什麼？」
銀行的主要功能？
要說學過經濟的當然都知道。
張明天父子從事銀行業那麼多年來，怎麼可能不知道呢？
「當然是存款，貸款。」張明天說道。
「阿公，銀行主要功能就是存款，貸款，賺取利息差，但是，如果敢把銀行的存款直接挪用去投資，那是必死無疑的。其中，這裡面就涉及到信用問題，銀行最重要就是信用，如果銀行本身自己挪用儲戶存款去做其他投資，其實就是不講信用，銀行都不講信用了，那銀行還有存在的必要？」
此次，張乾之所以和阿公，爹地談起這件事。
可不僅僅是因為他要收購九龍倉動用龐大資金原因。
最重要，他是要提醒阿公和爹地。
既然六十年代可以爆發第一次香江華資銀行危機，那麼香江還會可能爆發第二次華資銀行危機。
實際上，張乾說的，就是他前世八十年代香江所經歷的，而且，離現在還不到幾年時間。
當時引發這次華資銀行危機最直接的導火線是謝利源金鋪，但是，涉及到謝利源金鋪則是恒隆銀行。
而恒隆銀行當時張家也是大股東之一。
在謝利源金鋪出問題的時候，其實就已經引發海外信託銀行的問題。
但是，當時的張明天剛剛走了，張承忠根本沒有意思到這裡面的危機到底多大。
此時，張承忠直接說道：「Paul，雖然你說得不錯，但是，香江那些華資銀行，哪家不是這樣做的，哪家不是自己直接挪用銀行的存款去投資？」
很明顯，在張承忠的眼裡，香江可不僅僅是他們張家父子那樣想的，香江數十家華資銀行，他們也是那樣做的。
「爹地，你這個想法絕對是錯誤的，而且是嚴重錯誤。難道你看著別人犯罪，你也跟著犯罪？別人要跳樓，你也跟著跳樓？」
「Paul，我。」
「阿公，爹地，在我看來，只要敢有這個想法的華資銀行或者外資銀行，遲早都會是必死無疑的。」
張乾說的香江第二次爆發的華資銀行危機，當時就牽連到接近十家華資銀行。
其中，最終下場都不是很好。
其中，恒隆銀行，新鴻基銀行，海外信託銀行，華人銀行，香江工商銀行，嘉華銀行，永安銀行，友聯銀行，康年銀行等一系列華資銀行。
基本上在這一次的華資銀行裡面，要麼被香江總督府強制接管，然後再交給匯灃或者其他資本。
要麼是直接灰飛煙滅，破產倒閉。
其中，張家的海外信託銀行就是被香江總督府接管，然後賣給新佳坡資本，到頭來，張明天奮鬥了接近三十年，也是香江老牌華資銀行的海外信託銀行就沒了。
差不多，相當於張明天父子的三十年心血直接沒有了。
難道張乾不心疼嗎？
雖然現在還沒有發生，從現在張明天，張承忠這兩人的做法來看，其實他已經嗅到家族銀行的危機。
此時，張明天臉色也是有些不好看問道：「阿乾，真的有那麼嚴重嗎？」
「阿公，這件事絕對不能有僥倖之心。你們想想，如果你們私下挪用銀行存款，被外界儲戶和投資者知道會是怎麼樣？我想第一個時間，必然爆發擠提潮，然後是海外信託銀行股價和總市值暴跌，接下來，那麼多人同時衝到銀行擠提取款，而你們又沒有能夠及時把借貸出去的款項收回來，那到時怎麼辦？現在海外信託銀行存款超過300億港幣，貸款出去兩百多億，包括長期和短期的貸款，還沒有到時間，客戶根本不可能償還的，那麼到時香江那些儲戶都來要取款，你們從哪拿錢？」
此時，張明天，張承忠神色又大變。
如果真的像張乾說的那樣，想想六十年代那爆發的華資銀行危機，那到時真的不是跳樓那麼簡單，是直接被那些儲戶活生生逼死都有可能的。
「阿乾，那？」
「所以我說，阿公，經營一家銀行，一定要謹慎，一定要清楚，銀行裡面那些存款，並不是自己的，也不可能是當成的錢直接私自挪用，別人只是暫時存在這裡，如果你敢直接挪用，那麼傳出去，影響多大，可想而知。而且，你們作為銀行最高的兩位負責人，如果你們都是這樣想的，那麼下面那些高管，那些普通職員會怎麼想的？反正在他們看來，錢不是自己的，銀行也不是自己的，出了什麼事，也不需要自己負責。」
張乾知道。
為什麼他前世的時候，作為香江八十年代最大的華資銀行，僅次於匯灃，恆鉎，為什麼會在短短的幾年時間裡面直接雪崩了？
其實，問題就出在張明天和張承忠身上。
一個是張明天生前的時候，他就開始私自挪用儲戶存款去投資香江物業，甚至去投資黃金。
當時，香江樓市，黃金都是屬於大火的投資項目。
但是，樓市，黃金都好，是有一個上升期，但是，很快也會有一個暴跌期。
只要從暴漲到暴跌，前後也就是幾年時間裡面，而張明天私自挪用這些銀行去投資物業，投資黃金，最終導致的虧損。
