第41章 風險不在經營而在感情
雖然客戶母親也有點看不下去，但沒辦法，兒子這婚是她波催著結的。
更何況，這麼一大把年紀了，怎麼可能承認自己的錯誤？
所以甚至有時候還會主動開導兒子，「男人掙錢就是給自己女人花。」
只不過這話說起來顯得中氣不足。
而且婚後過分的點還不僅僅在消費上面，甚至夫妻正常的生活都很少有。
他老婆說張濤濤身上一股油膩膩的豬肉味，怎麼樣都散不去，聞著就想吐。
所以這幾個月下來，只有過一次正常的夫妻生活。
張濤濤現在甚至都不想回家。
許觀雍此時突然想起剛剛客戶頭頂面板上的第一段信息，好奇問道：
「張哥，那你一般都去哪，許西？」
那裡離肉聯廠最近。
張濤濤聽到許觀雍問的這麼專業，頓時一副人不可貌相的表情。
許觀雍年紀不大，今年也才21。
雖然平時工作的時候穿著正式一些，能掩蓋一部分因為年齡帶來的不穩重感。
但年輕就是年輕，朝氣蓬勃的氣質是很難掩蓋的。
不過張濤濤也表示尊重和理解。
年紀小不代表經歷少。
「許西不行，得大馬。」
……
「現在只是過了半年多點，生活和生意，就變成這麼一副爛攤子。」
張濤濤夾著煙猛地一抽，才發現火星燒到了濾嘴那裡。
伸手又摸出來一根，直接續上。
「這些話我本來是不願意跟其他人說，太他媽丟臉了。」
張濤濤最開始真沒打算跟許觀雍說這些。
這已經算是家醜了，老話都說不能外揚。
但不知道為什麼，這個比自己小十幾歲的年輕人好像很會聊天一樣。
不知不覺就能讓他放下戒備心，打開話匣子。
而且，這些話確實憋在他心裡很久了，沒有一個宣洩處，容易憋出病來。
現在傾倒出來，也心口疏鬆些。
許觀雍此時覺得周圍二手菸更重了一些，「張哥，我倒覺得，好多事情得能看開。
有時候經歷的這些反而是推著你往另外一個好方向前進。」
看著眼前有些沮喪，甚至失魂的張濤濤，許觀雍其實很想跟他說一說他未來的成就。
只不過沒什麼意義罷了，現在的他也不會相信。
張濤濤聽到這種話，苦澀一笑，「人在沒辦法的時候，只能拿命運的說辭來安慰自己。」
許觀雍看著客戶這副喪氣的樣子，倒是一點不被影響情緒。
「張哥，還真不是安慰你，我敢跟你打賭，三年之內，必定有不小的成就。」
張濤濤硬擠出來一副笑容，「但願如此，謝謝你許經理。
現在我也看開了，每個月給家裡面一點錢，就當交保護費了。
以後我干我的，她過她的，愛咋咋，等我媽走了以後，該離就離。」
許觀雍看著一臉惆悵的張濤濤，頓覺有些同情，像這樣的人，婚姻能給他帶來什麼？
只有枷鎖、煩惱和受累。
而且按照客戶的意思，是計劃多年以後再離婚。
但面板上顯示的是12月份就會跟現在的配偶離婚。
而且，還附帶著經濟上巨大的損失。
「那張哥，你這次貸款用途主要是什麼？」
許觀雍頓了幾秒，又補問了一句，「應該不是還給家裡用吧？」
雖然這話說的算是比較委婉，但在張濤濤聽來，只能是一陣苦笑。
狠狠地連著抽了兩口煙，才說道，「我就是再蠢也知道家裡面那娘們是個無底洞。
這個錢我計劃囤點肉，今年上半年豬肉一直在漲，按照周期和現在的市場表現來看。
下半年雖然漲幅會放緩，但漲勢應該能延續到年底。
上半年煩心事太多，沒顧得上掙錢。」
雖然許觀雍對豬周期在2015年時候的記憶並不清晰。
但結合面板給出的信息，客戶這個判斷相對而言還算正確，這麼做應該賠不了。
畢竟算上離婚的debuff加持。
也只是讓資金鍊「幾乎」斷裂。
所以這個資金用途，許觀雍倒沒有什麼意見。
聊得差不多，許觀雍就正常開始錄件。
