第五百七十五章 全新的青苗法
「青苗法？這又是何意？」薛居正翻了好幾遍文書，也沒在上面啊找到「青苗法」這三個字來。
他當然找不到，趙德昭又沒有寫上去。
聞言，趙德昭朝薛居正幾人解釋道：「是這樣，此前開封下轄祥符縣有個案子鬧到了開封，當初我在江南國，是李景陽李通判處置的...」
事情其實很簡單，一戶貧民同村里豪強借了錢用作耕種，借了一百文，約定收成後還兩百文，用這錢買了種子修了農具，不想最後歉收，交了稅後連本金都還不出來。
別說要還了，要不再借點，怕是這日子都過不下去。
一個要錢，一個還不出，豪強最後命人闖入那戶人家，讓他要麼把地償還給他，要麼就賣兒鬻女。
貧農央求再寬限些日子，可再寬限，這利滾利，貧農一輩子也還不上，豪強不同意，這就動了手。
貧農被打傷，家中能搶走的都被搶走，貧農又沒錢延醫請藥，最後傷重不治。
一對兒女上告到祥符縣，祥符縣縣令聽聞這個案子後，第一時間將案情遞到了開封。
李景陽最後的處置結果，打傷人需豪強負責，命他賠了些銀子，至於貧農欠的錢，人既然已經死了，這筆債務也就沒有欠債人，就此勾銷。
豪強本還擔憂讓他來償命，聞言立即答應，哪裡還敢提什麼「父債子償」？
「民間借貸利息大致都是倍息，如此高額的利息實在難以償還，而一旦還不出，借貸人便要收房子收地，甚至要人賣兒鬻女來還債，長此以往豈不是激化社會矛盾？」
倍息，便是100%的利息，也就是俗稱的高利貸，當然好的一點是，還貸不一定用現金，任何等價之物皆可，比如雞鴨牛羊，或者種出來的糧食莊稼。
說是這麼說，但真到了還不出錢這一步，等價之物怕也是難以拿出的。
「如此一來，富者日富，貧者日貧，青苗法，便是朝廷出面，借給貧農用以正常農業生產的錢，利息定得低些，貧農有能力償還即可。」
「臣以為不妥...」趙德昭這話剛說完，王祐便第一個站出來反對。
王祐有今日，離不開趙德昭的舉薦，今日卻是第一個站出來反對趙德昭的提議。
趙德昭卻是不以為然，若舉薦了王祐之後，他事事依照自己心意，那才是看走了眼呢！
「王參政有何高見？」沈義倫開口問道。
「臣以為，諸如祥符縣這案子也是少數，民間豪強士紳也少有逼人性命之事，更有多的允許借新還舊，也允許各種實物來抵償，更有善者最後也會焚券市義，若朝廷介入，所行定然有借貸、抵押、償還日期等方面的限定，臣以為，反而於貧農不利。」
焚券市義便是免了這筆貸款，有自然是有的，但哪裡會有這麼多，不然豪強士紳這些資產都是老天爺看他們善良賞賜給他們的嗎？
「王參政說的有道理，並不是所有豪紳都會幹這種事，但私營高息借貸，也不普遍都是救助、慈善的行為，有句話是這麼說的...」趙德昭笑得平和，看向王祐道：「一隻黑天鵝足以證明天鵝不都是白色的，何況，黑天鵝遠不止一隻。」
趙德昭說完看向趙匡胤，「貧民從富民那裡借錢度過青黃不接的時期，收穫後未必能償還，不得不利滾利，越欠越多，苦不堪言，等到發生歉收、災荒或者其他天災時，富民不肯借錢，貧民就只有拋荒逃亡這條路，人多了，亂子也就多了...」
王祐皺著眉頭沒有再說話，沈義倫看了他一眼笑著道：「王參政且慢說這些，殿下都還沒說明具體政令，稍安勿躁。」
