第282章 消失的年輕儲戶！
三個月後。
北京，金融街。
中國四大行之一的總部大樓，頂層會議室。
「啪！」
一份厚達五十頁的季度報表被狠狠摔在桌面上。
紫檀木桌發出一聲悶響。
所有人都不由自主地縮了一下脖子。
摔文件的，正是三個月前給林徹打電話的趙行長。
此刻，他那張平時保養得宜的臉，漲成了豬肝色。
血管在額角突突直跳。
「解釋。」
趙行長指著報表上那條斷崖式下跌的曲線，聲音像是在嚼碎玻璃。
「誰能給我解釋一下。」
「為什麼第一季度，我們的信用卡新增發卡量，暴跌了 60%？」
死寂。
沒人敢說話。
信用卡部總經理低著頭，恨不得把腦袋塞進褲襠里。
「說話！」趙行長吼道。
「行……行長……」
總經理顫巍巍地站起來，擦了一把額頭上的汗，「其實……其實不僅是我們，隔壁建行、農行，跌得比我們還慘，據說跌了 70%……」
「我不想聽比爛！」
趙行長抓起茶杯，想摔，又忍住了。
重重地磕在桌子上。
水濺了出來。
「我要知道原因！」
「我們的權益不夠好嗎？我們的積分不夠多嗎？還是我們的地推團隊都在吃乾飯？」
「不是的……」
總經理咽了口唾沫，打開了PPT。
投影亮起。
那是一張觸目驚心的用戶畫像流失圖。
紅色的區域，代表流失的用戶。
幾乎全部集中在 18 歲到 25 歲這個區間。
「行長，我們的高端客戶沒動，流失的……全是年輕人。」
總經理指著屏幕，聲音苦澀。
「這三個月，原本應該申請人生第一張信用卡的大學生、職場新人，好像突然在這個世界上消失了一樣。」
「他們不來網點，不接推銷電話，甚至連我們的APP都卸載了。」
「他們去哪了？」趙行長眯起眼睛。
總經理沒說話。
他只是默默地切換了一張幻燈片。
屏幕上。
出現了一個藍色的深邃圖標。
【微光分期】
【季度新增活躍用戶：1.2 億】
【市場占有率（25歲以下）：92%】
會議室里響起了一片倒吸涼氣的聲音。
92%。
這是一個壟斷級的數字。
這意味著，全中國每十個年輕人里，有九個都在用微光。
「林徹……」
趙行長死死盯著那個名字，牙齒咬得咯咯作響。
「那個瘋子。」
「他不是沒有徵信接口嗎？他不是在裸奔嗎？為什麼還沒死？為什麼壞帳沒把他拖垮？」
沒人能回答。
這三個月來，整個銀行業都在等著看微光的笑話。
等著那所謂的「白名單」變成一堆爛帳。
等著林徹哭著來求他們收購。
可是。
他們等來的，是微光財報上那令人絕望的增長曲線。
「行長。」
一直沉默的風控總監突然開口了。
他臉色蒼白，像是剛看了一部恐怖片。
「我們派臥底去調查了。」
「林徹……他在建立一套新的規則。」
「什麼規則？」
「他把那種『行為分』，變成了一種貨幣。」
……
下午 14:00。
CBD，星巴克。
趙行長換了一身便裝，戴著墨鏡，坐在角落裡。
他不想聽報告了。
他要親眼看看。
排隊的人很多。全是附近寫字樓的年輕白領。
「哎，你微光分多少了？」
前面的一個女生一邊刷手機，一邊問同伴。
「剛漲到 680。」同伴一臉得意，「昨晚我在微光上搶了個秒殺，系統判定我『手速極快、反應靈敏』，給我加了 5 分。」
「真好！我才 620。」
女生嘆了口氣，「為了漲分，我現在每天都堅持早起打卡，連外賣都不敢點垃圾食品了。聽說健康飲食能加『自律分』。」
「那是，分高了福利多啊。」
同伴晃了晃手機，「你看，650 分以上，星巴克免排隊，直接取。」
說著。
兩人走到櫃檯前。
沒有掏錢包。
沒有刷卡。
只是對著掃碼機亮了一下那個藍色的二維碼。
「滴。」
「尊貴的微光 A 級用戶，您的咖啡已免單。」
趙行長坐在角落裡，手裡的那杯拿鐵突然變得冰涼刺骨。
他看著那一幕。
看著那些年輕人臉上理所當然的表情。
恐懼。
一種前所未有的恐懼，像蛇一樣爬上他的脊背。
這不僅僅是搶生意。
這是在重新定義「信用」。
在銀行的體系里，你有房有車才有信用。
但在林徹的體系里，你早睡早起、你身體健康、你手速快、你講衛生……這些都成了信用。
而這些信用，能當錢花。
「他在鑄幣……」