那麼即使到時張明天不在的情況下，銀行的債務也是存在的。
等到張承忠發現這些債務存在，他又無法填補這些債務窟窿，那麼他只能讓黃長贊和銀行財務，會計部那邊進行造假帳。
但是，造假帳只能隱瞞一時，遲早都會暴露了。
而這也就發生了最搞笑的一幕，紙包不住火後，造假暴露了，張承忠居然攜帶家人，攜帶銀行巨款想坐飛機到海外，但是在機場那裡直接就被警方給攔下來。
其實，這裡面問題就在阿公張明天，阿嫲吳輝蕊，爹地張承忠身上，至於高管黃長贊，他只能聽從吳輝蕊和張承忠說的來做。
而此時已經是1977年末，明年就是1978年。
張乾記得，張明天父子就是在明年開始，私下開始悄悄挪用銀行存款去投資物業，導致高價買入的物業，後面八十年代香江樓市暴跌，導致買入那些物業不但虧掉利息，直接連本金都虧光了。
並不是說張家不能投資物業，而是絕對不能挪用銀行儲戶的存款去投資物業。
其實，這就是監守自盜，並且是知法犯法，必死無疑。
雖然早期張明天就是利用這種大膽來發家的，但是等著香江各方面法律越來越完善的情況下，再用這種手段來賺快錢，其實已經行不通了。
「阿公，爹地，我是說假如，假如香江再次爆發銀行危機，而到時海外信託銀行首當其衝，即使不是你們私下挪用銀行存款導致，而是其他華資銀行私自挪用存款去投資導致的，你說到時海外信託銀行會是怎麼樣？而你們也會怎麼樣？」
此時，張明天，張承忠不但是臉色變得難看那麼簡單。
而如果真的像張乾說的那樣，香江再次爆發華資銀行危機。
那麼可能要比六十年代爆發的華資銀行危機還要嚴重。
「阿乾，你是說？」
「不錯，如果真的爆發，到時必定爆發擠提潮的，這種情況下，海外信託銀行如果無法解決債務問題，甚至，儲戶擠提問題，那麼香江總督府必然是強制接管海外信託銀行，避免影響到香江整個銀行系統，只要海外信託銀行落在香江總督府的手上，到時也就輪不到我們了，到時香江總督府可能會是交給其他資本。這種情況下，阿公和爹地奮鬥了一輩子的海外信託銀行豈不是成了別人的嫁衣？」
甚至，為什麼沒有直接去收購九龍倉呢？
那是因為除了法律限制外，銀行私自直接挪用銀行存款投資，是真的會死的。
「阿公，爹地，你們說銀行主要功能是什麼？」
銀行的主要功能？
要說學過經濟的當然都知道。
張明天父子從事銀行業那麼多年來，怎麼可能不知道呢？
「當然是存款，貸款。」張明天說道。
「阿公，銀行主要功能就是存款，貸款，賺取利息差，但是，如果敢把銀行的存款直接挪用去投資，那是必死無疑的。其中，這裡面就涉及到信用問題，銀行最重要就是信用，如果銀行本身自己挪用儲戶存款去做其他投資，其實就是不講信用，銀行都不講信用了，那銀行還有存在的必要？」
此次，張乾之所以和阿公，爹地談起這件事。
可不僅僅是因為他要收購九龍倉動用龐大資金原因。
最重要，他是要提醒阿公和爹地。
既然六十年代可以爆發第一次香江華資銀行危機，那麼香江還會可能爆發第二次華資銀行危機。
實際上，張乾說的，就是他前世八十年代香江所經歷的，而且，離現在還不到幾年時間。
當時引發這次華資銀行危機最直接的導火線是謝利源金鋪，但是，涉及到謝利源金鋪則是恒隆銀行。
而恒隆銀行當時張家也是大股東之一。
在謝利源金鋪出問題的時候，其實就已經引發海外信託銀行的問題。
但是，當時的張明天剛剛走了，張承忠根本沒有意思到這裡面的危機到底多大。
此時，張承忠直接說道：「Paul，雖然你說得不錯，但是，香江那些華資銀行，哪家不是這樣做的，哪家不是自己直接挪用銀行的存款去投資？」
很明顯，在張承忠的眼裡，香江可不僅僅是他們張家父子那樣想的，香江數十家華資銀行，他們也是那樣做的。
「爹地，你這個想法絕對是錯誤的，而且是嚴重錯誤。難道你看著別人犯罪，你也跟著犯罪？別人要跳樓，你也跟著跳樓？」
「Paul，我。」
「阿公，爹地，在我看來，只要敢有這個想法的華資銀行或者外資銀行，遲早都會是必死無疑的。」
張乾說的香江第二次爆發的華資銀行危機，當時就牽連到接近十家華資銀行。
其中，最終下場都不是很好。
其中，恒隆銀行，新鴻基銀行，海外信託銀行，華人銀行，香江工商銀行，嘉華銀行，永安銀行，友聯銀行，康年銀行等一系列華資銀行。
基本上在這一次的華資銀行裡面，要麼被香江總督府強制接管，然後再交給匯灃或者其他資本。