薛居正聞言後朝趙德昭道：「不知殿下對於王參政適才說的借貸、抵押以及償還之法，可有了安排？」
趙德昭點頭，既然想到了這個，又如何能不思慮徹底？
青苗法是王安石變法中很重要的一點，不僅在施行當時，以至於後人評論時也都多有爭執。
有人說好，也有人說不合適，趙德昭此刻提出的青苗法，便是取優去弊之後的青苗法，當然，也不能說完全避開弊端，但在眼下當也適用。
「貧農借貸金額都小，利息按借貸年限來定，半年免息，一年兩分，兩年以上四分利，可分期還，錢從常平倉以及社倉出，優先以錢幣償還，若無錢幣，可通融收取等價實物......」
「抵押同樣以田產、房屋為先，若無則用其他實物代替...」
「借貸之後若需延長借貸年限也可，去府衙提交說明，審核之後即可，不管是提前還是延後，申請之日起便按照新的利息來算，不收額外手續費用......」
在傳統農業中，風險和危機是常態，人們比喻小農的處境，常說他們站在齊脖深的河水中，稍有風浪就有滅頂之災。
在危機時刻，借貸未必能正常發揮作用，溫情脈脈、你情我願的借貸關係，可能驟然變成為冷酷無情、你死我活的博弈。
趙德昭將青苗法同現代小農貸款相結合，想出了適合目前大宋的對於貧農的貸款方案，如此，貧農不用借高利貸，朝廷也能有額外的收入，對於農業也能有一定程度的發展，更利於社會穩定。
當初王安石在青苗法上的失敗，一部分原因是朝廷定的利息雖然相比於民間倍息少許多，但也仍舊要兩分利半年，也就是40%的利息。
此外，強行制定還錢日期，也明確指定要用現金償還，比起民間借貸來確實不夠靈活。
「恕臣直言，」王祐看向趙匡胤，這話實際卻是對趙德昭說，「朝廷所借青苗錢利息低，可無知之民所想卻不是殿下這般，他們或許只看到了低利息從而趨之若鶩，殿下，」王祐轉向趙德昭，面上露出濃重之色，「可不要輕視人性啊！」
王祐擔憂的不是沒有道理，趙德昭也明白他話中之意，本來倍息的高利貸，如今在朝廷手中最少能免息，定然有人以「不借白不借」的心態借錢。
錢是借出去了，若最後收不回來，貧民還跑了，朝廷反而是一場空。
人性貪婪，利於苟得，他們甚至不會清楚自身偏好效用和預算約束，也不會追求效用或福利最大化，根本不會明白自己的經濟條件、借貸和奢侈的利害關係。
「王參政果真是我大宋能臣，一語中的。」趙德昭對於王祐的話卻沒有表現出驚訝，也沒有因此愁苦，殿中諸人見他神情，心中知道殿下定然早就想到了這一點。
「官家容稟，王參政所說臣也有想法，青苗法如同契稅、市舶司等新政，自不會一推行便是全境大範圍，定是要尋一處州城為試點...」
王安石變法失敗的一個原因，便在於他做的太急太快，將一系列新政一股腦兒得大範圍推行，自然是要出問題的。
趙德昭有了前人經驗，當然不會一蹴而就，而是徐徐圖之。
「在推行之前，可派人調查州城貧民情況，包括最近幾年的收入、支出、欠債、家庭資產等，衡量其償還能力之後，再開始試行，若有無償還能力之貧民，自不會借貸，臣以為，直接用朝廷救濟政策反而妥當了。」
「若是只先試行，倒是可嘗試一番看看效果。」趙匡胤對於趙德昭提出的建議自然不會反對，這可都是後人的經驗，定都是有用的。
王祐此刻也沒再說法，想著既然只在一州試點，那便先試試吧，若有差錯也來得及修改收回。
