第17章 套路
開著門的辦公室里有兩個穿著銀行制服的女子正在辦公。她倆年紀都不大，模樣也長得好，一個是短髮，另一個扎著馬尾。倆人的辦公桌一左一右，桌上放有電腦顯示器，印表機，還有一堆凌亂的文件。
10個工作日過去了，公積金中心並沒有電話打來，這意味著聞達的公積金貸款申請已獲通過。
又過了一個月，也就是在昨天，他接到了自稱是建信銀行童經理打來的電話，是個聲音很甜的女生，告訴他說公積金中心已將他的材料送達銀行。在電話里，他預約了今早過來面簽並簽訂貸款合同。
站在辦公室門口，他輕輕敲了敲門：「打擾了，我是昨天預約今天過來簽合同的。」
兩名女子同時把目光投向門口。
「您是聞先生吧？」扎著馬尾的女子起身問道，聲音跟昨天電話里的一樣甜美，想必就是童經理本人無疑。
聞達看著她點了點頭。「哎，我就是。」
「進來吧，快請坐。」
聞達在她對面坐了下來。
「聞先生，您的材料都帶來了嗎？」
「帶來了。」他揚了揚手中的檔案袋。
「給我吧。」童經理說著，向他伸出了手。
聞達把檔案袋遞了過去，裡面有他的身份證、戶口本、首付款發票以及工資卡六個月的銀行流水。
童經理先查看了一遍檔案袋裡的材料，隨後放到一旁，面朝著電腦顯示器對他說：「聞先生，您的材料我已經核對無誤，下面還有一些具體信息需要跟您確認。」
「好的。」他應道。
「您的住房貸款包括50萬的公積金貸款和20萬的商業貸款，對吧？」
「對的。」
「貸款期限是30年，還款方式是等額本息，對吧？」
「對的。」
「那麼，公積金貸款的利率是3.25%，商業貸款的利率是4.9%。其中，我行對首套房的商貸利率上浮15%，實際利率是5.64%，這個您是否有異議？」
聞達此前已經做過功課，各家銀行對首套房的商貸利率都會上浮5%到15%不等，因此他回答說：「沒有異議。」
「好的，」女孩說著，操作起滑鼠，隔了一會忽然皺了皺眉，「聞先生，我這邊看到您曾經申請過一筆助學貸款。」
聞達上大學那年，父親所在的邕南機械廠陷入困境，好幾個月發不出工資，母親不巧患病急需手術。為了給家裡減輕負擔，他向中國銀行申請了一筆助學貸款用以支付學費。這筆貸款在他參加工作之後兩年內就已還清。
「那是好幾年前的事了，而且貸款已經還完了。」
「啊，您的貸款是還完了，不過我看到您有過一筆逾期。」
「逾期？」
「沒錯。您有一筆貸款沒有按時還上，所以產生了逾期記錄。」
若非對方提到，聞達壓根不會想起，有段時間他工作太忙，忘了給中國銀行用來還款的借記卡里轉帳。後來銀行打電話來提醒，他擔心以後還會忘記，索性一次結清了餘款。
「因為您有過一次逾期，對您的信用產生了一定影響，因此我行給您的商貸利率需要上浮到16%，也就是5.68%。」
聞達一聽急了，他不用算也知道，雖然5.68%和5.64%的利率相差無幾，實際要還的利息卻可能多出許多。
「這筆逾期已經過去了這麼長時間，貸款也還完了，應該不會對我的信用產生不良影響吧，公積金中心也沒有提過我有逾期記錄。」
「公積金中心只是負責審核，可錢還是由我們銀行發的呀，當然要審核得更嚴一點。」童經理說到這兒，話鋒一轉，「不過，您只有一次逾期，影響不大，我有辦法給您的利率只上浮15%，這可以給您省下不少利息。」
「什麼辦法？」
「這樣，您在我行購買一份人身保險，錢不多，四百塊而已。買了這個保險，對您也有好處，如果生病住院了還可以報銷。」
聞達一聽就覺得不對勁，對方這是在給他推銷保險。
「一定要買嗎？」他問。
「您不買也行，不過利率上我們就沒法給到您優惠，還是要上浮16%。對您來說，還不如買個保險划算。」
童經理的聲音依然甜美，但聞達卻分明聽出了威脅的意味。可說白了，是他來向銀行借錢，因此雖心有不甘，卻也不得不答應下來。
「那好吧，我買就是了。」
「好的，您現在就可以下載我行的手機APP，等您註冊成功以後，我再幫您選擇所要購買的險種。」
聽完童經理的話，聞達迅速下好了建信銀行的手機app，很快註冊成功，又在對方手把手地指導下，在線購買了一份名為「太平超e保」的醫療保險。保險為期一年，保費是405元，保額為405萬。
購買成功後，童經理用手機拍下了保單頁面，隨後問他：「聞先生，您有沒有辦理過我行的信用卡？」