客戶填貸款申請書，他掏出Pad，一步一步錄信息。
這個客戶棘手的點就在於可放可不放。
這個客戶的亮點很明顯。
經營時間長，穩定性很強，同時生意簡單，各個環節相對而言都能看得見。
能夠直觀地計算出客戶的收入。
但同樣風險點也很明顯。
總負債比較高，雖然大半部分是先息後本的貸款，每個月還款壓力不算大。
但先息後本存在著一個抽貸的風險。
而且徵信確實比較花，家庭穩定性很差。
行業風險也比其他批發零售類行業要高一些。
豬周期的恐怖影響並不只在於養殖企業。
上下游都受很大的影響。
豬肉便宜的時候，客戶這邊利潤率提不起來。
豬肉貴的時候，客戶這邊作為一級批發環節，進貨占用的資金成本又很高，降低了周轉率。
所以張濤濤這種客戶就很雞肋。
食之無味，棄之可惜。
周四的時候，王麗霞就看過他徵信和流水。
當時意見就說風險比較大，不建議辦。
正好周五許觀雍和陳凱、周思陽聊完以後。
陳凱便想到了這個客戶。
行與不行，可以試一試。
這不僅是試客戶。
同樣也是在試客戶經理。
許觀雍自然不知道王麗霞還接觸過這個客戶。
只是正常地推進著辦理流程。
客戶檔口這邊的工作很快就結束，填的資料錄的信息，同時也拍完了經營環境的照片。
按照流程，下戶盡調除了去經營場所外，還需要去客戶的家裡。
家訪的目的，最主要的是核實客戶居住地址的真實性。
萬一以後逾期，涉及到催收的時候，也能找到客戶的住址。
其次，通過家訪也能大概感受到客戶的消費水平和收入水平，以及個人習慣。
個人習慣一定程度上反映一個人的生活態度。
一個人的底色如何，這種主觀因素有時候是會影響到貸款的審批。
畢竟一筆業務從申請到放款，能影響審批的環節有好多。
客戶經理就是第一關。
有些客戶，哪怕不說話，也能讓人第一眼就產生從生理到心理的排斥。
更何況，這麼一大把年紀了，怎麼可能承認自己的錯誤？
所以甚至有時候還會主動開導兒子，「男人掙錢就是給自己女人花。」
只不過這話說起來顯得中氣不足。
而且婚後過分的點還不僅僅在消費上面，甚至夫妻正常的生活都很少有。
他老婆說張濤濤身上一股油膩膩的豬肉味，怎麼樣都散不去，聞著就想吐。
所以這幾個月下來，只有過一次正常的夫妻生活。
張濤濤現在甚至都不想回家。
許觀雍此時突然想起剛剛客戶頭頂面板上的第一段信息，好奇問道：
「張哥，那你一般都去哪，許西？」
那裡離肉聯廠最近。
張濤濤聽到許觀雍問的這麼專業，頓時一副人不可貌相的表情。
許觀雍年紀不大，今年也才21。
雖然平時工作的時候穿著正式一些，能掩蓋一部分因為年齡帶來的不穩重感。
但年輕就是年輕，朝氣蓬勃的氣質是很難掩蓋的。
不過張濤濤也表示尊重和理解。
年紀小不代表經歷少。
「許西不行，得大馬。」
……
「現在只是過了半年多點，生活和生意，就變成這麼一副爛攤子。」
張濤濤夾著煙猛地一抽，才發現火星燒到了濾嘴那裡。
伸手又摸出來一根，直接續上。
「這些話我本來是不願意跟其他人說，太他媽丟臉了。」
張濤濤最開始真沒打算跟許觀雍說這些。
這已經算是家醜了，老話都說不能外揚。
但不知道為什麼，這個比自己小十幾歲的年輕人好像很會聊天一樣。
不知不覺就能讓他放下戒備心，打開話匣子。
而且，這些話確實憋在他心裡很久了，沒有一個宣洩處，容易憋出病來。
現在傾倒出來，也心口疏鬆些。
許觀雍此時覺得周圍二手菸更重了一些，「張哥，我倒覺得，好多事情得能看開。
有時候經歷的這些反而是推著你往另外一個好方向前進。」