要麼是直接灰飛煙滅，破產倒閉。
其中，張家的海外信託銀行就是被香江總督府接管，然後賣給新佳坡資本，到頭來，張明天奮鬥了接近三十年，也是香江老牌華資銀行的海外信託銀行就沒了。
差不多，相當於張明天父子的三十年心血直接沒有了。
難道張乾不心疼嗎？
雖然現在還沒有發生，從現在張明天，張承忠這兩人的做法來看，其實他已經嗅到家族銀行的危機。
此時，張明天臉色也是有些不好看問道：「阿乾，真的有那麼嚴重嗎？」
「阿公，這件事絕對不能有僥倖之心。你們想想，如果你們私下挪用銀行存款，被外界儲戶和投資者知道會是怎麼樣？我想第一個時間，必然爆發擠提潮，然後是海外信託銀行股價和總市值暴跌，接下來，那麼多人同時衝到銀行擠提取款，而你們又沒有能夠及時把借貸出去的款項收回來，那到時怎麼辦？現在海外信託銀行存款超過300億港幣，貸款出去兩百多億，包括長期和短期的貸款，還沒有到時間，客戶根本不可能償還的，那麼到時香江那些儲戶都來要取款，你們從哪拿錢？」
此時，張明天，張承忠神色又大變。
如果真的像張乾說的那樣，想想六十年代那爆發的華資銀行危機，那到時真的不是跳樓那麼簡單，是直接被那些儲戶活生生逼死都有可能的。
「阿乾，那？」
「所以我說，阿公，經營一家銀行，一定要謹慎，一定要清楚，銀行裡面那些存款，並不是自己的，也不可能是當成的錢直接私自挪用，別人只是暫時存在這裡，如果你敢直接挪用，那麼傳出去，影響多大，可想而知。而且，你們作為銀行最高的兩位負責人，如果你們都是這樣想的，那麼下面那些高管，那些普通職員會怎麼想的？反正在他們看來，錢不是自己的，銀行也不是自己的，出了什麼事，也不需要自己負責。」
張乾知道。
為什麼他前世的時候，作為香江八十年代最大的華資銀行，僅次於匯灃，恆鉎，為什麼會在短短的幾年時間裡面直接雪崩了？
其實，問題就出在張明天和張承忠身上。
一個是張明天生前的時候，他就開始私自挪用儲戶存款去投資香江物業，甚至去投資黃金。
當時，香江樓市，黃金都是屬於大火的投資項目。
但是，樓市，黃金都好，是有一個上升期，但是，很快也會有一個暴跌期。
只要從暴漲到暴跌，前後也就是幾年時間裡面，而張明天私自挪用這些銀行去投資物業，投資黃金，最終導致的虧損。
那麼即使到時張明天不在的情況下，銀行的債務也是存在的。
等到張承忠發現這些債務存在，他又無法填補這些債務窟窿，那麼他只能讓黃長贊和銀行財務，會計部那邊進行造假帳。
但是，造假帳只能隱瞞一時，遲早都會暴露了。
而這也就發生了最搞笑的一幕，紙包不住火後，造假暴露了，張承忠居然攜帶家人，攜帶銀行巨款想坐飛機到海外，但是在機場那裡直接就被警方給攔下來。
其實，這裡面問題就在阿公張明天，阿嫲吳輝蕊，爹地張承忠身上，至於高管黃長贊，他只能聽從吳輝蕊和張承忠說的來做。
而此時已經是1977年末，明年就是1978年。
張乾記得，張明天父子就是在明年開始，私下開始悄悄挪用銀行存款去投資物業，導致高價買入的物業，後面八十年代香江樓市暴跌，導致買入那些物業不但虧掉利息，直接連本金都虧光了。
並不是說張家不能投資物業，而是絕對不能挪用銀行儲戶的存款去投資物業。
其實，這就是監守自盜，並且是知法犯法，必死無疑。
雖然早期張明天就是利用這種大膽來發家的，但是等著香江各方面法律越來越完善的情況下，再用這種手段來賺快錢，其實已經行不通了。
「阿公，爹地，我是說假如，假如香江再次爆發銀行危機，而到時海外信託銀行首當其衝，即使不是你們私下挪用銀行存款導致，而是其他華資銀行私自挪用存款去投資導致的，你說到時海外信託銀行會是怎麼樣？而你們也會怎麼樣？」
此時，張明天，張承忠不但是臉色變得難看那麼簡單。
而如果真的像張乾說的那樣，香江再次爆發華資銀行危機。
那麼可能要比六十年代爆發的華資銀行危機還要嚴重。
「阿乾，你是說？」
「不錯，如果真的爆發，到時必定爆發擠提潮的，這種情況下，海外信託銀行如果無法解決債務問題，甚至，儲戶擠提問題，那麼香江總督府必然是強制接管海外信託銀行，避免影響到香江整個銀行系統，只要海外信託銀行落在香江總督府的手上，到時也就輪不到我們了，到時香江總督府可能會是交給其他資本。這種情況下，阿公和爹地奮鬥了一輩子的海外信託銀行豈不是成了別人的嫁衣？」