「便就在祥符縣吧！」趙德昭想著多少也近一點，若有事能及時得到消息，也能及時補救。
「可，」趙匡胤點頭，看向沈義倫道：「沈卿負責三司，便由你統籌調度，至於常平倉和社倉，王卿，你來負責。」
二人躬身領命，又聽趙匡胤道：「若有疑問，你們可直接詢問太子，不必事事同朕說。」
趙德昭忙躬身應下，這事自然是離不得自己的，執行起來也不知要有多少事呢！
「如此便去吧！」趙匡胤朝其餘人揮了揮手，又朝趙德昭笑著道：「二郎留下，陪朕用膳！」
「臣等告退！」薛居正同王祐幾人退出垂拱殿，走出殿門時就聽王祐重重嘆了一聲。
「怎麼？還覺得殿下這提議不成？」沈義倫轉頭問道。
王祐點了點頭，遂即又搖了搖頭，「本官也不知，殿下這心是好的，只不過這借貸可不比檢校庫，檢校庫多是放給行商，他們多少有些資產，不至於讓檢校庫虧空，可是貧民...」
「先做了再說吧！」沈義倫也知道王祐是在擔心什麼，但若是什麼都不做，又如何知道這法子到底是好還是不好呢？
垂拱殿後殿，趙德昭陪同趙匡胤坐在桌旁，看著桌上愈發綠的菜色，忍不住笑道：「爹如今是一點兒葷腥也不沾了？」
「二郎不是你說的，要讓爹吃素一些，這才能身子康健？」趙匡胤夾了一筷子蔬菜放入口中，嚼了幾下很快咽了下去。
「那倒也不至於一點兒葷腥也不能沾，」趙德昭笑著喚來宮女，「讓御膳房做幾道葷腥來，不要太過油膩！」
宮人領命離開，趙德昭回頭就見趙匡胤笑得見牙不見眼。
「就算爹不吃，兒子也要吃的嘛！」
父子二人這邊氣氛正好，周井卻是繞過屏風走到二人面前，看了一眼趙德昭後，朝趙匡胤稟報導：「官家，天水郡公在外頭...跪著。」
他當然找不到，趙德昭又沒有寫上去。
聞言，趙德昭朝薛居正幾人解釋道：「是這樣，此前開封下轄祥符縣有個案子鬧到了開封，當初我在江南國，是李景陽李通判處置的...」
事情其實很簡單，一戶貧民同村里豪強借了錢用作耕種，借了一百文，約定收成後還兩百文，用這錢買了種子修了農具，不想最後歉收，交了稅後連本金都還不出來。
別說要還了，要不再借點，怕是這日子都過不下去。
一個要錢，一個還不出，豪強最後命人闖入那戶人家，讓他要麼把地償還給他，要麼就賣兒鬻女。
貧農央求再寬限些日子，可再寬限，這利滾利，貧農一輩子也還不上，豪強不同意，這就動了手。
貧農被打傷，家中能搶走的都被搶走，貧農又沒錢延醫請藥，最後傷重不治。
一對兒女上告到祥符縣，祥符縣縣令聽聞這個案子後，第一時間將案情遞到了開封。
李景陽最後的處置結果，打傷人需豪強負責，命他賠了些銀子，至於貧農欠的錢，人既然已經死了，這筆債務也就沒有欠債人，就此勾銷。
豪強本還擔憂讓他來償命，聞言立即答應，哪裡還敢提什麼「父債子償」？
「民間借貸利息大致都是倍息，如此高額的利息實在難以償還，而一旦還不出，借貸人便要收房子收地，甚至要人賣兒鬻女來還債，長此以往豈不是激化社會矛盾？」
倍息，便是100%的利息，也就是俗稱的高利貸，當然好的一點是，還貸不一定用現金，任何等價之物皆可，比如雞鴨牛羊，或者種出來的糧食莊稼。
說是這麼說，但真到了還不出錢這一步，等價之物怕也是難以拿出的。
