第288章 0.37% 的恐怖壞帳率！
大屏幕黑了下來。
張正義死死盯著那塊黑屏，手裡的筆已經不知去向，掌心全是冷汗。
他在等。
等那個能把微光送進地獄的數字。
「10%？15%？」
台下的建行副行長低聲嘀咕，嘴角帶著一絲幸災樂禍，「按照 P2P 的平均水平，只要超過 8%，神仙也救不了他。」
「啪。」
一聲清脆的鍵盤敲擊聲。
黑暗中，跳出了一個紅色的數字。
不是 10%。
也不是 8%。
甚至連 1% 都沒有。
那是一個小數點後面跟著兩個令人窒息的數字。
巨大。
鮮紅。
像是一把滴血的刺刀，狠狠扎進了所有傳統銀行家的眼球里。
【0.37%】
死寂。
絕對的死寂。
就像是有人按下了整個世界的靜音鍵。
張正義愣住了。
副行長張大的嘴巴能塞進去一個雞蛋。
就連那些準備好了通稿要痛罵微光的記者，手都僵在了鍵盤上。
0.37%？
這是壞帳率？
這他媽是存款利息吧？！
「不可能！」
張正義猛地站起來，椅子被撞翻在地，發出一聲巨響。
打破了死寂。
「假的！絕對是假的！」
他指著大屏幕，手指劇烈顫抖。
「林徹！你當我是三歲小孩嗎？銀行信用卡的壞帳率都在 1.5% 以上！你給無業游民放貸，壞帳率只有 0.37%？」
「你這是在侮辱監管的智商！」
「造假！這是嚴重的財務造假！」
台下也炸鍋了。
「就是！這數據違反金融常識！」
「哪有借錢不還的人這麼少？除非是剛放款還沒到期！」
面對漫天的質疑和指責。
林徹站在台上。
沒動。
甚至連表情都沒有變一下。
他只是輕輕揮了揮手。
謝宇抱著那台筆記本電腦，從角落裡走了出來。
手裡還提著一個沉甸甸的銀色密碼箱。
「咔噠。」
箱子打開。
一份厚達三百頁的、蓋著鮮紅色騎縫章的文件被拿了出來。
封面上，赫然印著一行燙金的大字：
【普華永道】
【微光科技 2019 年度第四季度 專項信貸資產審計報告】
「普華永道……」
張正義的聲音卡在喉嚨里，像是被掐住了脖子的鴨子。
四大之首。
以嚴苛、冷血、六親不認著稱的普華永道。
「張組長。」
林徹走到謝宇身邊，拿起那份報告。
「這份報告，是普華永道一百二十名審計師，在微光大廈住了七天七夜，一筆一筆核對出來的。」
「每一筆貸款，都有銀行流水對應。」
「每一筆還款，都有支付寶回單。」
林徹把報告「啪」的一聲，扔在張正義面前的桌子上。
「造假？」
「你是在質疑我，還是在質疑普華永道的百年信譽？」
張正義顫抖著手，翻開報告。
第一頁。
【經審計，微光分期放貸總額：45 億人民幣。】
【逾期超過 90 天金額：1665 萬人民幣。】
【不良率：0.37%。】
【審計意見：無保留意見。】
每一個字，都像是一記響亮的耳光。
抽在張正義的臉上。
抽在所有銀行行長的臉上。
「怎麼可能……」
建行副行長癱坐在椅子上，臉色灰敗，「我們風控那麼嚴，都要 1.82%……他裸奔放貸，居然只有 0.37%？」
「這不科學……這完全違背了金融學原理……」
「原理？」
林徹拿過麥克風。
聲音清冷，傳遍全場。
「你們的原理，是基於貪婪。」
「我的原理，是基於尊嚴。」
林徹指著身後的大屏幕。
那裡開始滾動播放無數條微光後台的客服留言。
「客服姐姐，我兼職工資晚發了兩天，能不能寬限一下？我不想失去微光分，這對我太重要了！」
「求求你們別封我的號，我把生活費省下來還上了！以後找工作還要看這個分呢！」
「林總，謝謝你的兩千塊錢，救了我媽的命。錢還了，利息我多給點行嗎？」