趙行長喃喃自語，摘下墨鏡，露出一雙布滿血絲的眼睛。
「他在繞過央行，利用這些行為數據，發行他自己的貨幣。」
「一旦這個『微光分』成為了年輕人的共識……」
「那銀行算什麼？」
「我們手裡的人民幣，在他們眼裡，還是錢嗎？」
他猛地站起來。
椅子被撞翻。
周圍的人詫異地看著這個失態的老男人。
趙行長顧不上這些了。
他跌跌撞撞地走出咖啡店，站在大街上，看著不遠處那座高聳入雲的微光大廈。
在陽光下。
那座大廈像是一座巨大的墓碑。
埋葬舊金融秩序的墓碑。
顫抖著手。
他從口袋裡掏出那個只有在緊急時刻才會用的加密手機。
撥通了一個紅色的號碼。
那是銀保監會最高級別的專線。
「餵……」
趙行長的聲音沙啞，像是喉嚨里吞了一把沙子。
「老領導。」
「我是老趙。」
電話那頭傳來一個威嚴的聲音：「怎麼了？慌慌張張的。」
「出事了。」
趙行長看著那座大廈，眼神里透著一股魚死網破的狠厲。
「微光科技……林徹。」
「他搞的不是金融創新。」
「他在挖國家的牆角。」
「他在建立獨立的貨幣體系，他在製造系統性風險！」
「如果您再不派調查組下來……」
趙行長深吸了一口氣，說出了那句最誅心的話：
「以後這群年輕人，只知微光，不知央行了。」
……
微光大廈，頂層。
林徹站在落地窗前，俯瞰著腳下的芸芸眾生。
他看不見趙行長。
但他仿佛能感應到那股來自舊時代的怨毒目光。
「老闆。」
謝宇走了進來，手裡拿著一份剛剛解密的監聽報告。
表情凝重。
「魚咬鉤了。」
「趙行長剛才撥通了監管層的電話。」
「措辭很激烈，扣的帽子很大。」
林徹沒回頭。
他依然看著窗外。
玻璃上倒映著他那張年輕而冷漠的臉。
「終於急了啊。」
林徹笑了。
那笑容里沒有一絲被舉報的慌張，反而透著一種等待已久的從容。
「他們以為這是告狀。」
「其實。」
「這是在幫我發請帖。」
林徹轉過身，整理了一下西裝的領口。
「準備一下吧，謝宇。」
「把那些最核心、最『恐怖』的數據，都整理出來。」
「既然監管層要來。」
「那就給他們看點刺激的。」
北京，金融街。
中國四大行之一的總部大樓，頂層會議室。
「啪！」
一份厚達五十頁的季度報表被狠狠摔在桌面上。
紫檀木桌發出一聲悶響。
所有人都不由自主地縮了一下脖子。
摔文件的，正是三個月前給林徹打電話的趙行長。
此刻，他那張平時保養得宜的臉，漲成了豬肝色。
血管在額角突突直跳。
「解釋。」
趙行長指著報表上那條斷崖式下跌的曲線，聲音像是在嚼碎玻璃。
「誰能給我解釋一下。」
「為什麼第一季度，我們的信用卡新增發卡量，暴跌了 60%？」
死寂。
沒人敢說話。
信用卡部總經理低著頭，恨不得把腦袋塞進褲襠里。
「說話！」趙行長吼道。
「行……行長……」
總經理顫巍巍地站起來，擦了一把額頭上的汗，「其實……其實不僅是我們，隔壁建行、農行，跌得比我們還慘，據說跌了 70%……」
「我不想聽比爛！」
趙行長抓起茶杯，想摔，又忍住了。
重重地磕在桌子上。
水濺了出來。
「我要知道原因！」
「我們的權益不夠好嗎？我們的積分不夠多嗎？還是我們的地推團隊都在吃乾飯？」
「不是的……」
總經理咽了口唾沫，打開了PPT。
投影亮起。
那是一張觸目驚心的用戶畫像流失圖。
紅色的區域，代表流失的用戶。
幾乎全部集中在 18 歲到 25 歲這個區間。
「行長，我們的高端客戶沒動，流失的……全是年輕人。」
總經理指著屏幕，聲音苦澀。
「這三個月，原本應該申請人生第一張信用卡的大學生、職場新人，好像突然在這個世界上消失了一樣。」
「他們不來網點，不接推銷電話，甚至連我們的APP都卸載了。」
「他們去哪了？」趙行長眯起眼睛。
總經理沒說話。
他只是默默地切換了一張幻燈片。
屏幕上。
出現了一個藍色的深邃圖標。
【微光分期】
【季度新增活躍用戶：1.2 億】
【市場占有率（25歲以下）：92%】
會議室里響起了一片倒吸涼氣的聲音。
92%。
這是一個壟斷級的數字。
這意味著，全中國每十個年輕人里，有九個都在用微光。
「林徹……」