「如此一來，富者日富，貧者日貧，青苗法，便是朝廷出面，借給貧農用以正常農業生產的錢，利息定得低些，貧農有能力償還即可。」
「臣以為不妥...」趙德昭這話剛說完，王祐便第一個站出來反對。
王祐有今日，離不開趙德昭的舉薦，今日卻是第一個站出來反對趙德昭的提議。
趙德昭卻是不以為然，若舉薦了王祐之後，他事事依照自己心意，那才是看走了眼呢！
「王參政有何高見？」沈義倫開口問道。
「臣以為，諸如祥符縣這案子也是少數，民間豪強士紳也少有逼人性命之事，更有多的允許借新還舊，也允許各種實物來抵償，更有善者最後也會焚券市義，若朝廷介入，所行定然有借貸、抵押、償還日期等方面的限定，臣以為，反而於貧農不利。」
焚券市義便是免了這筆貸款，有自然是有的，但哪裡會有這麼多，不然豪強士紳這些資產都是老天爺看他們善良賞賜給他們的嗎？
「王參政說的有道理，並不是所有豪紳都會幹這種事，但私營高息借貸，也不普遍都是救助、慈善的行為，有句話是這麼說的...」趙德昭笑得平和，看向王祐道：「一隻黑天鵝足以證明天鵝不都是白色的，何況，黑天鵝遠不止一隻。」
趙德昭說完看向趙匡胤，「貧民從富民那裡借錢度過青黃不接的時期，收穫後未必能償還，不得不利滾利，越欠越多，苦不堪言，等到發生歉收、災荒或者其他天災時，富民不肯借錢，貧民就只有拋荒逃亡這條路，人多了，亂子也就多了...」
王祐皺著眉頭沒有再說話，沈義倫看了他一眼笑著道：「王參政且慢說這些，殿下都還沒說明具體政令，稍安勿躁。」
薛居正聞言後朝趙德昭道：「不知殿下對於王參政適才說的借貸、抵押以及償還之法，可有了安排？」
趙德昭點頭，既然想到了這個，又如何能不思慮徹底？
青苗法是王安石變法中很重要的一點，不僅在施行當時，以至於後人評論時也都多有爭執。
有人說好，也有人說不合適，趙德昭此刻提出的青苗法，便是取優去弊之後的青苗法，當然，也不能說完全避開弊端，但在眼下當也適用。
「貧農借貸金額都小，利息按借貸年限來定，半年免息，一年兩分，兩年以上四分利，可分期還，錢從常平倉以及社倉出，優先以錢幣償還，若無錢幣，可通融收取等價實物......」
「抵押同樣以田產、房屋為先，若無則用其他實物代替...」
「借貸之後若需延長借貸年限也可，去府衙提交說明，審核之後即可，不管是提前還是延後，申請之日起便按照新的利息來算，不收額外手續費用......」
在傳統農業中，風險和危機是常態，人們比喻小農的處境，常說他們站在齊脖深的河水中，稍有風浪就有滅頂之災。
在危機時刻，借貸未必能正常發揮作用，溫情脈脈、你情我願的借貸關係，可能驟然變成為冷酷無情、你死我活的博弈。
趙德昭將青苗法同現代小農貸款相結合，想出了適合目前大宋的對於貧農的貸款方案，如此，貧農不用借高利貸，朝廷也能有額外的收入，對於農業也能有一定程度的發展，更利於社會穩定。
當初王安石在青苗法上的失敗，一部分原因是朝廷定的利息雖然相比於民間倍息少許多，但也仍舊要兩分利半年，也就是40%的利息。
此外，強行制定還錢日期，也明確指定要用現金償還，比起民間借貸來確實不夠靈活。
