第755章 銀行的誕生
王綰剛才提到民間借貸，子嬰還以為是那些個王公世族有了閒錢，便開始這般營利。
可到了最後，竟然沒想到，是猶大人在大秦放貸。
若是翻開歷史，這一項生意，本就是他們擅長的。
從囤積大秦銀票以求牟利，到現在直接在大秦境內放貸，這些人到底想幹什麼？
活膩了嗎？
子嬰沒有直接發怒，沉聲問道：「這幫人收取多少利息？」
官方可以借種子，但是不能借錢，雖然昌隆錢莊也算是最初級的銀行，卻是沒有涉及這塊業務。
子嬰知道，誰家裡沒個急事？
鄰里之間，借個幾百錢緩緩急事也是正常，若是利息得當，也是無可厚非。
「公子，這利息可不便宜啊。」王綰驚嘆一聲：「三個月內交還，只收一成，半年內交還，便收三成。超過半年，便是十成收取。」
「十成？」子嬰頓時驚呼道：「竟能收取這般多，豈不是高利貸了？」
王綰一臉苦笑：「公子，去年絲綢之劫，便是不少家庭家破人亡啊。」
大秦律法嚴苛細密，從婚喪嫁娶到民間糾紛一應俱全，而關於民間借貸的律法，也有相應的記錄。
其內容，便只涉及到欠債還錢之類，卻沒有約定相關的利率。
任誰能想到，十幾年前，大秦的民間借貸，還局限於糧食之上，這才多少年過去，其借貸的範圍已經牽涉到了錢銀上。
而且還是大筆的錢銀。
這裡的相關律法，還是舊時律法，那些個百姓世家，想要擴大生意規模，採買更多的貨物，必然要去大規模舉債。
若是認識士紳豪族，借點錢不在話下，可那些個沒關係之人，便只能另想辦法。
而那些猶大人，便聞著味，在大秦又東山再起起來。
三個月內，便要歸還一成的利息，看似划算，實際上，這一個月便要規劃1/10的利息。
相當於年化利率120%。
比之一年規劃所要付出的利息還要高。
而這些借錢之人，本就是要押貨運往西方各國銷售，賣完貨後，斷不可能空車返回，定然要在羅馬採購足夠的香料，再回大秦銷售。
光是在路上的行程，便需要年許左右，就算到了地方就能賣完，也超過了半年時間。
等於說，找猶大人借錢，利息最低都超過了年化利率百分之百，這不是高利貸是什麼？
子嬰不禁疑惑道：「這麼高的利息，各地衙門是如何判的？」
「還能怎麼判，白紙黑字簽字畫押，既然借了錢，自然要還。」王綰嘆息著搖了搖頭：「陛下給全國的百姓分了田地，無力償還著便只得變賣田地，淪為他人佃農，泗水郡有一戶還不起錢，便舉家自焚了……」
「自焚？為何會被逼到如此地步？眼下我大秦還能餓死人嗎？」子嬰頗為不解。
「公子有所不知呀……」王綰拱手道：「欠債不還，按我大秦律例刺字外加流放三千里，有人貪心，借的太多，恐怕十輩子也賺不回來。」
子嬰不禁一愣，大秦這些年來，一直在減輕刑罰，可對於一些定死了的罪責，倒是沒有如何減緩。
比如殺人、比如搶劫，比如淫人妻女，而借錢不還這等鐵證如山的案件，自然也在其列。
子嬰沒想到，這大秦發展速度這般快，所衍生出來的社會矛盾如此新穎，也如此棘手。
其中，讓子嬰頗為無語的，便是這猶大人竟然已經在泗水郡放起了高利貸。
這可是大秦內陸的一個郡，還不是最富的。
那其他郡呢？
東都西都呢？
豈不是滿大街的猶大人？
子嬰不知道的是，這一套放貸的生意邏輯，在羅馬，在整個西方諸國，早就遍地開花。
他們在他國賺了大錢後，便都蜂擁前往大秦。
要知道，大秦百姓富裕，在大秦談成一筆買賣，其所獲得的利潤，便相當於十筆。
借出去多少，一年下來，便可以收回等額的回報。
這樣暴力的生意，如何不讓他們瘋狂？
再加上大秦律法規定，欠債還錢，否則便會重罰，借給大秦的百姓，反倒是最有保障的生意。
別人不還，還可以去告官，官府站在自己這邊，也更有保障。
子嬰也是沒想到，監國第一日，便遇到這個難題，若是不妥善解決，這對大秦朝堂穩定，可以說是毒瘤。
「我父親如何說？」
「太子的建議，便是老臣剛才所言，本想書面請示陛下，可奈何此事不一般，便讓臣回來親自說。哪知……」