聞達回答說：「沒有。」
「那我建議您現在就辦一張。」
「不用了，」他笑著婉拒，「我手頭已經有一張邕行和一張招行的信用卡了。」
「沒關係的，您辦了這張信用卡，對您申請貸款也有好處。」
「有什麼好處？」
「如果您是我行的信用卡客戶，您這筆貸款的審批進度，還有放款的速度都會相應地加快一些。」
雖然也不能確定這話是真是假，但寧可信其有，不可信其無，聞達還是乖乖照辦了，又在手機上在線申請了一張建信銀行的信用卡。
還沒完，在童經理的遊說之下，他又相繼關注了建信銀行的微信公眾號，參加了一個銀行的抽獎活動。他不再過問這些是否必須，因為對方總會設法將這些事同貸款的審批聯繫起來。
在進行完一系列與貸款無關的操作以後，童經理這才擬好合同列印出來。聞達在每份合同上都簽好名字摁上手印，然後才從銀行離開。
走出銀行，坐回車裡，聞達感到心裡頭很不痛快。他原本以為只是過來簽訂貸款合同而已，沒想到卻在那個甜美聲音的「教唆」下，莫名其妙地購買了一份保險，辦理了一張信用卡，關注了一個公眾號，還參加了一次抽獎活動。更可氣的是，雖然對方每次都詢問他是否同意，卻總在言語當中傳達出一個信息：如果不同意，那貸款的審批就沒那麼順利。
這不是赤裸裸的威脅，而是在利用客戶擔心貸款無法順利通過的心理，變相地進行捆綁銷售。
為了驗證自己的想法是否正確，他打開手機，在搜尋引擎當中輸入了「住房貸款」、「保險」等關鍵詞。搜索結果顯示，遇到類似情況的網友不少。隨意打開幾條連結，都是網友分享他們在辦理貸款的時候，被銀行經理要求購買保險的經歷，金額從幾百到數千元不等。
令人感到悲哀的是，雖然大部分網友知道銀行在玩捆綁銷售的把戲，卻又不得不為此買單。因為擔心貸款辦不下來，損失的還是自己。
看了網友們分享的經歷，聞達越想越氣。上回去申請公積金貸款的時候，他就被銀行的人坑過一次；這回來簽訂住房貸款合同，又被銀行的人再坑一次。那個童經理，長得是好看，聲音也甜美，卻一步步給他挖好了陷阱；而那個覃荔……
他原本和千慧說好，要去找這個人談談的，可後來工作一忙，拖了一個月也沒去成。如今他在氣頭上，正想找個人來撒撒火，於是發動汽車，一踩油門直奔西環支行。
10個工作日過去了，公積金中心並沒有電話打來，這意味著聞達的公積金貸款申請已獲通過。
又過了一個月，也就是在昨天，他接到了自稱是建信銀行童經理打來的電話，是個聲音很甜的女生，告訴他說公積金中心已將他的材料送達銀行。在電話里，他預約了今早過來面簽並簽訂貸款合同。
站在辦公室門口，他輕輕敲了敲門：「打擾了，我是昨天預約今天過來簽合同的。」
兩名女子同時把目光投向門口。
「您是聞先生吧？」扎著馬尾的女子起身問道，聲音跟昨天電話里的一樣甜美，想必就是童經理本人無疑。
聞達看著她點了點頭。「哎，我就是。」
「進來吧，快請坐。」
聞達在她對面坐了下來。
「聞先生，您的材料都帶來了嗎？」
「帶來了。」他揚了揚手中的檔案袋。
「給我吧。」童經理說著，向他伸出了手。
聞達把檔案袋遞了過去，裡面有他的身份證、戶口本、首付款發票以及工資卡六個月的銀行流水。
童經理先查看了一遍檔案袋裡的材料，隨後放到一旁，面朝著電腦顯示器對他說：「聞先生，您的材料我已經核對無誤，下面還有一些具體信息需要跟您確認。」
「好的。」他應道。
「您的住房貸款包括50萬的公積金貸款和20萬的商業貸款，對吧？」
「對的。」
「貸款期限是30年，還款方式是等額本息，對吧？」
「對的。」
「那麼，公積金貸款的利率是3.25%，商業貸款的利率是4.9%。其中，我行對首套房的商貸利率上浮15%，實際利率是5.64%，這個您是否有異議？」
聞達此前已經做過功課，各家銀行對首套房的商貸利率都會上浮5%到15%不等，因此他回答說：「沒有異議。」
「好的，」女孩說著，操作起滑鼠，隔了一會忽然皺了皺眉，「聞先生，我這邊看到您曾經申請過一筆助學貸款。」
聞達上大學那年，父親所在的邕南機械廠陷入困境，好幾個月發不出工資，母親不巧患病急需手術。為了給家裡減輕負擔，他向中國銀行申請了一筆助學貸款用以支付學費。這筆貸款在他參加工作之後兩年內就已還清。