「看到了嗎？」
林徹的聲音有些沙啞，但每一個字都帶著溫度。
「對於一個身家千萬的老賴來說，欠銀行五百萬不還，是本事，是資產重組。」
「但對於一個大三的學生，對於一個剛進城的打工者。」
「為了兩千塊錢，失去信用，在同學面前抬不起頭，甚至被全網拉黑。」
「這個成本，太高了。」
「他們輸不起。」
「所以，他們比任何人都珍惜這一點點被信任的機會。」
台下鴉雀無聲。
那些剛才還在叫囂的專家，此刻都低下了頭。
他們突然意識到。
自己研究了一輩子的金融，其實根本不懂人。
不懂那些在底層掙扎、卻依然想要維持體面的人。
「而且。」
林徹的話鋒一轉。
眼神變得柔和了一些。
「這 0.37% 的壞帳里。」
「還有 80%。」
「不是不想還。」
「是還不了。」
屏幕切換。
出現了一張張觸目驚心的照片。
車禍現場。
重症監護室的診斷書。
還有……死亡證明。
「這一千六百多萬的壞帳里。」
「有 80% 的借款人，遭遇了重大疾病、意外事故，甚至是死亡。」
「按照銀行的規矩，這時候應該爆通訊錄，騷擾他們的家人，甚至起訴。」
林徹停頓了一下。
看了一眼張正義。
「但我沒有。」
「我讓 Abyss 系統，把這些債務……」
「核銷了。」
全場譁然。
核銷？
那是真金白銀啊！
說不要就不要了？
「不僅核銷。」
「我們還給這部分用戶的家屬，寄去了果籃和慰問金。」
林徹笑了笑，有些無奈。
「所以，張組長。」
「你查到的那幾筆『爛帳』，其實是我送出去的撫恤金。」
「如果你覺得這也是罪。」
「那請便。」
林徹張開雙臂。
像是一個等待受刑的聖徒。
那一刻。
聽證會現場的氣氛徹底變了。
不再是審判。
而是一種難以言喻的震撼。
坐在第一排的央行老領導，摘下眼鏡，擦了擦眼角的濕潤。
慢慢地。
鼓起了掌。
「啪。」
「啪、啪。」
掌聲從稀疏，到密集，最後變成了雷鳴般的轟響。
那些記者。
那些學者。
甚至連那幾個銀行的副行長，都不由自主地站了起來。
在這雷鳴般的掌聲中。
張正義孤零零地站在那裡。
手裡的審計報告，仿佛有千斤重。
他輸了。
輸得徹徹底底。
不僅僅是輸在數據上。
更是輸在了格局上。
他以為自己在守護大壩，卻不知道，林徹已經把洪水變成了灌溉良田的春雨。
「0.37%……」
張正義合上報告，整個人像是老了十歲。
他看著台上那個光芒萬丈的年輕人。
苦笑了一聲。
「後生可畏。」
……
深夜。
四大行之一的總部大樓。
行長辦公室。
「嘩啦！」
一隻價值連城的明代青花瓷杯，被狠狠砸在地上。
碎片飛濺。
剛才還在聽證會上不得不鼓掌的副行長，此刻面容扭曲，像是一頭受傷的野獸。
「0.37%！」
「他怎麼做到的！他憑什麼能做到！」
「我們養了幾萬人的風控團隊，買了幾個億的徵信數據，結果壞帳率是他的五倍！」
副行長癱倒在真皮沙發里。
大口喘著粗氣。
恐懼。
深入骨髓的恐懼。
如果微光只是搶走了支付，他們還能忍。
但現在。
微光證明了它比銀行更懂信用，更懂風險，更懂這屆年輕人。
這就意味著。
未來的十年。
銀行將徹底失去對年輕一代的定價權。
「完了……」
副行長看著窗外漆黑的夜空，眼神空洞。
「他不是在做金融。」
「他是在吸我們的血。」
「他在把我們的未來，連皮帶骨地吞下去。」
辦公桌上的電話突然響了。
紅色的呼吸燈在黑暗中急促閃爍。
那是來自更高層的問責電話。
副行長顫抖著手，拿起了聽筒。
那一刻。
他知道。