哪知王綰剛回咸陽，嬴政便讓子嬰監國，這麻煩事，便又推到了子嬰身上。
斟酌了半晌，子嬰這才開口：「你剛才所說之事，准了，讓昌隆錢莊向民間開放借貸，只是，萬不可這般毫無節制，所要借貸之人，皆是拿取等價之物抵扣，才可辦得錢款。當然，僅限我大秦良民。」
絲綢之路必須繁榮，這是子嬰定下的基調，只有民間活絡起來，有了足夠賺錢的機會，大秦的子民，才會把精力放在這上面。
就比如，去年為何絲綢供貨這般充足，除了民間桑蠶產量大增之外，江南各地的織造工坊，除了官家的工坊外，百姓士族組建的工坊遍地開花。
有錢的，便採購紡紗機，大規模僱傭百姓進行紡織。
沒錢的，三兩口家庭，亦可自己採買生絲紡織。
而不少民間的織造工坊，都用上了大型的蒸汽紡紗機，其產能規模，不亞於秦瑞寶號投資的工坊。
若是沒有繁榮的絲綢之路，大秦能有這樣的變化？
絲綢之路斷不可落寞，官方也必須給予支持。
「那公子，這利息如何定？」王綰問道。
「三分利吧，太低不合適，太高也不合適，就先三分利試試，根據情況，看看日後是否要調整。」子嬰頓了頓，補充道：「另外，同期開放存銀服務，存入昌隆錢莊的錢，按照一分利給百姓結算。」
有存有借，這件事才能長久，否則，大秦的錢庫恐怕很快就會被民間借完。
這樣，才能充分發揮昌隆錢莊的作用。
利息太低，便有大量的人舉債，出口的貨物多了，勢必會擠壓，利息太高，會讓這些百姓卻步，有可能打壓到真正困難之人。
三分利，便是月利息百分之三，相當於年化利率百分之三十六，這在以前絕對屬於高利貸，可在當下的大秦，卻正好合適。
絲綢之路若是走的順利，一趟賺取下來的利潤，便是數倍，不然那些個猶大人那般高的利息，還有那麼多人借。
王綰一聽，便暗自算了下一年的利息，感覺這才三成六的利息，著實有點低，可畢竟公子監國，也不好辯駁，何況後續還能再調。
他頓了頓，忍不住問道：「公子，那些個放貸的猶大人，當如何處理？」
……
可到了最後，竟然沒想到，是猶大人在大秦放貸。
若是翻開歷史，這一項生意，本就是他們擅長的。
從囤積大秦銀票以求牟利，到現在直接在大秦境內放貸，這些人到底想幹什麼？
活膩了嗎？
子嬰沒有直接發怒，沉聲問道：「這幫人收取多少利息？」
官方可以借種子，但是不能借錢，雖然昌隆錢莊也算是最初級的銀行，卻是沒有涉及這塊業務。
子嬰知道，誰家裡沒個急事？
鄰里之間，借個幾百錢緩緩急事也是正常，若是利息得當，也是無可厚非。
「公子，這利息可不便宜啊。」王綰驚嘆一聲：「三個月內交還，只收一成，半年內交還，便收三成。超過半年，便是十成收取。」
「十成？」子嬰頓時驚呼道：「竟能收取這般多，豈不是高利貸了？」
王綰一臉苦笑：「公子，去年絲綢之劫，便是不少家庭家破人亡啊。」
大秦律法嚴苛細密，從婚喪嫁娶到民間糾紛一應俱全，而關於民間借貸的律法，也有相應的記錄。
其內容，便只涉及到欠債還錢之類，卻沒有約定相關的利率。
任誰能想到，十幾年前，大秦的民間借貸，還局限於糧食之上，這才多少年過去，其借貸的範圍已經牽涉到了錢銀上。
而且還是大筆的錢銀。
這裡的相關律法，還是舊時律法，那些個百姓世家，想要擴大生意規模，採買更多的貨物，必然要去大規模舉債。
若是認識士紳豪族，借點錢不在話下，可那些個沒關係之人，便只能另想辦法。
而那些猶大人，便聞著味，在大秦又東山再起起來。
三個月內，便要歸還一成的利息，看似划算，實際上，這一個月便要規劃1/10的利息。
相當於年化利率120%。
比之一年規劃所要付出的利息還要高。
而這些借錢之人，本就是要押貨運往西方各國銷售，賣完貨後，斷不可能空車返回，定然要在羅馬採購足夠的香料，再回大秦銷售。
光是在路上的行程，便需要年許左右，就算到了地方就能賣完，也超過了半年時間。