「那是好幾年前的事了，而且貸款已經還完了。」
「啊，您的貸款是還完了，不過我看到您有過一筆逾期。」
「逾期？」
「沒錯。您有一筆貸款沒有按時還上，所以產生了逾期記錄。」
若非對方提到，聞達壓根不會想起，有段時間他工作太忙，忘了給中國銀行用來還款的借記卡里轉帳。後來銀行打電話來提醒，他擔心以後還會忘記，索性一次結清了餘款。
「因為您有過一次逾期，對您的信用產生了一定影響，因此我行給您的商貸利率需要上浮到16%，也就是5.68%。」
聞達一聽急了，他不用算也知道，雖然5.68%和5.64%的利率相差無幾，實際要還的利息卻可能多出許多。
「這筆逾期已經過去了這麼長時間，貸款也還完了，應該不會對我的信用產生不良影響吧，公積金中心也沒有提過我有逾期記錄。」
「公積金中心只是負責審核，可錢還是由我們銀行發的呀，當然要審核得更嚴一點。」童經理說到這兒，話鋒一轉，「不過，您只有一次逾期，影響不大，我有辦法給您的利率只上浮15%，這可以給您省下不少利息。」
「什麼辦法？」
「這樣，您在我行購買一份人身保險，錢不多，四百塊而已。買了這個保險，對您也有好處，如果生病住院了還可以報銷。」
聞達一聽就覺得不對勁，對方這是在給他推銷保險。
「一定要買嗎？」他問。
「您不買也行，不過利率上我們就沒法給到您優惠，還是要上浮16%。對您來說，還不如買個保險划算。」
童經理的聲音依然甜美，但聞達卻分明聽出了威脅的意味。可說白了，是他來向銀行借錢，因此雖心有不甘，卻也不得不答應下來。
「那好吧，我買就是了。」
「好的，您現在就可以下載我行的手機APP，等您註冊成功以後，我再幫您選擇所要購買的險種。」
聽完童經理的話，聞達迅速下好了建信銀行的手機app，很快註冊成功，又在對方手把手地指導下，在線購買了一份名為「太平超e保」的醫療保險。保險為期一年，保費是405元，保額為405萬。
購買成功後，童經理用手機拍下了保單頁面，隨後問他：「聞先生，您有沒有辦理過我行的信用卡？」
聞達回答說：「沒有。」
「那我建議您現在就辦一張。」
「不用了，」他笑著婉拒，「我手頭已經有一張邕行和一張招行的信用卡了。」
「沒關係的，您辦了這張信用卡，對您申請貸款也有好處。」
「有什麼好處？」
「如果您是我行的信用卡客戶，您這筆貸款的審批進度，還有放款的速度都會相應地加快一些。」
雖然也不能確定這話是真是假，但寧可信其有，不可信其無，聞達還是乖乖照辦了，又在手機上在線申請了一張建信銀行的信用卡。
還沒完，在童經理的遊說之下，他又相繼關注了建信銀行的微信公眾號，參加了一個銀行的抽獎活動。他不再過問這些是否必須，因為對方總會設法將這些事同貸款的審批聯繫起來。
在進行完一系列與貸款無關的操作以後，童經理這才擬好合同列印出來。聞達在每份合同上都簽好名字摁上手印，然後才從銀行離開。
走出銀行，坐回車裡，聞達感到心裡頭很不痛快。他原本以為只是過來簽訂貸款合同而已，沒想到卻在那個甜美聲音的「教唆」下，莫名其妙地購買了一份保險，辦理了一張信用卡，關注了一個公眾號，還參加了一次抽獎活動。更可氣的是，雖然對方每次都詢問他是否同意，卻總在言語當中傳達出一個信息：如果不同意，那貸款的審批就沒那麼順利。
這不是赤裸裸的威脅，而是在利用客戶擔心貸款無法順利通過的心理，變相地進行捆綁銷售。
為了驗證自己的想法是否正確，他打開手機，在搜尋引擎當中輸入了「住房貸款」、「保險」等關鍵詞。搜索結果顯示，遇到類似情況的網友不少。隨意打開幾條連結，都是網友分享他們在辦理貸款的時候，被銀行經理要求購買保險的經歷，金額從幾百到數千元不等。
令人感到悲哀的是，雖然大部分網友知道銀行在玩捆綁銷售的把戲，卻又不得不為此買單。因為擔心貸款辦不下來，損失的還是自己。
看了網友們分享的經歷，聞達越想越氣。上回去申請公積金貸款的時候，他就被銀行的人坑過一次；這回來簽訂住房貸款合同，又被銀行的人再坑一次。那個童經理，長得是好看，聲音也甜美，卻一步步給他挖好了陷阱；而那個覃荔……
他原本和千慧說好，要去找這個人談談的，可後來工作一忙，拖了一個月也沒去成。如今他在氣頭上，正想找個人來撒撒火，於是發動汽車，一踩油門直奔西環支行。