舊時代的喪鐘，徹底敲響了。
張正義死死盯著那塊黑屏，手裡的筆已經不知去向，掌心全是冷汗。
他在等。
等那個能把微光送進地獄的數字。
「10%？15%？」
台下的建行副行長低聲嘀咕，嘴角帶著一絲幸災樂禍，「按照 P2P 的平均水平，只要超過 8%，神仙也救不了他。」
「啪。」
一聲清脆的鍵盤敲擊聲。
黑暗中，跳出了一個紅色的數字。
不是 10%。
也不是 8%。
甚至連 1% 都沒有。
那是一個小數點後面跟著兩個令人窒息的數字。
巨大。
鮮紅。
像是一把滴血的刺刀，狠狠扎進了所有傳統銀行家的眼球里。
【0.37%】
死寂。
絕對的死寂。
就像是有人按下了整個世界的靜音鍵。
張正義愣住了。
副行長張大的嘴巴能塞進去一個雞蛋。
就連那些準備好了通稿要痛罵微光的記者，手都僵在了鍵盤上。
0.37%？
這是壞帳率？
這他媽是存款利息吧？！
「不可能！」
張正義猛地站起來，椅子被撞翻在地，發出一聲巨響。
打破了死寂。
「假的！絕對是假的！」
他指著大屏幕，手指劇烈顫抖。
「林徹！你當我是三歲小孩嗎？銀行信用卡的壞帳率都在 1.5% 以上！你給無業游民放貸，壞帳率只有 0.37%？」
「你這是在侮辱監管的智商！」
「造假！這是嚴重的財務造假！」
台下也炸鍋了。
「就是！這數據違反金融常識！」
「哪有借錢不還的人這麼少？除非是剛放款還沒到期！」
面對漫天的質疑和指責。
林徹站在台上。
沒動。
甚至連表情都沒有變一下。
他只是輕輕揮了揮手。
謝宇抱著那台筆記本電腦，從角落裡走了出來。
手裡還提著一個沉甸甸的銀色密碼箱。
「咔噠。」
箱子打開。
一份厚達三百頁的、蓋著鮮紅色騎縫章的文件被拿了出來。
封面上，赫然印著一行燙金的大字：
【普華永道】
【微光科技 2019 年度第四季度 專項信貸資產審計報告】
「普華永道……」
張正義的聲音卡在喉嚨里，像是被掐住了脖子的鴨子。
四大之首。
以嚴苛、冷血、六親不認著稱的普華永道。
「張組長。」
林徹走到謝宇身邊，拿起那份報告。
「這份報告，是普華永道一百二十名審計師，在微光大廈住了七天七夜，一筆一筆核對出來的。」
「每一筆貸款，都有銀行流水對應。」
「每一筆還款，都有支付寶回單。」
林徹把報告「啪」的一聲，扔在張正義面前的桌子上。
「造假？」
「你是在質疑我，還是在質疑普華永道的百年信譽？」
張正義顫抖著手，翻開報告。
第一頁。
【經審計，微光分期放貸總額：45 億人民幣。】
【逾期超過 90 天金額：1665 萬人民幣。】
【不良率：0.37%。】
【審計意見：無保留意見。】
每一個字，都像是一記響亮的耳光。
抽在張正義的臉上。
抽在所有銀行行長的臉上。
「怎麼可能……」
建行副行長癱坐在椅子上，臉色灰敗，「我們風控那麼嚴，都要 1.82%……他裸奔放貸，居然只有 0.37%？」
「這不科學……這完全違背了金融學原理……」
「原理？」
林徹拿過麥克風。
聲音清冷，傳遍全場。
「你們的原理，是基於貪婪。」
「我的原理，是基於尊嚴。」
林徹指著身後的大屏幕。
那裡開始滾動播放無數條微光後台的客服留言。
「客服姐姐，我兼職工資晚發了兩天，能不能寬限一下？我不想失去微光分，這對我太重要了！」
「求求你們別封我的號，我把生活費省下來還上了！以後找工作還要看這個分呢！」
「林總，謝謝你的兩千塊錢，救了我媽的命。錢還了，利息我多給點行嗎？」