「恕臣直言，」王祐看向趙匡胤，這話實際卻是對趙德昭說，「朝廷所借青苗錢利息低，可無知之民所想卻不是殿下這般，他們或許只看到了低利息從而趨之若鶩，殿下，」王祐轉向趙德昭，面上露出濃重之色，「可不要輕視人性啊！」
王祐擔憂的不是沒有道理，趙德昭也明白他話中之意，本來倍息的高利貸，如今在朝廷手中最少能免息，定然有人以「不借白不借」的心態借錢。
錢是借出去了，若最後收不回來，貧民還跑了，朝廷反而是一場空。
人性貪婪，利於苟得，他們甚至不會清楚自身偏好效用和預算約束，也不會追求效用或福利最大化，根本不會明白自己的經濟條件、借貸和奢侈的利害關係。
「王參政果真是我大宋能臣，一語中的。」趙德昭對於王祐的話卻沒有表現出驚訝，也沒有因此愁苦，殿中諸人見他神情，心中知道殿下定然早就想到了這一點。
「官家容稟，王參政所說臣也有想法，青苗法如同契稅、市舶司等新政，自不會一推行便是全境大範圍，定是要尋一處州城為試點...」
王安石變法失敗的一個原因，便在於他做的太急太快，將一系列新政一股腦兒得大範圍推行，自然是要出問題的。
趙德昭有了前人經驗，當然不會一蹴而就，而是徐徐圖之。
「在推行之前，可派人調查州城貧民情況，包括最近幾年的收入、支出、欠債、家庭資產等，衡量其償還能力之後，再開始試行，若有無償還能力之貧民，自不會借貸，臣以為，直接用朝廷救濟政策反而妥當了。」
「若是只先試行，倒是可嘗試一番看看效果。」趙匡胤對於趙德昭提出的建議自然不會反對，這可都是後人的經驗，定都是有用的。
王祐此刻也沒再說法，想著既然只在一州試點，那便先試試吧，若有差錯也來得及修改收回。
「便就在祥符縣吧！」趙德昭想著多少也近一點，若有事能及時得到消息，也能及時補救。
「可，」趙匡胤點頭，看向沈義倫道：「沈卿負責三司，便由你統籌調度，至於常平倉和社倉，王卿，你來負責。」
二人躬身領命，又聽趙匡胤道：「若有疑問，你們可直接詢問太子，不必事事同朕說。」
趙德昭忙躬身應下，這事自然是離不得自己的，執行起來也不知要有多少事呢！
「如此便去吧！」趙匡胤朝其餘人揮了揮手，又朝趙德昭笑著道：「二郎留下，陪朕用膳！」
「臣等告退！」薛居正同王祐幾人退出垂拱殿，走出殿門時就聽王祐重重嘆了一聲。
「怎麼？還覺得殿下這提議不成？」沈義倫轉頭問道。
王祐點了點頭，遂即又搖了搖頭，「本官也不知，殿下這心是好的，只不過這借貸可不比檢校庫，檢校庫多是放給行商，他們多少有些資產，不至於讓檢校庫虧空，可是貧民...」
「先做了再說吧！」沈義倫也知道王祐是在擔心什麼，但若是什麼都不做，又如何知道這法子到底是好還是不好呢？
垂拱殿後殿，趙德昭陪同趙匡胤坐在桌旁，看著桌上愈發綠的菜色，忍不住笑道：「爹如今是一點兒葷腥也不沾了？」
「二郎不是你說的，要讓爹吃素一些，這才能身子康健？」趙匡胤夾了一筷子蔬菜放入口中，嚼了幾下很快咽了下去。
「那倒也不至於一點兒葷腥也不能沾，」趙德昭笑著喚來宮女，「讓御膳房做幾道葷腥來，不要太過油膩！」
宮人領命離開，趙德昭回頭就見趙匡胤笑得見牙不見眼。
「就算爹不吃，兒子也要吃的嘛！」
父子二人這邊氣氛正好，周井卻是繞過屏風走到二人面前，看了一眼趙德昭後，朝趙匡胤稟報導：「官家，天水郡公在外頭...跪著。」