看著眼前有些沮喪，甚至失魂的張濤濤，許觀雍其實很想跟他說一說他未來的成就。
只不過沒什麼意義罷了，現在的他也不會相信。
張濤濤聽到這種話，苦澀一笑，「人在沒辦法的時候，只能拿命運的說辭來安慰自己。」
許觀雍看著客戶這副喪氣的樣子，倒是一點不被影響情緒。
「張哥，還真不是安慰你，我敢跟你打賭，三年之內，必定有不小的成就。」
張濤濤硬擠出來一副笑容，「但願如此，謝謝你許經理。
現在我也看開了，每個月給家裡面一點錢，就當交保護費了。
以後我干我的，她過她的，愛咋咋，等我媽走了以後，該離就離。」
許觀雍看著一臉惆悵的張濤濤，頓覺有些同情，像這樣的人，婚姻能給他帶來什麼？
只有枷鎖、煩惱和受累。
而且按照客戶的意思，是計劃多年以後再離婚。
但面板上顯示的是12月份就會跟現在的配偶離婚。
而且，還附帶著經濟上巨大的損失。
「那張哥，你這次貸款用途主要是什麼？」
許觀雍頓了幾秒，又補問了一句，「應該不是還給家裡用吧？」
雖然這話說的算是比較委婉，但在張濤濤聽來，只能是一陣苦笑。
狠狠地連著抽了兩口煙，才說道，「我就是再蠢也知道家裡面那娘們是個無底洞。
這個錢我計劃囤點肉，今年上半年豬肉一直在漲，按照周期和現在的市場表現來看。
下半年雖然漲幅會放緩，但漲勢應該能延續到年底。
上半年煩心事太多，沒顧得上掙錢。」
雖然許觀雍對豬周期在2015年時候的記憶並不清晰。
但結合面板給出的信息，客戶這個判斷相對而言還算正確，這麼做應該賠不了。
畢竟算上離婚的debuff加持。
也只是讓資金鍊「幾乎」斷裂。
所以這個資金用途，許觀雍倒沒有什麼意見。
聊得差不多，許觀雍就正常開始錄件。
客戶填貸款申請書，他掏出Pad，一步一步錄信息。
這個客戶棘手的點就在於可放可不放。
這個客戶的亮點很明顯。
經營時間長，穩定性很強，同時生意簡單，各個環節相對而言都能看得見。
能夠直觀地計算出客戶的收入。
但同樣風險點也很明顯。
總負債比較高，雖然大半部分是先息後本的貸款，每個月還款壓力不算大。
但先息後本存在著一個抽貸的風險。
而且徵信確實比較花，家庭穩定性很差。
行業風險也比其他批發零售類行業要高一些。
豬周期的恐怖影響並不只在於養殖企業。
上下游都受很大的影響。
豬肉便宜的時候，客戶這邊利潤率提不起來。
豬肉貴的時候，客戶這邊作為一級批發環節，進貨占用的資金成本又很高，降低了周轉率。
所以張濤濤這種客戶就很雞肋。
食之無味，棄之可惜。
周四的時候，王麗霞就看過他徵信和流水。
當時意見就說風險比較大，不建議辦。
正好周五許觀雍和陳凱、周思陽聊完以後。
陳凱便想到了這個客戶。
行與不行，可以試一試。
這不僅是試客戶。
同樣也是在試客戶經理。
許觀雍自然不知道王麗霞還接觸過這個客戶。
只是正常地推進著辦理流程。
客戶檔口這邊的工作很快就結束，填的資料錄的信息，同時也拍完了經營環境的照片。
按照流程，下戶盡調除了去經營場所外，還需要去客戶的家裡。
家訪的目的，最主要的是核實客戶居住地址的真實性。
萬一以後逾期，涉及到催收的時候，也能找到客戶的住址。
其次，通過家訪也能大概感受到客戶的消費水平和收入水平，以及個人習慣。
個人習慣一定程度上反映一個人的生活態度。
一個人的底色如何，這種主觀因素有時候是會影響到貸款的審批。
畢竟一筆業務從申請到放款，能影響審批的環節有好多。
客戶經理就是第一關。
有些客戶，哪怕不說話，也能讓人第一眼就產生從生理到心理的排斥。