「看到了嗎？」
林徹的聲音有些沙啞，但每一個字都帶著溫度。
「對於一個身家千萬的老賴來說，欠銀行五百萬不還，是本事，是資產重組。」
「但對於一個大三的學生，對於一個剛進城的打工者。」
「為了兩千塊錢，失去信用，在同學面前抬不起頭，甚至被全網拉黑。」
「這個成本，太高了。」
「他們輸不起。」
「所以，他們比任何人都珍惜這一點點被信任的機會。」
台下鴉雀無聲。
那些剛才還在叫囂的專家，此刻都低下了頭。
他們突然意識到。
自己研究了一輩子的金融，其實根本不懂人。
不懂那些在底層掙扎、卻依然想要維持體面的人。
「而且。」
林徹的話鋒一轉。
眼神變得柔和了一些。
「這 0.37% 的壞帳里。」
「還有 80%。」
「不是不想還。」
「是還不了。」
屏幕切換。
出現了一張張觸目驚心的照片。
車禍現場。
重症監護室的診斷書。
還有……死亡證明。
「這一千六百多萬的壞帳里。」
「有 80% 的借款人，遭遇了重大疾病、意外事故，甚至是死亡。」
「按照銀行的規矩，這時候應該爆通訊錄，騷擾他們的家人，甚至起訴。」
林徹停頓了一下。
看了一眼張正義。
「但我沒有。」
「我讓 Abyss 系統，把這些債務……」
「核銷了。」
全場譁然。
核銷？
那是真金白銀啊！
說不要就不要了？
「不僅核銷。」
「我們還給這部分用戶的家屬，寄去了果籃和慰問金。」
林徹笑了笑，有些無奈。
「所以，張組長。」
「你查到的那幾筆『爛帳』，其實是我送出去的撫恤金。」
「如果你覺得這也是罪。」
「那請便。」
林徹張開雙臂。
像是一個等待受刑的聖徒。
那一刻。
聽證會現場的氣氛徹底變了。
不再是審判。
而是一種難以言喻的震撼。
坐在第一排的央行老領導，摘下眼鏡，擦了擦眼角的濕潤。
慢慢地。
鼓起了掌。
「啪。」
「啪、啪。」
掌聲從稀疏，到密集，最後變成了雷鳴般的轟響。
那些記者。
那些學者。
甚至連那幾個銀行的副行長，都不由自主地站了起來。
在這雷鳴般的掌聲中。
張正義孤零零地站在那裡。
手裡的審計報告，仿佛有千斤重。
他輸了。
輸得徹徹底底。
不僅僅是輸在數據上。
更是輸在了格局上。
他以為自己在守護大壩，卻不知道，林徹已經把洪水變成了灌溉良田的春雨。
「0.37%……」
張正義合上報告，整個人像是老了十歲。
他看著台上那個光芒萬丈的年輕人。
苦笑了一聲。
「後生可畏。」
……
深夜。
四大行之一的總部大樓。
行長辦公室。
「嘩啦！」
一隻價值連城的明代青花瓷杯，被狠狠砸在地上。
碎片飛濺。
剛才還在聽證會上不得不鼓掌的副行長，此刻面容扭曲，像是一頭受傷的野獸。
「0.37%！」
「他怎麼做到的！他憑什麼能做到！」
「我們養了幾萬人的風控團隊，買了幾個億的徵信數據，結果壞帳率是他的五倍！」
副行長癱倒在真皮沙發里。
大口喘著粗氣。
恐懼。
深入骨髓的恐懼。
如果微光只是搶走了支付，他們還能忍。
但現在。
微光證明了它比銀行更懂信用，更懂風險，更懂這屆年輕人。
這就意味著。
未來的十年。
銀行將徹底失去對年輕一代的定價權。
「完了……」
副行長看著窗外漆黑的夜空，眼神空洞。
「他不是在做金融。」
「他是在吸我們的血。」
「他在把我們的未來，連皮帶骨地吞下去。」
辦公桌上的電話突然響了。
紅色的呼吸燈在黑暗中急促閃爍。
那是來自更高層的問責電話。
副行長顫抖著手，拿起了聽筒。
那一刻。
他知道。
舊時代的喪鐘，徹底敲響了。