趙行長死死盯著那個名字，牙齒咬得咯咯作響。
「那個瘋子。」
「他不是沒有徵信接口嗎？他不是在裸奔嗎？為什麼還沒死？為什麼壞帳沒把他拖垮？」
沒人能回答。
這三個月來，整個銀行業都在等著看微光的笑話。
等著那所謂的「白名單」變成一堆爛帳。
等著林徹哭著來求他們收購。
可是。
他們等來的，是微光財報上那令人絕望的增長曲線。
「行長。」
一直沉默的風控總監突然開口了。
他臉色蒼白，像是剛看了一部恐怖片。
「我們派臥底去調查了。」
「林徹……他在建立一套新的規則。」
「什麼規則？」
「他把那種『行為分』，變成了一種貨幣。」
……
下午 14:00。
CBD，星巴克。
趙行長換了一身便裝，戴著墨鏡，坐在角落裡。
他不想聽報告了。
他要親眼看看。
排隊的人很多。全是附近寫字樓的年輕白領。
「哎，你微光分多少了？」
前面的一個女生一邊刷手機，一邊問同伴。
「剛漲到 680。」同伴一臉得意，「昨晚我在微光上搶了個秒殺，系統判定我『手速極快、反應靈敏』，給我加了 5 分。」
「真好！我才 620。」
女生嘆了口氣，「為了漲分，我現在每天都堅持早起打卡，連外賣都不敢點垃圾食品了。聽說健康飲食能加『自律分』。」
「那是，分高了福利多啊。」
同伴晃了晃手機，「你看，650 分以上，星巴克免排隊，直接取。」
說著。
兩人走到櫃檯前。
沒有掏錢包。
沒有刷卡。
只是對著掃碼機亮了一下那個藍色的二維碼。
「滴。」
「尊貴的微光 A 級用戶，您的咖啡已免單。」
趙行長坐在角落裡，手裡的那杯拿鐵突然變得冰涼刺骨。
他看著那一幕。
看著那些年輕人臉上理所當然的表情。
恐懼。
一種前所未有的恐懼，像蛇一樣爬上他的脊背。
這不僅僅是搶生意。
這是在重新定義「信用」。
在銀行的體系里，你有房有車才有信用。
但在林徹的體系里，你早睡早起、你身體健康、你手速快、你講衛生……這些都成了信用。
而這些信用，能當錢花。
「他在鑄幣……」
趙行長喃喃自語，摘下墨鏡，露出一雙布滿血絲的眼睛。
「他在繞過央行，利用這些行為數據，發行他自己的貨幣。」
「一旦這個『微光分』成為了年輕人的共識……」
「那銀行算什麼？」
「我們手裡的人民幣，在他們眼裡，還是錢嗎？」
他猛地站起來。
椅子被撞翻。
周圍的人詫異地看著這個失態的老男人。
趙行長顧不上這些了。
他跌跌撞撞地走出咖啡店，站在大街上，看著不遠處那座高聳入雲的微光大廈。
在陽光下。
那座大廈像是一座巨大的墓碑。
埋葬舊金融秩序的墓碑。
顫抖著手。
他從口袋裡掏出那個只有在緊急時刻才會用的加密手機。
撥通了一個紅色的號碼。
那是銀保監會最高級別的專線。
「餵……」
趙行長的聲音沙啞，像是喉嚨里吞了一把沙子。
「老領導。」
「我是老趙。」
電話那頭傳來一個威嚴的聲音：「怎麼了？慌慌張張的。」
「出事了。」
趙行長看著那座大廈，眼神里透著一股魚死網破的狠厲。
「微光科技……林徹。」
「他搞的不是金融創新。」
「他在挖國家的牆角。」
「他在建立獨立的貨幣體系，他在製造系統性風險！」
「如果您再不派調查組下來……」
趙行長深吸了一口氣，說出了那句最誅心的話：
「以後這群年輕人，只知微光，不知央行了。」
……
微光大廈，頂層。
林徹站在落地窗前，俯瞰著腳下的芸芸眾生。
他看不見趙行長。
但他仿佛能感應到那股來自舊時代的怨毒目光。
「老闆。」
謝宇走了進來，手裡拿著一份剛剛解密的監聽報告。
表情凝重。
「魚咬鉤了。」
「趙行長剛才撥通了監管層的電話。」
「措辭很激烈，扣的帽子很大。」
林徹沒回頭。
他依然看著窗外。
玻璃上倒映著他那張年輕而冷漠的臉。
「終於急了啊。」
林徹笑了。
那笑容里沒有一絲被舉報的慌張，反而透著一種等待已久的從容。
「他們以為這是告狀。」
「其實。」
「這是在幫我發請帖。」
林徹轉過身，整理了一下西裝的領口。
「準備一下吧，謝宇。」
「把那些最核心、最『恐怖』的數據，都整理出來。」
「既然監管層要來。」
「那就給他們看點刺激的。」