等於說，找猶大人借錢，利息最低都超過了年化利率百分之百，這不是高利貸是什麼？
子嬰不禁疑惑道：「這麼高的利息，各地衙門是如何判的？」
「還能怎麼判，白紙黑字簽字畫押，既然借了錢，自然要還。」王綰嘆息著搖了搖頭：「陛下給全國的百姓分了田地，無力償還著便只得變賣田地，淪為他人佃農，泗水郡有一戶還不起錢，便舉家自焚了……」
「自焚？為何會被逼到如此地步？眼下我大秦還能餓死人嗎？」子嬰頗為不解。
「公子有所不知呀……」王綰拱手道：「欠債不還，按我大秦律例刺字外加流放三千里，有人貪心，借的太多，恐怕十輩子也賺不回來。」
子嬰不禁一愣，大秦這些年來，一直在減輕刑罰，可對於一些定死了的罪責，倒是沒有如何減緩。
比如殺人、比如搶劫，比如淫人妻女，而借錢不還這等鐵證如山的案件，自然也在其列。
子嬰沒想到，這大秦發展速度這般快，所衍生出來的社會矛盾如此新穎，也如此棘手。
其中，讓子嬰頗為無語的，便是這猶大人竟然已經在泗水郡放起了高利貸。
這可是大秦內陸的一個郡，還不是最富的。
那其他郡呢？
東都西都呢？
豈不是滿大街的猶大人？
子嬰不知道的是，這一套放貸的生意邏輯，在羅馬，在整個西方諸國，早就遍地開花。
他們在他國賺了大錢後，便都蜂擁前往大秦。
要知道，大秦百姓富裕，在大秦談成一筆買賣，其所獲得的利潤，便相當於十筆。
借出去多少，一年下來，便可以收回等額的回報。
這樣暴力的生意，如何不讓他們瘋狂？
再加上大秦律法規定，欠債還錢，否則便會重罰，借給大秦的百姓，反倒是最有保障的生意。
別人不還，還可以去告官，官府站在自己這邊，也更有保障。
子嬰也是沒想到，監國第一日，便遇到這個難題，若是不妥善解決，這對大秦朝堂穩定，可以說是毒瘤。
「我父親如何說？」
「太子的建議，便是老臣剛才所言，本想書面請示陛下，可奈何此事不一般，便讓臣回來親自說。哪知……」
哪知王綰剛回咸陽，嬴政便讓子嬰監國，這麻煩事，便又推到了子嬰身上。
斟酌了半晌，子嬰這才開口：「你剛才所說之事，准了，讓昌隆錢莊向民間開放借貸，只是，萬不可這般毫無節制，所要借貸之人，皆是拿取等價之物抵扣，才可辦得錢款。當然，僅限我大秦良民。」
絲綢之路必須繁榮，這是子嬰定下的基調，只有民間活絡起來，有了足夠賺錢的機會，大秦的子民，才會把精力放在這上面。
就比如，去年為何絲綢供貨這般充足，除了民間桑蠶產量大增之外，江南各地的織造工坊，除了官家的工坊外，百姓士族組建的工坊遍地開花。
有錢的，便採購紡紗機，大規模僱傭百姓進行紡織。
沒錢的，三兩口家庭，亦可自己採買生絲紡織。
而不少民間的織造工坊，都用上了大型的蒸汽紡紗機，其產能規模，不亞於秦瑞寶號投資的工坊。
若是沒有繁榮的絲綢之路，大秦能有這樣的變化？
絲綢之路斷不可落寞，官方也必須給予支持。
「那公子，這利息如何定？」王綰問道。
「三分利吧，太低不合適，太高也不合適，就先三分利試試，根據情況，看看日後是否要調整。」子嬰頓了頓，補充道：「另外，同期開放存銀服務，存入昌隆錢莊的錢，按照一分利給百姓結算。」
有存有借，這件事才能長久，否則，大秦的錢庫恐怕很快就會被民間借完。
這樣，才能充分發揮昌隆錢莊的作用。
利息太低，便有大量的人舉債，出口的貨物多了，勢必會擠壓，利息太高，會讓這些百姓卻步，有可能打壓到真正困難之人。
三分利，便是月利息百分之三，相當於年化利率百分之三十六，這在以前絕對屬於高利貸，可在當下的大秦，卻正好合適。
絲綢之路若是走的順利，一趟賺取下來的利潤，便是數倍，不然那些個猶大人那般高的利息，還有那麼多人借。
王綰一聽，便暗自算了下一年的利息，感覺這才三成六的利息，著實有點低，可畢竟公子監國，也不好辯駁，何況後續還能再調。
他頓了頓，忍不住問道：「公子，那些個放貸的猶大人，當如何處理？」
……